Банки рефинансирующие кредиты

Банки рефинансирующие кредиты

Если вы хотите рефинансировать свой кредит, наша статья поможет вам в этом. Причины, по которым заемщики изъявляют такое желание, совершенно различные. В некоторых случаях речь идет о существенном ухудшении финансового состояния, связанном с тяжелой болезнью или потерей работы. В других, должников просто не устраивают невыгодные условия текущего кредита. Иное название рефинансирования – перекредитование. Узнаем о том, какие российские банки оказывают гражданам такую услугу и чем она может быть полезна.

В чем польза рефинансирования кредита

С помощью рефинансирования можно решить множество важных задач:

  • Снизить величину процентной ставки. Предположим, ваша процентная ставка сейчас – выше средней. С помощью рефинансирования вы сможете каждый месяц экономить на уплате процентов. Однако учтите, что многие российские банки выбирают дифференцированную систему кредитования. О чем это говорит? О том, что заемщики изначально выплачивают основную часть процентов (первые 4-6 месяцев). И только после приступают к погашению «тела» кредита. В связи с этим рефинансирование с целью снижения процентной ставки оказывается выгодно только на первых этапах, в течение тех же 4-6 месяцев. Если вам осталось платить кредит не более 50% времени, экономии на процентах в банке вы не добьетесь.
Важно! В ряде случаев рефинансирование предполагает дополнительные платежи за оформление услуги в банке.
  • Уменьшить сумму ежемесячных платежей в банке. Допустим, вы остались без работы, и живете только на зарплату мужа/жены. В таком случае возможности платить кредит в полном объеме у вас попросту нет. Результат: просрочки и штрафы. Но если вы воспользуетесь услугами рефинансирования, то неприятных последствий потери зарплаты сможете избежать. Банк сделает сумму платежей меньше, но увеличит время выплат. К сожалению, в таком случае переплата по кредиту оказывается значительно большей;
  • Объединить в банке один кредит несколько кредитов. Если у вас, также, как и у многих россиян, несколько кредитов (неважно, в одном или разных банках), вы можете воспользоваться рефинансированием. Вам не придется платить по 2-3 платежа ежемесячно более мелкими суммами. Раз в месяц вы будете отдавать больше, но за один-единственный кредит;
  • Получить свой залог по кредиту. Вы оформили машину в кредит, а транспортное средство выступает в качестве залога. Вы можете провести рефинансирование по беззалоговой программе банка. И автомобиль окажется в вашем полном распоряжении: вы сможете продать его, выполнить тюнинг и сделать все то, чего не могли бы выполнить, пока транспортное средство было залоговым у банка.

В какие банки обращаться за рефинансированием

Рассмотрим предложения 6 российских банков с самыми привлекательными условиями рефинансирования. Кстати, любая из указанных финансовых организаций принимает и одобряет заявления на рефинансирование в режиме онлайн. Узнать свои возможности вы можете прямо сейчас.

Московский ВТБ Банк. По мнению некоторых специалистов финансового рынка кредитования, программы рефинансирования от ВТБ Банк наиболее привлекательные и выгодные для заемщиков. Начнем с того, что указанная организация является дочерним предприятием государственной группы ВТБ (владеет ВТБ 24 и ПочтаБанком). Это говорит о том, что и сам ВТБ Банк – государственная организация с самыми доступными процентными ставками. Кроме того, здесь низкие проценты предлагаются не только тем, кто относится к какой-либо категории льготников (военнослужащие, инвалиды, многодетные семьи и т.д.). Но и тем, кто взял кредит в других банках.

Условия рефинансирования следующие:

  • Сумма до 3 000 000 рублей может быть предоставлена на период до 5 лет под процентную ставку от 12,9 процента. Возможно погашение валютных кредитов. Предоставляется услуга «Кредитные каникулы», но только тем, кто вносил платежи в течение 5 месяцев минимум.

Альфа Банк. Программы рефинансирования от Альфа Банка приятно удивят вас своими процентными ставками. У этой финансовой организации есть одна важная цель – привлечение широкого круга новых клиентов. Заемщики других финансовых организаций интересуют Альфа Банк далеко не в последнюю очередь.

Условия рефинансирования следующие:

  • Вы можете оформить рефинансирование с минимальной процентной ставкой от 11,99 процента в год на период 1-7 лет. Банк предлагает от 50 000 рублей до 3 000 000 рублей. На рассмотрение интернет-заявок у организации уходит не больше 10-15 минут. Одновременно с заявкой на рефинансирование можно подать заявку на потребительский или иной кредит. Залог и поручители станут плюсом, но наличие обеспечения не входит в список обязательных требований.

ИНТЕРПРОМБАНК. Если вы проживаете в Москве, то можете обратиться в указанную организацию и получить действительно выгодные условия рефинансирования. Одна из особенностей программ рефинансирования от ИНТЕРПРОМБАНК состоит в практически полном отсутствии возрастных ограничений. Деньги предоставляются как студентам, так и пенсионерам – возраст заемщика должен составлять от 18 лет до 75 лет.   

Условия рефинансирования следующие:

  • Сумма от 45 000 рублей до 1 000 000 рублей может быть предоставлена на период от полугода до 5 лет под процентную ставку от 12 процентов годовых. Обязательное требование: наличие регистрации и проживание в столице или Подмосковье.
  • Оформите рефинансирование в ИНТЕРПРОМБАНКЕ, и вместо нескольких ежемесячных платежей вы сможете выплачивать только один. В случае положительного кредитного рейтинга, банк может предложить заемщику дополнительный кредит на любые нужды.


