Ипотека с господдержкой для семей с детьми

По статистике, множество браков распадается из-за жилищных проблем. Государство, пытаясь сберечь эту важную ячейку общества, стремится оказывать поддержку. С этой благородной миссией создано ипотечное кредитование для семей «под крылом» государственной структуры. Каковы «подводные камни» такого рода помощи?

Что такое ипотека с господдержкой для семей с детьми?

Россияне часто обращаются к подобной форме решения жилищного вопроса. Программа ипотеки с господдержкой предполагает льготные условия. Появившись в 2018г., проект, согласно правительственному постановлению №1711 , привлек внимание семей с детьми. Причиной популярности стали льготные ставки: частично государство обязанности по выплатам берет на свои плечи. Заемщик выплачивает лишь 6%, остальная часть субсидируется за счет федеральной казны. Ставка составляет 7%.

Важный момент! При рождении третьего ребенка семья от государства получает 450 тыс. руб. и сможет частично погасить заем. После оформления ипотеки необходимо заполнить бланк заявления банка, где брали кредит. Выгода очевидна.

Хотя такое условие предусматривает любой тип ипотечных кредитов, в рамках представленной программы есть ряд ограничений особого характера.

450 000 рублей на погашение ипотеки

Чем отличается ипотека с господдержкой?

Лимитированный формат соцпрограмм – традиционная политика государства. По семейному кредиту улучшение жилищных условий не предполагает выдачу банком любой желаемой суммы. Необходимо акцентировать взгляд на следующих факторах, которые нужно соблюсти.

  1. Допускается запрос на сумму до 12 млн. руб. Им вправе пользоваться москвичи, жители Санкт-Петербурга и Ленобласти. Население других российских районов смогут запросить только 6 млн. максимум.
  2. Процент первого обязательного вклада составляет 15% для обретения квартиры. Купить дом получится, внеся 40%.
  3. Не возбраняется включить в сделку маткапитал (483 тыс. руб. за первого малыша, при рождении второго государство дарит 639 000 рублей).
  4. Гражданам Дальнего Востока ставка приравнивается к 5-процентной ставке.
  5. Установленная ставка действует, если заемщик оформляет страховку по здоровью и жизни. Кроме того, необходимо застраховать приобретаемую недвижимость. Отказ от страховки ведет к повышению тарифа.

Как было? Сначала кредитовали только на конкретный период. Семья, имеющая двоих детей, могла пользоваться льготами по ипотеке 3 года. От 5 до 8 лет льготы работали в отношении семей с большим количеством наследников.

По истечении 8-летнего срока ставка росла. Запуск новой программы помог избавиться от первоначального условия из-за сложности с расчетами рисков для всех участников сделки. Теперь с 2019 года ставка закреплена и действует на протяжении всего периода выплат.

До июля 2021 годаС 1 июля 2021 года
Могли воспользоваться только семьи, где есть хотя бы один ребенок, рожденный с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 годаСемейная ипотека распространяется на семьи даже с 1 ребенком, которые рождены с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года
Максимальная ставка для заемщика – 6% годовыхМаксимальная ставка для заемщика – 6% годовых
Можно было воспользоваться родителям единственного ребенка с инвалидностью, который рожден до 31 декабря 2022 годаЕсли ребенок рождён с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года, оформление ипотеки возможно до 1 марта 2023 года

Шансы обрести заветное жилище возросли, привлекая огромное число семейств для участия в этом роде кредитования.

Кто может взять ипотеку с господдержкой?

Поскольку это льготный проект, воспользоваться предложением вправе отдельные граждане.

  1. Рассчитывать на него могут семьи с одним ребенком со свидетельством о рождении, зарегистрированным с 1.01.2018 до конца 2022г.
  2. Семьи с ребенком-инвалидом.
  3. Пары, воспитывающие усыновленных детей помимо собственного малыша, рожденного в указанный выше период.

Заемщиками выступают только граждане РФ, предоставляющие традиционный пакет документов, включая доказательства наличия доходов, копии трудовых книжек.

Несмотря на вариативность условий сбора бумаг, должны соблюдаться главные.

  • Российское гражданство + регистрация.
  • Официальная работа + первоначальный взнос.

