Кредиты Сбербанка физическим лицам

Кредиты Сбербанка физическим лицам

Многие россияне, которым требуется денежная поддержка, прежде всего, обращаются в коммерческую финансовую организацию Сбербанк. И в этом нет ничего удивительного, так как именно здесь физические лица получают честные и прозрачные условия сотрудничества, и достаточно привлекательные тарифные ставки по кредиту. Узнаем о том, какие предложения для физических лиц есть у Сбербанка на данный момент, а также ограничения и преимущества кредита.

Требования для кредита в Сбербанке

Наравне с другими кредиторами, Сбербанк интересуется сотрудничеством только с платежеспособными заемщиками. Рассматривая заявления от физических лиц на получение кредита, сотрудники Сбербанка ориентируются на их кредитную историю от БКИ, стараясь минимизировать риски просрочек и непогашения долгов.


Теперь поговорим о том, какие физические лица могут рассчитывать на положительный ответ по кредиту от Сбербанка.

Главные требования здесь довольно стандартные:

  • Возраст 21-75 лет к моменту закрытия кредита;
  • Гражданство России;
  • Возможность документально подтвердить доход;
  • Официальное трудоустройство;
  • Отсутствие судебных исков;
  • Положительная кредитная история.

Мы указали только минимальный список критериев, не удовлетворяя которым, подавать заявку на кредит в Сбербанк не следует – одобрения вы не получите.

Каждое заявление физических лиц рассматривается в индивидуальном порядке. В связи с этим Сбербанк может выдвинуть вам особые требования, например, относительно гарантий и дополнительных документов, поручителей и созаемщиков, обеспечения и т.д.

Одно из преимуществ Сбербанка заключается в том, что «ассортимент» программ постоянно расширяется. Вы можете найти тот продукт, который подходит именно вам: ипотека, кредитная карта, потребительский кредит наличными и т.д.. 
Обратите внимание, что у каждого варианта будут собственные нюансы, ознакомиться с которыми следует до момента подписания договора о сотрудничестве.

Особенности потребительского кредитования

Потребительские кредиты пользуются максимальным успехом у физических лиц. Речь идет о нецелевых денежных кредитах, которые могут быть выданы без залога или с обеспечением (учитывается период соглашения, запрашиваемая сумма и другие факторы).

Если вас интересуют именно потребительские продукты, то в наступившем году Сбербанк предложит вам следующие варианты:

Кредит без залога. Вы сможете потратить деньги организации так, как пожелаете сами – давать отчет специалистам вам не потребуется. На срок до пяти лет под ставку в 14,9% в год (минимум) вы можете получить до 3.000.000 рублей. На льготы могут рассчитывать участники зарплатных проектов Сбербанка.

Положительный ответ ожидает вас в том случае, если вы сможете документально подтвердить свои доходы и принести в отделение все требующиеся банку бумаги;

Кредит под поручительство физических лиц. Если вас устраивает тарифный план в 13,9% годовых и вам нужно не более 5.000.000 рублей, ищите поручителя (нескольких или одного). Поручителям нужно будет подтверждать свою платежеспособность – также документально. Для того чтобы ваша заявка была одобрена всего по двум документам, вы должны быть владельцем зарплатной карты Сбербанка.

Одобренный лимит перечисляется на счет карты или выдается в форме наличных средств. Закрывать задолженность нужно будет равными по величине платежами;

Кредит под залог недвижимости. Нецелевые кредиты, которые должны заинтересовать россиян, нуждающихся в крупной сумме заемных средств. На продолжительный период времени (до 20 лет) вы сможете получить до 10.000.000 рублей. При определении лимита, специалисты будут учитывать рыночную стоимость обеспечения – вы сможете занять до 60% от цены недвижимости. Никаких особых требований к объекту не предъявляется – это может быть ликвидная земля, дача, гараж, коттедж, комната и т.д.

В качестве созаемщика может выступить супруга/супруг, при условии, что доход мужа/жены учитывался при определении суммы займа. Не забывайте, что недвижимость необходимо будет обязательно застраховать за собственный счет. Кроме того, оформить страховой полис рекомендуется (но вовсе не обязательно) на здоровье и жизнь заемщика. Ограничения: этот потребительский продукт не может быть оформлен членам крестьянско-фермерских хозяйств, бизнесменам и индивидуальным предпринимателям;

Кредит для военных. В этом случае мы говорим об особой программе Сбербанка, которая была разработана для военных, являющихся ипотечными клиентами данного банка и участниками НИС. Кредит может быть предоставлен на период до пяти лет. 

Условия соглашения различные:

  1. Под поручительство. Сумма – до 1.000.000 рублей под 13,5% в год.
  2. Без залога. Сумма – до 500.000 рублей под 14,5% годовых.

Кредиты нецелевые, и могут быть использованы, например, на проведение ремонта или внесение первоначального платежа по ипотеке. Отчитываться в расходах заемщику не придется;

Кредит для собственников подсобных личных хозяйств. Граждане, которые заняты в подсобных личных хозяйствах, могут претендовать на финансовую поддержку в сумме до 1.500.000 рублей. Период сотрудничества – до 5 лет, тарифный план – от 17% в год.

