Кредит зарплатным клиентам Альфа-Банка

Почему люди выбирают тот или иной банк? А всё потому, что условия интересующей кредитной организации считают удобными и подходящими для себя лично. И следует отметить, что в числе солидных и надёжных финансовых учреждений своё место занимает и Альфа-банк. И если кто-то из нас является зарплатным клиентом данной организации, то имеет все основания для получения кредита на особых условиях.
Наличие счёта в этом финансовом учреждении автоматически ставит такого человека в более выгодное положение. Удостовериться в сказанном позволяют следующие факты:
- Выгодная процентная ставка (по размеру ниже, чем у других заёмщиков);
- Минимум времени на принятие решения;
- Ограниченный пакет документов для предъявления в банк;
- Отсутствие необходимости подтверждать собственную платёжеспособность.
Потребительский кредит на особых условиях
Условия, на которые вправе рассчитывать претенденты на потребительский кредит из категории зарплатных клиентов, представлены ниже:
- Сумма – от 50 тыс. до 5 млн. руб.
- Ставка – от 9,9% до 21,99%. Её расчёт производится на основании кредитной истории и вероятности дополнительных рисков.
- Период погашения долгов – от 1 до 5 лет.
- Ограничения по возрасту – от 21 года.
- Оперативность принятия решения – от 2 мин. до 1 банковского дня.
- Отсутствие комиссии за выдачу и обслуживание.
- Погашение займа досрочно – без комиссий. Но для этого надо будет заблаговременно оповестить финансового учреждения о готовящемся мероприятии. В этом случае, можно воспользоваться телефоном, мобильным приложением или личным кабинетом.
- Страхование – только добровольное, соответствующее пожеланиям клиента.
К числу преимуществ, на которые может рассчитывать владелец счёта, относятся:
- Ускоренный режим принятия решения для зарплатного клиента, позволяющий уложиться в несколько минут.
- Переплата, как минимум, на 2% меньше, чем у других клиентов.
- Не придётся беспокоиться насчёт справки, подтверждающей уровень доходов заинтересованного лица. В случае со стандартными программами, погашение производится из официальной зарплаты.
- Обналичивание – без комиссий. Ограничения вероятны только в отношении лимита для конкретной карты или устройства.
- Использование зарплатной карты порадует доступностью бонусных программам, начисления кэшбеков, выдачей наличных в сети родных и партнёрских банкоматов.
- Круглосуточная тех.поддержка независимо от дня недели, как посредством телефона горячей линии, так и в мобильном банке.
Кроме того, потребительские кредиты относятся к разряду нецелевых, что позволяет зарплатым клиентам использовать их без намёка на контроль со стороны финансового учреждения.
Как выглядит процедура оформления
Обращение в банк по поводу кредита наличными требует такой последовательности:
- Оформление заявки любым из способов: в онлайн режиме или посредством личного обращения в офис кредитной организации;
- Идентификация личности путём предоставления паспорта и дополнительного удостоверяющего документа (при подаче заявки в офисе);
- Период ожидания решения банка по поводу заявки;
- Подписание кредитного договора в 2-х экземплярах (для себя и для банка);
- Ожидание окончания процедуры по зачислению денег на счёт;
- Обналичивание денег в банкомате, в кассе банка, либо безналичный расчёт;
- Строгое соблюдение графика погашения долга по займу.
Обоснованием для того или иного решения банка являются персональные сведения из Бюро, имеющего в арсенале кредитные истории большинства потенциальных заёмщиков. Притом, заинтересованное лицо не может не согласиться на эту процедуру, так как подобные сведения служат основой решения в его пользу. Большое значение имеет данная информация и в индивидуальных расчётах по процентной ставке. К примеру, надеяться на минимальный процент сможет лишь лицо с хорошей кредитной историей. А если потребуются какие-то уточнения, сотрудники банка свяжутся с клиентом по телефону.
Какие документы может затребовать банк
Если всё складывается, как надо, к заявке прилагается, лишь паспорт, удостоверяющий личность и гражданство РФ + ещё один документ. Кроме того, срок пребывания на последнем месте работы менее 3-х месяцев, обязывает предоставить ещё и справку 2-НДФЛ. Могут понадобиться и другие документы.
Требования к клиенту при потребительском кредитовании
Получение кредита сопровождается рядом требований для зарплатных клиентов:
- Возрастные ограничения – от 21 года;
- Быть резидентом РФ;
- Предоставление номера телефона для связи;
- Трудоустройство на последнем рабочем месте – не менее 1 мес.;
- Зарплата – от 10 тыс. руб.;
- Фактическое проживание, регистрация и работа в максимальной близости от финансового учреждения;
- Наличие затребованных документов.
Подключение, как мобильного банка, так и личного кабинета, производится уже в момент оформления карты. Благодаря этому обстоятельству, заинтересованное лицо сможет совершать операции относительно своих счетов в дистанционном режиме.
Нюансы рефинансирования
Практически всем зарплатным клиентам данного учреждения полагаются льготные условия по оформлению рефинансирования. Здесь актуальны те же требования и процентные ставки, что и для программой кредитования. Правда, максимальный срок может растягиваться на 7 лет. Кроме того, есть вероятность объединения до 5 займов, выданных разными банками.
Особые удобства рефинансирования заключаются в следующем:
- Оплата по долгам в одном пункте и в один день (вместо 5 дней и разных учреждений);
- Облегчение контроля по финансовой дисциплине;
- Возможность предотвращения просроченных платежей.