Банки принимают заявки от пар, живущих гражданским браком либо неполных семей с одним родителем. Ключевой момент – наличие детей, высокий уровень доходов.

Дом или квартира – что разрешено покупать по ипотеке с господдержкой семьи с детьми?

На большей части страны допускается покупка недвижимости первичного рынка у юр.лица. Перечень жилья:

  • частный домик с участком;
  • построенный, принятый комиссией объект новостройки;
  • квартира в строящемся здании;
  • б/у сельский домик на Дальнем Востоке.

Строить самому коттедж можно с 2021г. при наличии официального соглашения с ИП или юридически оформленным подрядчиком.

Нельзя расходовать деньги на:

  • самострой;
  • покупку жилища вторичного рынка у физических лиц;
  • приобретение коммерческого здания.

Какое жилье могут купить по ипотеке с господдержкой семьи с детьми

Какие банки оформляют ипотеку с господдержкой

Кредитно-финансовые организации, состоящие из списка, утвержденного государством, вправе реализовать это предложение. Среди популярных следующие.

  • Россияне предпочитают обратиться в «Сбер» и «ВТБ».
  • Кажутся выгодными условия банка «Дом.РФ».
  • Выбирают «Россельхозбанк» и др.

Каждой компании дается право прописывать в договоре отдельные условия, оценивая платежеспособность клиента. Значит и список собираемых бумаг будет разный.

БанкГодовая % ставкаПервоначальный взносСрокДополнительные условия
СберОт 5%От 15%До 30 летВозможно снижение процентной ставки до 0,1% годовых по программе субсидирования ставки застройщиками
ВТБОт 4,3%От 15%До 30 летСтавка от 4,3% до 5,3% действует на первые 6 месяцев, потом она составит 6,5% в год
«Дом.РФ»От 4,45%От 15%До 30 летКредитование без подтверждения дохода, страховка не влияет на ставку
РосбанкОт 3,5%От 15%До 25 летВ течение первого года или двух можно вносить треть или половину от ежемесячного платежа

Важно! Наиболее выгодны кредиты для зарплатного клиента.

Сколько продлится программа ипотеки с господдержкой?

Люди могут пользоваться этим проектом до окончания 2023г. вне зависимости от количества детей. Если инвалидность малыша установится после 2022г., воспользоваться программой ипотеки с господдержкой разрешается до окончания 2027г.

Большим преимуществом считается возможность рефинансирования, если к займу прибегли ранее. Льготная ипотека подлежит этому виду выплат по 6-процентной ставке. Но обязательными являются критерии:

  • Дети (в том числе инвалиды), родившиеся после 1.01.2018;
  • квартира должна приобретаться у легального застройщика.

Как применить материнский капитал в рамках льготной программы по ипотеки?

«Золотым ключиком» к жилью должен стать первый взнос, составляющий не менее 15%. Маткапитал выгодно задействовать полностью либо частями в льготной ипотеке.

Алгоритм родителей, намеревающихся полностью потратить деньги, таков.

  • ПФР выдаст документ, где прописан остаток суммы (заказать бумагу можно через интернет или приложение «Сбербанк Онлайн»).
  • Родители выбирают банк, пишут заявление, заполнив анкету.
  • После одобрения покупают жилье, оформляя сделку.
  • Банк выдает справку с реквизитами, которую нужно предоставить пенсионному фонду. Учреждение перечислит материнские деньги на счет, указанный в бланке.

Совет! Даже если кредит уже оформлен, допускается проделать последний шаг из инструкции.

Как получить ипотеку с господдержкой?

Заинтересовавшись программой, человеку важно соблюдать следующее:

  • Поставить цель – выбрать банк из топовых, надежно стоящих на ногах.
  • Вдумчивое ознакомление с договором избавит от сложностей! Не стоит стесняться спрашивать о неясностях.
  • Подобрать квартиру/дом, соответствующий программе.
  • Прийти в банк, уточняя информацию о пакете нужных бумаг.

Родителям дается право не ждать дня, когда чадо достигнет трехлетнего возраста. Маткапиталом можно пользоваться уже сегодня!

Комментарии
Минимальная длина комментария - 50 знаков, комментарии модерируются.
Комментариев еще нет. Вы можете стать первым!
Информация
Пожалуйста, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь, чтобы оставлять комментарии на сайте.