Кредит зарплатным клиентам Альфа-Банка

Кредит зарплатным клиентам Альфа-Банка

Почему люди выбирают тот или иной банк? А всё потому, что условия интересующей кредитной организации считают удобными и подходящими для себя лично. И следует отметить, что в числе солидных и надёжных финансовых учреждений своё место занимает и Альфа-банк. И если кто-то из нас является зарплатным клиентом данной организации, то имеет все основания для получения кредита на особых условиях.

Наличие счёта в этом финансовом учреждении автоматически ставит такого человека в более выгодное положение. Удостовериться в сказанном позволяют следующие факты:

  • Выгодная процентная ставка (по размеру ниже, чем у других заёмщиков);
  • Минимум времени на принятие решения;
  • Ограниченный пакет документов для предъявления в банк;
  • Отсутствие необходимости подтверждать собственную платёжеспособность.

Потребительский кредит на особых условиях

Потребительский кредит
Условия, на которые вправе рассчитывать претенденты на потребительский кредит из категории зарплатных клиентов, представлены ниже:

  • Сумма – от 50 тыс. до 5 млн. руб.
  • Ставка – от 9,9% до 21,99%. Её расчёт производится на основании кредитной истории и вероятности дополнительных рисков.
  • Период погашения долгов – от 1 до 5 лет.
  • Ограничения по возрасту – от 21 года.
  • Оперативность принятия решения – от 2 мин. до 1 банковского дня.
  • Отсутствие комиссии за выдачу и обслуживание.
  • Погашение займа досрочно – без комиссий. Но для этого надо будет заблаговременно оповестить финансового учреждения о готовящемся мероприятии. В этом случае, можно воспользоваться телефоном, мобильным приложением или личным кабинетом.
  • Страхование – только добровольное, соответствующее пожеланиям клиента.

К числу преимуществ, на которые может рассчитывать владелец счёта, относятся:

  • Ускоренный режим принятия решения для зарплатного клиента, позволяющий уложиться в несколько минут.
  • Переплата, как минимум, на 2% меньше, чем у других клиентов.
  • Не придётся беспокоиться насчёт справки, подтверждающей уровень доходов заинтересованного лица. В случае со стандартными программами, погашение производится из официальной зарплаты.
  • Обналичивание – без комиссий. Ограничения вероятны только в отношении лимита для конкретной карты или устройства.
  • Использование зарплатной карты порадует доступностью бонусных программам, начисления кэшбеков, выдачей наличных в сети родных и партнёрских банкоматов.
  • Круглосуточная тех.поддержка независимо от дня недели, как посредством телефона горячей линии, так и в мобильном банке.

Кроме того, потребительские кредиты относятся к разряду нецелевых, что позволяет зарплатым клиентам использовать их без намёка на контроль со стороны финансового учреждения.

Как выглядит процедура оформления

процедура оформления
Обращение в банк по поводу кредита наличными требует такой последовательности:

  1. Оформление заявки любым из способов: в онлайн режиме или посредством личного обращения в офис кредитной организации;
  2. Идентификация личности путём предоставления паспорта и дополнительного удостоверяющего документа (при подаче заявки в офисе);
  3. Период ожидания решения банка по поводу заявки;
  4. Подписание кредитного договора в 2-х экземплярах (для себя и для банка);
  5. Ожидание окончания процедуры по зачислению денег на счёт;
  6. Обналичивание денег в банкомате, в кассе банка, либо безналичный расчёт;
  7. Строгое соблюдение графика погашения долга по займу.

Обоснованием для того или иного решения банка являются персональные сведения из Бюро, имеющего в арсенале кредитные истории большинства потенциальных заёмщиков. Притом, заинтересованное лицо не может не согласиться на эту процедуру, так как подобные сведения служат основой решения в его пользу. Большое значение имеет данная информация и в индивидуальных расчётах по процентной ставке. К примеру, надеяться на минимальный процент сможет лишь лицо с хорошей кредитной историей. А если потребуются какие-то уточнения, сотрудники банка свяжутся с клиентом по телефону.

Какие документы может затребовать банк

документы
Если всё складывается, как надо, к заявке прилагается, лишь паспорт, удостоверяющий личность и гражданство РФ + ещё один документ. Кроме того, срок пребывания на последнем месте работы менее 3-х месяцев, обязывает предоставить ещё и справку 2-НДФЛ. Могут понадобиться и другие документы.
Следует учесть и то обстоятельство, что документы, подаваемые в банк, обязательно должны быть оригинальными. Копии здесь не проходят.

Требования к клиенту при потребительском кредитовании

Получение кредита сопровождается рядом требований для зарплатных клиентов:

  • Возрастные ограничения – от 21 года;
  • Быть резидентом РФ;
  • Предоставление номера телефона для связи;
  • Трудоустройство на последнем рабочем месте – не менее 1 мес.;
  • Зарплата – от 10 тыс. руб.;
  • Фактическое проживание, регистрация и работа в максимальной близости от финансового учреждения;
  • Наличие затребованных документов.

Подключение, как мобильного банка, так и личного кабинета, производится уже в момент оформления карты. Благодаря этому обстоятельству, заинтересованное лицо сможет совершать операции относительно своих счетов в дистанционном режиме.

Нюансы рефинансирования

Практически всем зарплатным клиентам данного учреждения полагаются льготные условия по оформлению рефинансирования. Здесь актуальны  те же требования и процентные ставки, что и для программой кредитования. Правда, максимальный срок может растягиваться на 7 лет. Кроме того, есть вероятность объединения до 5 займов, выданных разными банками.

