Страхование кредитной карты: как работает страхование задолженности?

Статистика предоставляет следующие настораживающие сведения: в 2020-2021 гг. оформить кредитку выявили намерение 60% россиян, имеющих возможность проводить такие операции. Вместе с этим случаи мошенничества также существенно возросли. Клиенты банка, оформившие кредитные счета, теряли деньги, так как мошенникам удавалось списывать с этих счетов различные суммы. Проводились разбирательства, и оказывалось, что далеко не всегда виноваты сотрудники банка. Причиной воровства денег чаще становилась оплошность самих обладателей карты.

При этом реальная защита от действий мошенников всё же есть. Можно кредитную карту застраховать. Остается выбрать наиболее приемлемую программу страхования, разобраться в ее сущности.

Зачем нужна страховка кредитной карты

Правительство, соответствующие структуры усиленно борются с таким явлением, как банковское мошенничество. При этом оно остается, развивая всё более совершенные формы. Мошенники научились запросто овладевать данными выбранных жертв, после чего, используя подходящие махинации, они переводят средства на собственные счета. Причем используется не прямой перевод денег, а через систему счетов, открытых в разных банках (нередко деньги переводятся через разные государства).

Статистика 2020-го года пугает: аферисты совершили свыше 100 тысяч операций, опустошив массу чужих кредиток. Клиенты 7-ми десятков банков потеряли веру в безопасность подобного способа совершения денежных операций и хранения средств. Здесь лидирует «Сбербанк», на него пришлась основная доля переводов, осуществленных мошенниками. Это примерно 80% из общего числа совершённых преступных операций.

Клиенты нуждаются в защите, поэтому банки стали предлагать услугу страхования карточек:

  • кредитных;
  • дебетовых.

Каждым банком разрабатываются стандартные условия страховок. Каковы условия, такова и цена услуги.

Нужно ли страховать кредитную карту?

Можно оформить страховку на случай:

  • порчи;
  • кражи;
  • утраты;
  • подделки карточки с использованием реквизитов оригинала;
  • проявления иного рода мошеннических действий (средства были сняты, списаны, то есть получены в результате совершения покупки, переведены в наличность, переправлены на другой счёт).

Владелец счёта, к которому привязывается карта, при наступлении страхового случая, обозначенного в документе, получает компенсацию.

Здесь вовсе не банки являются страховщиками. Это компании-партнеры банков, поэтому услуги страхования предлагает именно кредитор. Однако условия, которые разрабатываются страховщиками, иной раз абсолютно невыгодны клиентам банка. Но выбора не остается: хочешь оформить кредит – соглашайся на страховку.

Незаконные действия банкиров

Принуждение к принятию услуг является незаконным действием банка. Противоправность навязывания страховки была обозначена в ПП РФ №386 от 2009 года. Указывалось на право клиента самостоятельно выбирать страховщика для обеспечения сохранности банковского продукта.

Важно! Выбранная страховая компания непременно должна соответствовать всем требованиям кредитной организации.

Обязательно ли страховать кредитку?

Это возможность, а не обязанность, то есть страхование – дело добровольное. Клиент вправе решать самостоятельно, насколько важна для него защита от рисков. Ведь кредитка может:

  • оказаться в сфере интересов очень опытных мошенников;
  • просто потеряться;
  • быть похищенной вместе с другими вещами.

Не только страховщики, но и кредиторы заверяют клиентов, что в современных условиях очень важно обеспечить защиту своих средств, особенно если они брались в кредит. Ведь воруют же!

А если правообладатель кредитки позаботился о ее страховке, тогда списанные мошенниками с нее деньги будут возвращены страховой компанией. Банк же выступит своеобразным посредником при совершении такой операции.

Использовать банковскую карту следует с соблюдением прописанных мер безопасности. Прежде всего, потребуется хранить в тайне ее реквизиты. Если клиент действовал правильно, препятствий для получения страховки не возникнет.

Стоимость страхования кредитной карты

Разные страховые компании предлагают различную стоимость услуг. Цена страховки в основном зависит:

  • от видов страховых случаев;
  • от их числа.

Вот стоимость страховки продукта, предлагаемая популярными банками РФ.

«Сбербанк Страхование». Разработаны условия защиты карт «Активация Антивируса».

