Материнский капитал под проценты в банк

Материнский капитал под проценты в банк

Как распорядиться материнским капиталом с максимальной пользой для своей семьи? Потратить деньги на покупку жилья? Приберечь их до того момента, когда острием проблемы станет образование ребёнка? А может быть, правильнее будет вложиться в пенсию, которая не за горами? Подобные вопросы беспокоят практически каждую многодетную семью, получившую государственную помощь. Ещё одним поводом для размышлений является законопроект, рассматривающий возможность положить материнский капитал в банк под проценты.

Новый законопроект – новые оптимальные способы пользования МК

Финансирование семей со стороны государства первоначально представляет собой виртуальное явление. Но в этом и заключается особая тонкость использования денег, реализующаяся путём определённых условий. В данном случае, речь идёт о получении определённого права посредством оформления сертификата. Правда, этому обстоятельству предшествует процесс сбора и предоставления набора, указанных документов. Поскольку выплата денег производится частями, то решение по поводу оптимального использования гос. помощи, правильнее будет принять уже в период оформления сертификата.

Подобный вопрос особенно беспокоит такие семьи:

  • у которых уже имеется собственное жильё;
  • где дети ещё не доросли до момента, требующего затрат на обучение.

Самой актуальной для них будет проблема финансов, необходимых для воспитания и развития подрастающего поколения. Вот тут и появляется возможность оценить по достоинству вложение материнского капитала под проценты в банк.

Но для того, чтобы выгодно вложить деньги и ежемесячно получать определённую сумму, нужно заранее ознакомиться с условиями от разных банков. И только запуск в действие рассматриваемого законопроекта обеспечит определение правительством перечня финансовых учреждений, имеющих право принимать средства с сертификата.

Рассчитывать на государственную поддержку с учётом дополнительных мер, могут такие категории граждан РФ:

  • Женщины, родившие или усыновившие второго ребёнка после 1 января 2007 г.;
  • Семьи, не получавшие выплат по сертификату до рождения третьего и последующего ребёнка;
  • Усыновитель-мужчина, ранее не оформлявший сертификат.

Правда, возможность, о которой идёт речь, пока остаётся призрачной. Дело в том, что проект предусматривающий вклады в банк под проценты изпользуя материнский капитал, не набрал нужного количества голосов. Было сочтено, что ежемесячное получение дивидендов не имеет такого значения, как направление гос. помощи на решение задач семьи особой важности.

Предложение по поводу покупки авто на средства из материнского капитала тоже было отклонено. Хоть никто и не сомневается в важности поддержки отечественного автопрома, но стоит согласиться, что сумма по сертификату не является достаточной для такого рода покупки. Свою роль играет и право граждан на самостоятельный выбор марки автомобиля.

Получение денег с вклада: реальность или мечта

Получение денег с вклада
Возможность получения денег с материнского капитала не может не беспокоить семьи, владеющие сертификатом. Ясно одно, что с целью защиты средств от инфляции, изначальный факт начисления процентов берёт на себя государство. Из этого обстоятельства и вытекает тенденция увеличения суммы с момента оформления сертификата. Например:

  • 2009 г. ознаменовался фактом начисления государством на семейные деньги 13%. В результате, полученная сумма превысила ту, которая могла стать собственностью семьи по итогам вклада денег в банк.
  • Процентная ставка 2010-2011 гг. варьировалась между 5% и 10.5%.
  • Прирост 2016 г. составил 0%.

Замораживание роста денежных сумм по сертификату обещает иметь место до 2020 г. Данный факт подтверждается специальным заявлением Правительства РФ.

Возможные варианты пользования средствами с сертификата

Наряду с законопроектом относительно внесения материнского капитала в банк под проценты, имели место и предложения по поводу перечисления этих денег в банк. Если бы так и случилось, семья могла бы получать дивиденды по вкладам до самого совершеннолетия ребёнка.