Особые удобства рефинансирования заключаются в следующем:

  • Оплата по долгам в одном пункте и в один день (вместо 5 дней и разных учреждений);
  • Облегчение контроля по финансовой дисциплине;
  • Возможность предотвращения просроченных платежей.

Кроме того, рефинансирование обеспечит такие возможности для зарплатных клиентов:

  • Снижение ставки по процентам;
  • Уменьшение суммы переплат;
  • Минимальные размеры ежемесячных платежей.

Ипотека для зарплатников

В чём же состоят, особо привлекательные условия по ипотеке, обещанные держателям для зарплатных карт? Главное здесь представлено в списке ниже:

  • Финансовые пределы кредита – от 600 тыс. до 50 млн. руб.;
  • Сроки погашения – от 3 до 30 лет;
  • Первый взнос – не менее 15% в расчёте от стоимости жилья, введённого в эксплуатацию, и 10% при незавершённом строительстве;
  • Страхование жилья, купленного по кредиту – обязательно;
  • Добровольное страхование жизни, здоровья и права собственности;
  • Ставка по процентам – от 9,39%.

Наименьший процент полагается лишь тем лицам, что выбирают комплексное страхование, а сделанный ими первый взнос составляет половину от общей цены на объект недвижимости.

Клиенты, подающие заявку, могут ориентироваться на такие программы кредитования:

  • Покупка жилья в новостройке – ставка от 9,39%.
  • Приобретение частного дома, но при условии первого взноса в 40% – от 11,5%.
  • Квартира или комната (если первая выплата не менее 25%) – от 10,49%.

Приятным сюрпризом для держателей зарплатных карт будет и шанс на получение скидки в 0.3%. Здесь всё определяется согласно программе, составляющей 9,69 %. Данный факт касается, как государственных проектов по поддержке молодых семей, так и материнского капитала. Особенности каждой конкретной ситуации зависят только от индивидуальных обстоятельств. А для тех, кто затрудняется с выбором программы с точки зрения экономии и снижения уровня переплат, профессиональные советы готовы дать работники кредитного отдела банка.

Как уменьшить процент

Возможности снижения процента по ипотеке наступают в таких случаях:

  • Приобретение недвижимости у базовых партнёров финансового учреждения сулит снижение на 0,3%;
  • Покупка у эксклюзивного партнёра Альфа-Банка уменьшает ставку на 0,4%;
  • Принадлежность к клиентам класса А-Privat – снижение на 0,3%.

Заинтересованным лицам следует знать, что правильнее всего выбрать вариант с максимальным процентом.

А самыми удобными способами подачи соответствующей заявки считается процедура в личном кабинете или мобильном приложении. Прибыть в банк следует только в том случае, когда планируется подписание договора в окончательном варианте. Решение по кредиту принимается в течение 1-3 дней.

Требования к заемщику по ипотеке

Не так много найдётся финансовых учреждений на постсоветском пространстве, гарантирующих одинаковые условия для представителей РФ, а также резидентов Украины и Беларуси. Одним из них является данное финансовое учреждение. Но кредитование возможно только по соответствию списку специальных требований:

  • Возраст – от 21 до 70 лет;
  • Стаж – не менее 1 г.;
  • На последнем рабочем месте – от 4-х месс.;
  • Отсутствие строгих требований по регистрации;
  • Возможность объединения до 3-х созаёмщиков.

Требования банка относительно жилья

Клиенты могут рассчитывать на заём только при соответствии недвижимости таким требованиям:

  • Состоявшийся факт подключения к коммуникациям;
  • Гарантии соответствия тех. стандартам эксплуатации;
  • Подтверждение, что жильё не находится в аварийном состоянии;
  • Соответствие нормам строительства фундамента;
  • Отсутствие риска занесения в реестр сооружений, подлежащих сносу.

Актуальные способы погашения

Чаще всего, клиенты выбирают традиционный путь погашения долгов по кредиту. В таких случаях, заинтересованное лицо вносит деньги наличными в кассу банка. Кроме того, люди могут выбирать из следующих вариантов оплаты:

  • Посредством других счетов через приложение Альфа-Мобайл.
  • В личном кабинете Альфа-Клик.
  • Через оформление распоряжения в бухгалтерии заведения, где работает клиент. Здесь возможна заявка по переводам, охватывающая весь период кредитования или время работы в указанном учреждении.
  • Посредством операций в родных и партнёрских банкоматах.

Условия, аналогичные предложенным со стороны Альфа-Банка, готовы обеспечить и устройства партнёров, список которых можно уточнить в интернете.

А при создании ситуации, когда надо будет искать дополнительные возможности погашения ипотеки, таким выходом станет материнский капитал. Но здесь важно помнить следующее:

  • Использование, как в качестве первого взноса, так и в любой другой период действия договора;
  • Подача документов в ПФР по месту жительства, как условие направления материнского капитала на оплату долга;
  • Перевод денег от Пенсионного Фонда на погашение ипотеки.

Зарплатный проект для любого пользователя

Зарплатный проект
Было бы смешно надеяться, что все граждане РФ получают зарплату в одном финансовом учреждении. Но лица, заинтересованные в услугах Альфа-Банка, могут без особых усилий стать клиентами этого учреждения. Согласно ст. 136 ТК РФ, конкретный человек сам выбирает организацию, куда будет перечисляться его зарплата. И здесь не имеет никакого значения, с каким банком у работодателя подписано партнёрское соглашение.

Чтобы рассчитывать на льготные условия по кредитованию, полагающиеся зарплатным клиентам этого банка, надо сделать следующее:

  1. Оформить заявку на выпуск карты указанного финансового учреждения;
  2. Подать в бухгалтерию работодателя бумаги относительно перечисления зарплаты в данное финансовое учреждение;
  3. Передать в банк идентификационный код работодателя.