Рефинансирование кредита в Сбербанке

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Каждый должник рано или поздно задумывается о том, как уменьшить величину переплаты по кредиту. Если этот вопрос заинтересовал и вас, прочитайте нашу статью: мы расскажем, как рефинансировать свой кредит в Сбербанке под минимальную ставку, во сколько это обходится и кому доступно само предложение.

Что влияет на тариф рефинансирования

Два ключевых момента при формировании параметров любых кредитных программ:

  1. Текущая рыночная ситуация.
  2. Ставки Центробанка России.

Сбербанк может предлагать россиянам по-настоящему выгодные условия рефинансирования, благодаря постоянной поддержке от государства и собственным внушительным активам. С другой стороны, он не забывает и о возможных рисках, увеличивая ставку по кредиту для частных и юридических лиц. Рассчитывать, что вы оформите кредит под минимальный процент, равный установленному Центробанком РФ, не следует никогда.

Большое значение при определении индивидуальных условий рефинансирования имеет также платежеспособность потенциального клиента. Вы можете надеяться на лояльное отношение и выгодные предложения в том случае, если соответствуете хотя бы нескольким нижеуказанным критериям:

  1. Можете предоставить обеспечение (недвижимость, авто и т.д.) или сделать первоначальный взнос.
  2. Являетесь участником зарплатного или пенсионного проекта Сбербанка, заказали у него депозитный счет или дебетовую карту.
  3. Имеете продолжительную и безупречную кредитную репутацию.

Уменьшить размер будущей переплаты вам позволит не только залог, но также оформление страховки (на личные деньги) и поручители.
Если вы видите, что ваша процентная ставка по активному кредиту – выше той, на которую вы можете рассчитывать в Сбербанке, приступайте к рефинансированию долговых обязательств. Как это грамотно сделать, мы также расскажем.

Особенности рефинансирования

Рефинансирование – процесс замены действующего кредита новым займом с более выгодными условиями, рефинансировать можно как один, так и несколько долгов.

Услуга рефинансирования начала предоставляться Сбербанком еще летом прошедшего года. Воспользуйтесь ей, и вы добьетесь следующих положительных результатов:

  1. Высвободите заложенное имущество, став его полноправным владельцем (особенно важно для держателей ипотеки).
  2. Объедините несколько кредитов в один для удобства расчета.

Допустим, у вас есть задолженность по автокредиту, кредитной карте и потребительскому кредиту. На срок до 5 лет вы можете получить от Сбербанка до трех миллионов рублей, и закрыть все указанные долговые счета, оставшись с единственным обязательством. Тарифный план – 12,9% годовых.

При ипотеке ставка рефинансирования будет установлена в индивидуальном порядке. Учтите, что вам придется оставить недвижимость в качестве обеспечения – это обязательное требование. Если ваш остаток ипотечного кредита невелик, то подумайте, быть может, разумнее рассмотреть варианты «обычного» потребительского кредита?

Особенности реструктуризации

Реструктуризация, в отличие от рефинансирования, доступна далеко не всем. В этом случае мы говорим о том, что кредитор согласится изменить прежние параметры действующего соглашения на более привлекательные или хотя бы приемлемые для должника.

Как правило, услугой интересуются держатели «проблемных» кредитов, с просрочками и увеличенными ставками. Достижимые результаты:

  1. Получение нового графика выплат, соответствующего финансовым возможностям заемщика.
  2. Понижение величины процента.

Добиться согласия на реструктуризацию можно, только если вам удастся убедить банк в ее необходимости. Надеяться на то, что общая сумма переплаты окажется ниже, т.к. проценты будут уменьшены, не следует: вы продлите срок выплаты или просто получите отсрочку по ежемесячным взносам.

Проще говоря, вас ожидает не реальная экономия, а временная передышка.

Улучшаем условия активных займов в Сбербанке

Если вы хотите улучшить параметры текущего кредитного договора, обращайтесь в то отделение, в котором подписывали его. Вам необходимо выполнить следующие действия:

  1. Проконсультируйтесь с сотрудником отделения и заполните соответствующую заявку на рефинансирование. Работник расскажет вам, какие документы нужно собирать в вашем конкретном случае. Например, если вы являетесь держателем зарплатной карты Сбербанка, приносить справку о доходах вам не требуется.
  2. Сбор пакета документов (стандартно: паспорт, ксерокопия контракта с работодателем, справка 2НДФЛ или 3НДФЛ).
  3. Ожидание ответа по рефинансированию от кредитного подразделения Сбербанка: два-пять дней).
  4. В случае положительного решения на рефинансирование, заключение нового договора.

Выполнить все процедуры по рефинансированию, как правило, удается в течение одной недели.

Если займ от другого кредитора

Рефинансирование осуществляется несколько иным образом:

  1. Получение документов об остатке активного кредита. В некоторых ситуациях организации, не желая терять клиентов, предлагают более привлекательные условия – в таком случае выбор будет за вами.
  2. Подготовка и подача комплекта документации в Сбербанк.
  3. При согласии банка на рефинансирование, подписание соглашения.

Далее Сбербанк проведет расчет с иным кредитором (-ами) своего нового заемщика собственными силами (реквизиты для перечисления денежных средств предоставите вы). Процесс рефинансирования кредита длится около 3-5 суток.
После этого должнику необходимо получить справку о том, что задолженности по старому кредиту у него больше нет.

Подводим итоги

Любой из указанных методов потребует от вас времени и сил. Однако позволит получить финансовую выгоду и/или временную передышку по финансовым обязательствам.