Как взять кредит с совершенно чистой кредитной историей

В финансовой среде распространено мнение, что даже с плохой кредитной историей шанс получить от банка одобрение на заем гораздо проще. Нулевая кредитная история настораживает финансово-кредитные организации, ведь неизвестно, как поведет себя клиент, выплачивая долг. Банки даже отказывают таким людям. Как в таком случае воспользоваться банковской услугой и взять взаймы впервые?

По каким причинам отказывают в кредитовании новичкам?

Договорные условия кредитования с клиентами у каждого банка свои. Вероятность одобрения заявки диктуется соответствием клиента этому уставу. Но ключевым моментом становится кредитное прошлое человека. Термин «кредитная история» подразумевает сведения, по которым банковская система оценит уровень платежеспособности в плане исполнения обязательств, указываемых в кредитном соглашении. Фактически это информация о взятых займах, своевременности проведения платежей. Банки рассматривают в целом способность человека платить по счетам, независимо от того, брал ли он кредит. Это говорит об умении потенциального клиента платить вовремя или уклоняться от уплаты. Основываясь на этой информации, выносится решение.

«Чистый» клиент, не бравший кредиты, не пользовавшийся кредитками, не обращавшийся к займам МФО, имеет нулевую КИ. Для банковской системы такой человек теоретически опасен. Справиться ли он с обязательствами? Может ли вынести груз ответственности? Неизвестно. Появляются сомнения и, как следствие, отказ.

  1. У финансово-кредитной компании нет уверенности, что клиент будет оплачивать вовремя по счету.
  2. Досрочные выплаты систему не интересуют. Хотя отсутствие кредитного прошлого свидетельствует о стремлении клиента быстрее избавиться от долга путем преждевременных выплат.
  3. Имеет значение возраст. Человек старшего поколения наталкивает на сомнения, почему до сих пор он не воспользовался предложениями банков.

Словом, у банковских предприятий большого желания связываться с «чистым» заемщиком нет. Это одна из причин, почему новички пытаются систему обойти, стремясь доказать наличие твердой почвы под ногами. Однако чаще всего слышат отказы.

На заметку! Формирование КИ начинается с запросов займа. Если таковых насчитают большое количество, это испортит мнение банковского оператора о потенциальном заемщике.

Можно ли рассчитывать на ипотечный, потребительский, автомобильный кредиты?

Люди, избегающие долговых обязательств, порой все же обращаются к банковскому кредитному предложению. Ошибочно такие граждане уверены, что заем одобрят быстро. Но запрос «идеального» кандидата отклоняют. Первый блин выходит комом даже при наличии достойного официального заработка. Высока вероятность выдачи кредита при соответствии следующим условиям.

  • Клиент предоставляет взнос в размере 30-35% от цены объекта недвижимости.
  • Больше 1 года трудится на предприятии.
  • Кредитный платеж составит максимум 30% от официальной заработной платы.
  • Наличие состоятельных поручителей, удовлетворительной КИ.

Остальные заявки банками отклоняются, особенно когда речь идет о крупных суммах. Хотя гражданин вправе предложить залоговое имущество, увеличивая шансы на одобрение.

Автокредит выдается с большей вероятностью. Условия этого кредита несколько мягче, чем ипотека из-за меньших сумм, фигурирующих в клиентских заявках. Следовательно, банковский риск снижается. Требованием является хорошая зарплата, постоянное место работы, залог. Аналогично устроена система потребительских займов.

Хотя максимально «чистых» клиентов во всех случаях банки рассмотрят максимально строго, дав повышенную ставку, применив высокие требования к сбору документов. Чаще всего запросят залог, попросив указать поручителей. Главное – своевременно платить по долгу.

Как взять свой первый кредит?

первый кредитКак же взять первый заем, если нужна крупная сумма денег? Сначала финансисты рекомендуют запросить у финансово-кредитной компании заем на потребительские нужды. Примером может послужить необходимость покупки пылесоса, ПК, электронного гаджета, ТВ. Сумма не столь высокое имеет значение, как своевременность выплат. Если нет желания обращаться к банковским услугам, можно попросить взаймы у МФО. Предварительно стоит удостовериться, что сведения поступят в базу данных о КИ.

Банк отнесется к клиенту лучше, если у того будет кредитная карта. Самое простое – заказать ее у зарплатного банка. Своим клиентам такие банки предлагают кредиты, присылая СМС-уведомления с возможной суммой одобрения спустя 60-90 дней после оформления зарплатной карты. При необходимости можно обратиться к этому предложению.

Совет! Просрочек лучше не допускать, они портят дело, негативно отражаясь на платежеспособности.

Решив оформить дебютный кредит, опасаясь отказа, клиент должен понимать важность предоставления внушительной доказательной базы для банка. Необходимо четко проанализировать финансовые возможности, осознавая риски и степень ответственности. Новичкам всегда затруднительно, но начинать с чего-то нужно, чтобы сформировать хорошую кредитную характеристику.

Комментарии
Минимальная длина комментария - 50 знаков, комментарии модерируются.
Комментариев еще нет. Вы можете стать первым!
Информация
Пожалуйста, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь, чтобы оставлять комментарии на сайте.