Причинами отклонения данного проекта стали такие мнения:

  • Отсутствие гарантий сохранности денег, помещённых на счёт в банке;
  • Трудности контроля над способами применения денег из материнского капитала.

Среди обстоятельств, спровоцировавших отказ, называют и отсутствие у государства того количества денег, что необходимого для реализации данного замысла. Уже в 2016 г., претендентами на материнский капитал было оформлено 7 млн. сертификатов. Притом, половина граждан, имеющих право на подобные выплаты, так и не удосужились потрудиться над оформлением соответствующих документов.

Советы по способам вложения средств

вложения средств
Есть ли что-то такое, что позволит подсластить пилюлю отсутствия возможности вложения МК под проценты в банк? В этом плане, стоит упомянуть разрешение на выдачу семейству некой суммы из денег, предусмотренных сертификатом. Притом, есть все шансы получения средств наличными. Таким образом, на 2016 г. было выдано 25 тыс. руб. Вот эти деньги никто не помешает положить в банк. В результате, с целью получения процентов, на банковские счета может помещаться лишь часть денег из материнского капитала. Правда, доступность осуществления такой операции появляется только после получения денежных средств на руки. Возможность подобного мероприятия достигается следующим путём:

  • Подача заявления на выдачу денег;
  • Выбор интересующего банка;
  • Перечисление определённой суммы на счёт указанного финансового учреждения;
  • Подписание соответствующего соглашения с банком;
  • Ежемесячная выплата определённых сумм.

В том случае, когда возможность вклада в банк материнского капитала станет реальностью, российские семьи смогут получать 3500 руб. ежемесячно (при ставке 10% годовых). На данный момент, когда сумма вклада может составлять только 25 тыс. руб., реальную выгоду стоит ждать только по окончанию срока вклада с процентами. К примеру, депозиты Сбербанка сулят лишь 115 руб. в месяц или 1400 в год. Притом, особенности снятия денег зависят от условий финансового учреждения.

Куда еще можно вложить денежные средства

Согласно Закону РФ, родители имеют право использования деньгами с сертификата только в таких целых:

  1. Улучшение жилищных условий;
  2. Оплата образования ребёнка;
  3. Вложение в пенсию матери.

Если распорядиться МК правильно, то гарантируются такие преимущества:

  • Вложения без страха инфляции при использовании денег на покупку квартиры.
  • Затраты на образование ребёнка, позволяющие рассчитывать на достойную работу и солидный заработок.
  • Оформление МК с целью накопительной пенсии – увеличение инвестиционного дохода и безбедная старость.

Правда, предпочтение двум последним пунктам отдают немногие семьи. Скорее всего, причиной подобных обстоятельств является, как молодость родителей, так и малый возраст детей. Имеет место и недоверие человека государству. Всё это объясняется увеличением пенсионного возраста и изменениями, предусмотренными пенсионной реформой.

О налоговом вычете на покупку жилья

Отсутствие процедуры налогового вычета на материнские деньги гарантируется Законом №256. Таким образом, использование денег с сертификата на покупку жилья предусматривает возврат процентов. Правда, в случаях приобретения недвижимости или строительства жилья, налогоплательщик не может рассчитывать на направление средств из МК в виде налоговых вычетов. Согласно п. 5 ст. 220 НК РФ ФНС, за счёт семейных денег возможна только покупка имущества в сумме израсходованных собственных средств.


В качестве примера стоит рассмотреть случай с покупкой квартиры за 2 млн. руб. При данных обстоятельствах, когда с сертификата берётся сумма 365 700 руб., в декларации 3-НДФЛ отображается размер имущественного налогового вычета в 1 634 300 руб., а не 2 млн. руб.

Так что, провал законопроекта относительно перевода денег на банковский счёт, делает невозможным получение соответствующих дивидендов. К сожалению, пока не стоит ожидать повторного рассмотрения вопроса.