Требования к кандидатам: владение подсобным хозяйством и возможность привести поручителя (платежеспособное физлицо). Помимо правильно оформленной заявки, справки о доходах и паспорта, в филиал Сбербанка нужно будет принести бланк из Книги по учету.       

Особенности ипотеки

Ипотечные продукты должны интересовать только тех россиян, которые готовы предоставить в качестве залога недвижимость. Банк разработал несколько программ кредита, как для покупки, так и для возведения жилых объектов. В 2018 году нюансы предложений следующие:

Новостройки. В числе партнеров организации можно увидеть множество крупнейших застройщиков. Поэтому условия получения ипотеки в Сбербанке действительно привлекательные: тариф – от 10,9% в год, длительность кредитования – до 30 лет.

Размер стартового платежа по кредиту – 20% от рыночной стоимости выбранной квартиры. Некоторые компании-застройщики проводят акции, дающие возможность стать владельцем собственного жилья всего под 8,9% годовых. Обязательное требование – покупка страхового полиса на «квадратные метры» за счет заемщика;

Вторичный рынок. Размер первого платежа по кредиту – также 20% от рыночной цены объекта. Срок сотрудничества физических лиц с банком может составлять до 30 лет. Минимальная сумма, на которую вы должны претендовать – 300.000 рублей. Тарифный план – минимум 11,25% в год. Но если у вас нет полиса страхования здоровья и жизни, и вы не являетесь участником зарплатной программы Сбербанка, то на минимальную ставку не рассчитывайте;

Для военных. Представителям вооружённых сил России Сбербанк готов выдать кредит как на строящееся, так и на готовое жилье. Условия госпрограммы: закрытие долговых обязательств – до 20 лет максимум (на момент полного погашения ссуды клиенту не должно быть более 45 лет), тариф – 10,9% годовых, лимит – до 2.220.000 рублей;

Для держателей семейного сертификата. Сразу скажем о том, что буквально любой вариант ипотеки допускает использование денег со счета материнского капитала. Благодаря этому огромное количество российских семей с 2-мя и более ребятами уже смогли улучшить свои условия проживания. Нюансы кредита для физических лиц: закрытие финансовых обязательств – до 30 лет максимум, тариф – 13% годовых, возможность предоставить начальный капитал в размере 20% от рыночной стоимости жилья. Купленный объект необходимо оформлять в долевую собственность на каждого члена семьи;

Загородная недвижимость. Количество организаций, которые готовы предоставить кредит на возведение или покупку загородных объектов, в нашей стране невелико. Но в Сбербанке вы сможете получить и такой кредит для физических лиц тоже. Требований к самим «квадратным метрам» не много. Это может быть земля, дача, особняк – выбор за клиентом компании. Ипотека для физических лиц может быть оформлена на сумму от 300.000 рублей под 11,75% в год, первоначальный платеж – 25% от стоимости интересующего объекта.  

Можно привлечь не более 3-х созаемщиков, увеличивая тем самым доступный лимит. Муж/жена становятся созаемщиками автоматически – их возраст не имеет значения.

Кредитные карты Сбербанка

Кредитные карты Сбербанка также пользуются стабильным спросом у физических лиц. Это удобные в применении финансовые инструменты, получить которые можно достаточно быстро и просто. Вам будет предоставлена техническая поддержка и качественный сервис. Вы можете использовать интернет банкинг и фирменное мобильное приложение организации.

Кредитные карты Сбербанка могут быть как премиальными, так и стандартными. Доступный лимит определяется для каждого физического лица в индивидуальном порядке. Максимально вы можете получить до 3.000.000 рублей. Ставка – минимум 21,9% годовых. Необходимо платить за содержание карты.

Заинтересованы в кредитной карте? Тогда отправляйтесь в ближайший филиал банка, и заполняйте соответствующее заявление. Если у вас уже есть зарплатная карта Сбербанка, с собой вам нужно будет взять всего два документа, один из которых – паспорт совершеннолетнего гражданина России. Ознакомиться с условиями кредитных карт разного вида для физических лиц можно прямо сейчас – на официальном сайте Сбербанка.

Сбербанк рефинансирование

Вопрос рефинансирования также заслуживает отдельного разговора. Мы рекомендуем вам с умом использовать услугу рефинансирования кредита для физических лиц, так как именно благодаря ей можно добиться замечательных результатов:

  • Уменьшить величину ежемесячного платежа по кредиту;
  • Объединить несколько кредитов в одну общую задолженность для удобства закрытия кредита.

Рефинансировать можно, в том числе, ипотеку и кредиты от сторонних финансовых учреждений: без поручителей и обеспечения под 13,9% в год. Максимальный лимит – 3.000.000 рублей.

Если вы воспользуетесь услугой для закрытия ипотеки в Сбербанке, то тарифный план составит 10,9% в год (на срок до тридцати лет). Но вам нужно будет предоставить обеспечение и оформить за собственный счет страховой полис.

Подводим итоги

Кредиты от Сбербанка физические лица нашей страны могут получить беспрепятственно. Различные варианты кредита способны удовлетворить запросы и требования буквально любого заемщика.

Если вы хотите стать клиентом компании в самое ближайшее время, заботьтесь о своей кредитной истории – не допускайте просрочек и невыплаты долга, а также оформите зарплатную карту Сбербанка на официальном месте работы. В таком случае на взаимовыгодное сотрудничество вы можете рассчитывать уверенно.