Кроме того, рефинансирование обеспечит такие возможности для зарплатных клиентов:
- Снижение ставки по процентам;
- Уменьшение суммы переплат;
- Минимальные размеры ежемесячных платежей.
Ипотека для зарплатников
В чём же состоят, особо привлекательные условия по ипотеке, обещанные держателям для зарплатных карт? Главное здесь представлено в списке ниже:
- Финансовые пределы кредита – от 600 тыс. до 50 млн. руб.;
- Сроки погашения – от 3 до 30 лет;
- Первый взнос – не менее 15% в расчёте от стоимости жилья, введённого в эксплуатацию, и 10% при незавершённом строительстве;
- Страхование жилья, купленного по кредиту – обязательно;
- Добровольное страхование жизни, здоровья и права собственности;
- Ставка по процентам – от 9,39%.
Наименьший процент полагается лишь тем лицам, что выбирают комплексное страхование, а сделанный ими первый взнос составляет половину от общей цены на объект недвижимости.
Клиенты, подающие заявку, могут ориентироваться на такие программы кредитования:
- Покупка жилья в новостройке – ставка от 9,39%.
- Приобретение частного дома, но при условии первого взноса в 40% – от 11,5%.
- Квартира или комната (если первая выплата не менее 25%) – от 10,49%.
Приятным сюрпризом для держателей зарплатных карт будет и шанс на получение скидки в 0.3%. Здесь всё определяется согласно программе, составляющей 9,69 %. Данный факт касается, как государственных проектов по поддержке молодых семей, так и материнского капитала. Особенности каждой конкретной ситуации зависят только от индивидуальных обстоятельств. А для тех, кто затрудняется с выбором программы с точки зрения экономии и снижения уровня переплат, профессиональные советы готовы дать работники кредитного отдела банка.
Как уменьшить процент
Возможности снижения процента по ипотеке наступают в таких случаях:
- Приобретение недвижимости у базовых партнёров финансового учреждения сулит снижение на 0,3%;
- Покупка у эксклюзивного партнёра Альфа-Банка уменьшает ставку на 0,4%;
- Принадлежность к клиентам класса А-Privat – снижение на 0,3%.
Заинтересованным лицам следует знать, что правильнее всего выбрать вариант с максимальным процентом.
А самыми удобными способами подачи соответствующей заявки считается процедура в личном кабинете или мобильном приложении. Прибыть в банк следует только в том случае, когда планируется подписание договора в окончательном варианте. Решение по кредиту принимается в течение 1-3 дней.
Требования к заемщику по ипотеке
Не так много найдётся финансовых учреждений на постсоветском пространстве, гарантирующих одинаковые условия для представителей РФ, а также резидентов Украины и Беларуси. Одним из них является данное финансовое учреждение. Но кредитование возможно только по соответствию списку специальных требований:
- Возраст – от 21 до 70 лет;
- Стаж – не менее 1 г.;
- На последнем рабочем месте – от 4-х месс.;
- Отсутствие строгих требований по регистрации;
- Возможность объединения до 3-х созаёмщиков.
Требования банка относительно жилья
Клиенты могут рассчитывать на заём только при соответствии недвижимости таким требованиям:
- Состоявшийся факт подключения к коммуникациям;
- Гарантии соответствия тех. стандартам эксплуатации;
- Подтверждение, что жильё не находится в аварийном состоянии;
- Соответствие нормам строительства фундамента;
- Отсутствие риска занесения в реестр сооружений, подлежащих сносу.
Актуальные способы погашения
Чаще всего, клиенты выбирают традиционный путь погашения долгов по кредиту. В таких случаях, заинтересованное лицо вносит деньги наличными в кассу банка. Кроме того, люди могут выбирать из следующих вариантов оплаты:
- Посредством других счетов через приложение Альфа-Мобайл.
- В личном кабинете Альфа-Клик.
- Через оформление распоряжения в бухгалтерии заведения, где работает клиент. Здесь возможна заявка по переводам, охватывающая весь период кредитования или время работы в указанном учреждении.
- Посредством операций в родных и партнёрских банкоматах.
Условия, аналогичные предложенным со стороны Альфа-Банка, готовы обеспечить и устройства партнёров, список которых можно уточнить в интернете.
А при создании ситуации, когда надо будет искать дополнительные возможности погашения ипотеки, таким выходом станет материнский капитал. Но здесь важно помнить следующее:
- Использование, как в качестве первого взноса, так и в любой другой период действия договора;
- Подача документов в ПФР по месту жительства, как условие направления материнского капитала на оплату долга;
- Перевод денег от Пенсионного Фонда на погашение ипотеки.
Зарплатный проект для любого пользователя
Было бы смешно надеяться, что все граждане РФ получают зарплату в одном финансовом учреждении. Но лица, заинтересованные в услугах Альфа-Банка, могут без особых усилий стать клиентами этого учреждения. Согласно ст. 136 ТК РФ, конкретный человек сам выбирает организацию, куда будет перечисляться его зарплата. И здесь не имеет никакого значения, с каким банком у работодателя подписано партнёрское соглашение.
Чтобы рассчитывать на льготные условия по кредитованию, полагающиеся зарплатным клиентам этого банка, надо сделать следующее:
- Оформить заявку на выпуск карты указанного финансового учреждения;
- Подать в бухгалтерию работодателя бумаги относительно перечисления зарплаты в данное финансовое учреждение;
- Передать в банк идентификационный код работодателя.