Ипотека без первого взноса в Сбербанке

Ипотека без первого взноса в Сбербанке

Многие россияне хотят оформить ипотеку без первоначального взноса, однако возможно ли это в реальности? Попробуем ответить, взяв для примера ипотеку Сбербанка, а также порассуждаем на тему того, как минимизировать первый взнос.

Условия ипотеки в Сбербанке

Для начала поговорим о том, какие условия сотрудничества предлагаются Сбербанком по ипотеке на данный момент. Итак, если вы хотите получить одобрение своей заявки на ипотеку в Сбербанке, вы должны быть совершеннолетним россиянином с возможностью документально подтвердить свое финансовое благополучие: уровень вашего ежемесячного дохода должен быть таким, чтобы закрывать долговые обязательства вы могли не в ущерб собственному бюджету.

Кроме того, вам необходимо будет передать сотрудникам Сбербанка довольно много документации. Документы позволят понять, насколько вы платежеспособны по ипотеке.

Решая вопрос с выдачей или отказом в кредите на покупку недвижимости, специалисты будут ориентироваться на вашу прежнюю репутацию заемщика, а также на то, сколько денег вы можете предоставить в качестве первого взноса по ипотеке. 
Важно! Величина первого взноса во многом определяет индивидуальные условия предоставления ссуды. Чем большей она будет, тем больше у вас шансов получить положительный ответ на свою заявку, а также увидеть пониженную процентную ставку.

Какой первый взнос по ипотеке

Первый взнос – личные деньги заемщика, которые он желает отдать в счет покупки недвижимости. Согласно нынешним стандартам Сбербанка, сумма должна быть равна 80% от цены объекта, который клиент хочет получить при помощи ипотеки.

Но данный стандарт актуален далеко не для всех ипотечных продуктов Сбербанка. Если вы не знаете, сколько финансов предложить организации в качестве первого взноса, мы рекомендуем вам ориентироваться на такие цифры:

  1. Программы по новостройкам. Если вы захотите купить квартиру в новостройке, собственных денег у вас должно быть, как минимум, 15% от ее рыночной стоимости. Обратите особое внимание на то, что по этим предложениям будет действовать привлекательная ставка в 10,4% годовых. Это станет достаточной компенсацией основного неудобства ипотеки – необходимости ожидать сдачи здания в эксплуатацию;
  2. Ипотека для военных. На период до 20 лет вы можете получить ипотеку под 10,9% в год, если являетесь военнослужащим России. Первый взнос в 20% можно сделать финансами военного жилищного сертификата;
  3. Ипотека под материнский капитал. Если у вашей семьи есть материнский сертификат, вы можете выбрать любую программу Сбербанка, направленную на улучшение жилищных условий россиян. Государственные выплаты материнского капитала разрешено использовать как для закрытия уже имеющегося кредита, так и на оформление ипотеки;
  4. Программы Сбербанка для покупки загородных объектов (земельные участки, коттеджи, дачи и т.д.). Приготовьтесь отдать 25% от цены выбранной недвижимости. Тарифный план в этом случае будет составлять 11,75% в год минимум;
  5. Кредит на постройку дома. Первый взнос – 25% от стоимости жилого здания. Тариф – 12,25% годовых минимум;
  6. Деньги на приобретение объекта вторичного рынка. Величина первого взноса – 20%, ставка – минимум 10,9% в год. Длительность сотрудничества может составить до 30 лет. 

Как видите, если вы решите обратиться в Сбербанк России, то сумма вашего начального капитала должна быть не менее 15% от стоимости интересующей недвижимости.

Как быть в том случае, если личных средств у вас нет вовсе? Мы советуем вам воспользоваться информацией, которую мы укажем ниже.

Ипотека без первого взноса

Помимо классических ипотечных программ, Сбербанк готов предложить несколько специальных продуктов ипотеки – но только определенным категориям клиентов:

  1. Военные. Средства на приобретение недвижимости вам будут предоставлены из бюджета РФ. Как только на вашем счете накопится достаточная сумма, вы можете перенаправить ее на счет Сбербанка в качестве первого взноса;
  2. Молодые семьи. В этом случае на помощь заемщикам также приходит государство, выдавая субсидии из бюджета. Если вы решите стать участником данной программы, вам необходимо будет оформить соответствующее заявление в АИЖК. Организация рассмотрит его, после чего выдаст вам сертификат для предоставления в Сбербанке. Рассчитываться со Сбербанком станет само Агентство;
  3. Работники, занятые в бюджетных областях. Рассмотрите условия продукта под названием «Социальное жилье». Субсидированием будет заниматься государство. С помощью выплат можно закрыть текущие долговые обязательства или сделать первый взнос на улучшение жилищных условий;
  4. Владельцы семейного сертификата. Этот случай мы уже рассмотрели. Главное, чтобы денег материнского капитала хватало на внесение первого взноса.

Если вы не можете воспользоваться ни одним из указанных предложений, так как просто не соответствуете их условиям, вам необходимо искать начальный капитал для первого взноса другим путем. Узнаем особенности, плюсы и минусы некоторых наиболее актуальных среди россиян методов:

  • Кредитование. Если вам нужны деньги на первый взнос, то одолжить их вы можете у самого Сбербанка. Решение не самое простое, так как вам нужно будет доказать организации свою финансовую возможность закрывать сразу два кредита. Основное достоинство варианта: искать обеспечение вам не придется. Но будьте готовы к существенной финансовой нагрузке – платить по нескольким займам одновременно, один из которых является жилищной ссудой, действительно сложно;
  • Обеспечение. Если у вас уже есть какой-либо объект недвижимости в собственности, передайте его Сбербанку в качестве залога. Такой способ пользуется спросом, но также подразумевает ряд недостатков: обеспечение будет находиться в собственности у Сбербанка до полного погашения долговых обязательств. То есть, продать объект или, например, сдать его в аренду, уже не получится.  Не будем забывать о дополнительных затратах на обслуживание займов. И предоставляемую в качестве залога, и приобретаемую недвижимость клиенту необходимо будет застраховать за собственный счет.

Если указанные решения вам также не подходят, на получение ипотеки, к сожалению, вы можете не рассчитывать. 

Какие документы нужны для ипотеки

Если начальный капитал у вас уже есть, вам осталось собрать для специалистов Сбербанка определенный пакет документации для ипотеки. Сразу отметим, что сокращенного перечня бумаг предоставить не сможет никто. К какой бы категории заемщиков вы ни относились, документы вам необходимо будет собирать наравне со всеми другими клиентами банка.

Достоверность информации станет проверяться сотрудниками достаточно длительный срок. Если вы хотите сократить период ожидания, то можете подать заявление через сайт Сбербанк Онлайн (решения предварительные, визит в отделение с полным комплектом документации потребуется непременно).    
Познакомиться с полным списком документов для оформления ипотеки можно на официальном сайте кредитора. 

Подводим итоги 

Минимальный начальный капитал для ипотеки может быть передан госбанку только в том случае, если вы относитесь к какой-либо особой категории граждан (военнослужащий, работник бюджетной сферы и т.д.). Во всех остальных ситуациях рассчитывать на льготы по ипотеке при определении величины первоначального взноса не следует.

Мы советуем вам перейти на официальный портал банка, где вы увидите специальный калькулятор для расчета ипотеки. Используйте инструмент, и вы сможете увидеть приблизительную сумму первого вашего взноса.

Получить ипотеку на приобретение квартиры, не имея собственных денег вообще, также возможно. Но это связано с определенными рисками и неудобствами – необходимостью рассчитываться сразу с несколькими долговыми обязательствами или утратой прав на свое ценное  имущество.