Снижение процентной ставки по кредиту

Снижение процентной ставки по кредиту

Если вы решили оформить кредит, то, скорее всего, при выборе той или иной банковской программы станете отталкиваться от величины процентной ставки. Чем меньше процент, тем выгоднее кредитование. Узнаем о том, а можно ли снизить процентную ставку, и как это сделать?

Снижаем ставку до получения кредита

Если вы уже определились с тем, в какой кредитной организации хотите получить кредит, не спешите с оформлением документов и подписанием договора. Заранее узнайте у сотрудников банка обо всех возможностях снижения процентной ставки.

Кроме того, вам следует учесть, что самые выгодные предложения банками делаются в следующих случаях:

1. Вы – держатель зарплатной карты этого же банка. Множество работодателей перечисляет зарплату сотрудников на обычные банковские карты. Если вы хотите взять кредит, обращайтесь в ту организацию, которая выпустила ваш зарплатный «пластик». Условия кредитования окажутся наиболее лояльными и привлекательными. Причина такого «доброго» отношения будет состоять в том, что «зарплатные» клиенты относятся к категории заемщиков с пониженным уровнем риска. Банк будет заранее знать о том, в каком размере и как часто вы получаете зарплату, и сможет провести правильный анализ вашей платежеспособности и снизить процентную ставку;

2. Найдите поручителя. Если вы сможете предоставить финансовой организации поручителя, процентная ставка по кредиту также может быть снижена. Ведь кредитор получит дополнительную гарантию возврата занятых вами финансовых средств. В большинстве случаев поручителями становятся близкие родственники (т.к. при невозможности должником оплачивать кредит, все долговые обязательства лягут на поручителя в полном объеме).
Важно! В качестве поручителя может выступать платежеспособный гражданин, способный подтвердить свою обеспеченность и уровень дохода документально.
3. Обращайтесь в тот банк, с которым вы прежде уже успешно сотрудничали. Если вы уже когда-то брали кредит в каком-либо финансовом учреждении и своевременно рассчитались с кредитом, вам могут снизить процентную ставку (в случае с потребительским кредитованием). Кроме того, вам могут сделать спецпредложение, начислить бонусы или предложить участие в льготных программах кредитования;

4. Оформите страховой полис. Каждый заемщик может, но формально не обязан, оформлять полис страхования жизни/здоровья и/или трудоспособности. Некоторые банки отказывают в кредитах заемщикам, которые не хотят оплачивать страховку. Если же вы выскажете добровольное желание на оформление страхового полиса, то можете уверенно требовать снижения процентной ставки. Однако не забывайте, что полис также следует оплачивать ежемесячно (от суммы кредита его цена составляет каждый месяц примерно по 0,3-0,4 процента). Финансовая выгоды сходит на нет, но платите вы «не впустую»;

5. Не отказывайтесь от первоначального взноса. Чем большей окажется его сумма, тем меньше процентов вам придется заплатить в конечном итоге. На этот момент следует обратить особое внимание тем, кто хочет получить в кредит недвижимость или автомобиль. Не торопитесь с оформлением кредита, и вы переплатите меньше;

6. Соберите максимум документов. Банки испытывают повышенное доверие к тем потенциальным заемщикам, которые могут уверенно и на деле (документально) доказать свое материальное благополучие. Ведь в таком случае опасность того, что деньги по кредиту не окажутся выплачены своевременно, снижается. Учитывая это, банковские структуры идут на уступки в плане размера процентной ставки. Дополнительные документы, которые могут помочь вам снизить процентную ставку: права собственности на автомобиль, недвижимость, иное ценное имущество, официальные справки о дополнительных доходах и т.д.;

7. Узнавайте о промо-акциях и рекламных кампаниях банков. Если вы не спешите с оформлением кредита, то дождитесь выгодного спецпредложения. Так, в канун календарных праздников (Новый год, 23 февраля и другие) большинство финансовых учреждений предлагает кредитование на самых привлекательных условиях, в том числе, с пониженной процентной ставкой;

8. Подумайте, не относитесь ли вы к какой-либо категории граждан, которые могут рассчитывать на льготы. Пониженные ставки по кредитам предлагаются пенсионерам, сотрудникам бюджетных предприятий, военнослужащим и т.д. Если ответ положительный, сравнивайте льготные условия различных банков;

9. Улучшите свою кредитную репутацию. Если вы имеете длительную и положительную кредитную историю, то кредит вам могут оформить по сниженной процентной ставке. Отметим, что если репутация заемщика испорчена, то процентная ставка, напротив, возрастает. Более того, в финансовой помощи банки могут отказать вовсе.

Найти лучшую процентную ставку можно только в том случае, если внимательно сравнивать условия разных кредитных программ в разных же банках.

Как снизить ставку по действующему кредиту

Как быть, если вы уже оформили кредитный договор и согласились с его условиями? В таком случае снизить ставку ежемесячных процентов можно:

  • Реструктуризируя долг. Банк-кредитор пересматривает порядок и условия выплаты займа. Это возможно с подачи соответствующего заявления клиентом. Хотите снизить ставку – начинайте действовать сами. Но помните: для того, чтобы начать процесс реструктуризации, должник должен доказать с помощью официальных документов факт своих денежных проблем;
  • Рефинансируя кредит. В этом случае заемщик оформляет новый кредит для того, чтобы рассчитаться с его помощью с имеющимся. Решение имеет смысл только в том случае, если условия нового кредитного продукта более выгодные (например, сниженная процентная ставка), чем имеющегося кредита. Рефинансировать кредит можно как в «своем», так и в другом банке.

Если у вас есть займ в кредитной организации, используйте любую возможность для того, чтобы снизить процентную ставку. В противном случае вы отдаете свои финансы банку «просто так».




Комментарии 1
Лучше вообще не брать кредит, лучше уже рассрочка, если собрались что-то покупать. Кредит - легальная тюрьма.