Тинькофф банк. Именно этот онлайн банк сегодня предлагает уникальную для нашей страны программу: вам необходимо оформить кредитную карточку Тинькофф, и после этого вы можете совершенно бесплатно использовать деньги с нее для погашения кредита в любой другой финансовой организации. Иными словами, средствами карты вы сможете пользоваться так, как захотите сами. Преимущество решения состоит в том, что на протяжении 4 месяцев после перевода денег с карточки на иной счет, вам не нужно будет выплачивать проценты – процентная ставка равно 0! Но учтите, что снять наличные без комиссионных не получится – вам необходимо будет выполнить перевод. Для рефинансирования без комиссии воспользуйтесь помощью сотрудника Тинькофф банка.

Оформление заявки и рефинансирование в Тинькофф банке происходит следующим образом:

  1. Перейдите на официальный сайт организации, заполните стандартную форму заявления на кредит и получите одобрение в течение 5-10 минут;
  2. Через несколько дней сотрудник Тинькофф привезет вам карту по указанному вами адресу и объяснит все условия ее использования;
  3. Активируя кредитку по телефону, расскажите специалисту о том, что хотите перечислить деньги с карты в счет погашения задолженности в другом финансовом учреждении. Сотрудник попросит у вас реквизиты другого банка и в течение ближайших 3-5 дней переправит финансы с вашей кредитки на счет последнего;
  4. После у вас будет 4 месяца для того, чтобы вернуть деньги на счет Тинькофф и не платить при этом проценты.   

СКБ Банк. Мы хотим порекомендовать эту финансовую организацию всем, кто может похвастаться продолжительной и положительной кредитной историей (возраст не важен). СКБ Банк в настоящее время является одним из самых стабильных и крупных банков страны. Рефинансирование, в том числе нескольких кредитов (до 10 разных кредитов одновременно), с ним можно провести на привлекательных условиях. Процентная ставка – низкая. Основное достоинство предложения состоит в возможности привлечения дополнительных созаемщиков – в таком случае лимит кредитования будет увеличен.

Условия рефинансирования следующие:

  • Сумма до 1 300 000 рублей может быть предоставлена на период от 3 месяцев до 5 лет под процентную ставку от 19,9 процентов годовых. Возрастная категория заемщика от 23 лет до 70 лет. Предусматривается возможность погашения залоговых кредитов (ипотеки, автокредита).

РОССЕЛЬХОЗБАНК. Преимущество этой финансовой организации состоит в том, что она не «алчная» и по-настоящему честная. Далеко не все банки России могут похвастаться такими качествами.

Условия рефинансирования следующие:

  • Сумма до 1 000 000 рублей может быть предоставлена на период до 5 лет под процентную ставку от 13,5 процента годовых. Еще один плюс заключается в том, что вид кредитования выбирает заемщик (аннуитетные или дифференцированные платежи). Количество банков, предоставляющих такой выбор клиентам, в нашей стране минимальное.
  • Для улучшения условий кредитования и увеличения лимита, вы можете предложить залог или поручительство финансово обеспеченного человека. Рефинансирование осуществляется как в валюте, так и в рублях – единственное условие, вашему текущему кредиту должно быть больше 1 года (с момента подписания договора). Отдельно скажем о том, что предложение по рефинансированию от РОССЕЛЬХОЗБАНКА действует только для клиентов с положительным кредитным рейтингом.

Рефинансирование при наличии просрочек по займу

Любой указанный нами банк перекредитует ваш кредит только в том случае, если ваш текущий кредитный рейтинг высокий и положительный. Если вы допускали просрочки любой длительности или получали отказы в кредитовании от банков нашего ТОП-а, вы можете попробовать перекрыть текущий кредит в другой финансовой организации. Но будьте готовы к тому, что вам будет доступно только потребительское кредитование и выдача денег наличными. Для повышения шансов на успех, вам следует предложить банку залог или найти поручителя, который сможет документально подтвердить свое хорошее материальное состояние.

Для оформления кредита наличными, вы можете обратиться в следующие банки:

СОВКОМБАНК под залог недвижимости. Если вам необходима значительная сумма денег, и вы хотите быть уверены в том, что на испорченную кредитную историю банк не обратит внимания, оставляйте в качестве залога квартиру, дом или любой другой объект недвижимости. Отказа не будет в таких банках:

  1. СОВКОМБАНК под залог транспортного средства. Вы также можете не опасаться того, что в займе вам будет отказано. Но учтите, что залогом в банке станет ваша машина. Если вы захотите, например, продать ее, то сделать это, не рассчитавшись с банком целиком, уже не сможете;
  2. УБРиР. Под 15% годовых Уральский банк готов выдать до 1 000 000 рублей на любые нужды клиента, в том числе, на перекредитование;
  3. ОТП БАНК. Предлагает до 1 000 000 рублей наличными, с какими бы целями вы не желали оформить займ;
  4. РЕНЕССАНС КРЕДИТ. В случае участия в программе потребительского кредитования, вы можете рассчитывать на займ до 750 000 рублей;
  5. БАНК ВОСТОЧНЫЙ. От 25 000 рублей до 15 000 000 рублей предлагается получить наличными тем, кто согласится на 15-процентную ставку;
  6. БАНК ЖИЛИЩНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ. Сотрудники этого банка не обращают внимания на кредитный рейтинг заемщиков и оказывают финансовую поддержку наличными средствами. Процентная ставка невелика, но в качестве залога должна будет выступать недвижимость.