Страховка
Условия1 вариант2 вариант3 вариант4 вариант
  • Воровство денежных средств с карты.
  • Киберзащита.
  • Утрата или повреждение.
Общая сумма защиты60 тыс. руб.120 тыс. руб.250 тыс. руб.350 тыс. руб.
Стоимость полиса на 12 месяцев1590 руб.2200 руб.4200 руб.6600 руб.

«ВТБ Страхование». Предлагается программа «Защита карт». Предусматривается защита от списания/снятия (естественно, действия несанкционированные) с банковского счета средств. Причиной могут стать:

  • обман держателя, завладение сведениями;
  • потеря;
  • кража;
  • мошеннические действия разного рода.

Вот стоимость предлагаемой страховки:

Страховка
Стоимость (в месяц)Страховой лимит
Защита счета расширенная250 руб.150 тыс. руб.
Защита счета максимальная330 руб.250 тыс. руб.

«Райффайзен Банк». Разработана программа страхования:

  • карт;
  • здоровья;
  • личного имущества (определенных вещей).

Предлагаются условия комплексной защиты, введенные в единую программу.

Стоимость (в месяц)Страховой лимит
Мой безопасный банк – 50 000Мой безопасный банк – 300 000Мой безопасный банк – 750 000
От 149 руб. (клиент выбирает количество страховых случаев и максимальную сумму покрытия)50 тыс. руб.300 тыс. руб.750 тыс. руб.

Условия оформления страховки

При оформлении карты программу страхования подключают к договору. Оформить страховку предлагает банк, таковы правила. Операторы поясняют условия такого договора. Хотя сотрудники, чтобы выполнить план, зачастую пренебрегают правилами.

Клиент намеревается активно использовать кредитку, поэтому списание 100-200 руб. ежемесячно он может выявить не сразу.

К примеру, оформление проводится онлайн. Тогда предлагается следующий формат подключения страховой программы:

После этого банк предъявляет клиенту условия программы. Указываются риски, покрываемые полисом:

Теперь становится понятно: 

  • сколько будет стоить страховой полис;
  • какие лимиты предусмотрены по нему.

Изучив официальный документ "Полис-оферта страхования рисков Держателя Банковской карты ", обладатель карты сможет рассмотреть условия более подробно. Прописаны эти условия бюрократическим языком, каждая фраза имеет особый смысл, формулируется излишне профессионально, подчас сложно для восприятия. Простому потребителю услуг иной раз требуются уточнения, но основную суть документа он может уловить самостоятельно.

Как работает страхование карт: практический пример

Начало 2021 года. Гражданка Клавдия оформила кредитную карту, обратившись в Сбербанк. Лимит составил 145 тыс. руб., предусматривался льготный период. Она потратила на свои личные нужды примерно 38 тыс. руб. Так что большая часть суммы осталась на кредитном счёте невостребованной.

Апрель 2021 года. Держательница утратила карточку (потеряла, забыла где-то, стала жертвой воров – не столь важно). Пропажу в этот период не выявила.

Несколько дней спустя. Телефон владелицы утраченной карточки стал разрываться от потока СМС-сообщений: деньги снимались, товары оплачивались без участия владелицы средств. Но гражданка обнаружила пропажу карточки не сразу, потому и не заблокировала ее. Зато при оформлении продукта Клавдия позаботилась застраховать карту на случай утраты/кражи, а также выявления мошеннических действий.

При поступлении СМС-сообщений она тут же связалась с операторами банка и заблокировала карточку. Тогда же она сообщила о мошеннических действиях, совершаемых с помощью этой карты. Последовало приглашение Клавдии сотрудником Сбербанка в отделение этого кредитного учреждения. Там она:

  • еще раз пояснила ситуацию;
  • составила заявление;
  • представила распечатку востребованных выписок (квитанций).

С этими документами Клавдия уже могла обратиться в страховую компанию. Естественно, определиться ей помог сотрудник банка.

Последовала проверка представленных фактов, на это страховщикам потребовалось 5 рабочих дней. Прошло еще несколько дней. На счёт Клавдии была переведена похищенная мошенниками сумма от страховщиков.

Особое обстоятельство. Если бы карта действовала без льготного периода, тогда начисляемые на сумму проценты (имеется в виду переведенная мошенниками сумма) банк вынужден был бы погашать самостоятельно.

Комментарии
Минимальная длина комментария - 50 знаков, комментарии модерируются.
Комментариев еще нет. Вы можете стать первым!
Информация
Пожалуйста, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь, чтобы оставлять комментарии на сайте.