Кредит под материнский капитал

Кредит под материнский капитал

На материнский капитал получает право женщина, у которой рождается 2-ой и последующие дети. Пока программа рассчитана до 2021 года, будут ли ее продлевать, неизвестно. Под материнский капитал разрешается брать кредит, но с определенными ограничениями.

Для каких займов можно использовать материнский капитал

Законодательство РФ позволяет прибегать к материнскому капиталу только в случае с кредитами, направленными на покупку или строительство жилья. Поэтому потребительские займы под сертификат не выдаются, ведь получатель не сможет документально подтвердить целевой характер ссуды.


Федеральный закон ФЗ №256 позволяет также направить субсидию на закрытие долга по уже имеющейся ипотеке. При этом деньги допустимо использовать на:

  • погашение процентов по кредиту;
  • покрытие первоначального взноса;
  • закрытие остатка задолженности.

При первом обращении за жилищным кредитом банк просит у заемщика минимум 10% от общего размера ссуды. Средства нужно предоставить наличными, чтобы доказать платежеспособность.

Если женщина решает взять под материнский капитал ипотеку, она должна быть готова к сложной банковской процедуре. Матери потребуется:

  • застраховать здоровье и имущество;
  • собрать большой пакет документов;
  • запросить у оценочной компании отчет о реальной цене приобретаемой недвижимости.

Определенные льготы полагаются молодым семьям. Подробности целевой программы можно уточнить в жилищном департаменте администрации конкретного района. Скидка на ипотеку становится доступной после получения письменного подтверждения того, что семья соответствует всем требованиям.

Многих интересует, допустимо ли тратить маткапитал на кредит для постройки частного дома. Такой вариант возможен, но средства будут перечислены женщине только после того, как объект сдадут в эксплуатацию.

Можно ли получить под материнский капитал займ наличными

Этот способ законодательством не предусмотрен. Выдача потребительских кредитов под залог сертификата не осуществляется. Любые попытки получить наличные под залог материнского капитала противозаконны. Взять займ можно лишь в том случае, если он будет направлен на улучшение жилищных условий семьи.

Как оплатить первый взнос за счет материнского капитала

Если семья планирует использовать сертификат для уплаты первого ипотечного взноса, она сможет это сделать только после того, как ребенку исполнится 3 года. Также в этом случае в банк понадобится подать справку из Пенсионного фонда об остатке пособия на счету.

В случае одобрения заявки средства автоматически будут перечислены в банк. Максимальный срок перевода составляет 10 дней.

Важная информация для получателей кредита

Существует ряд условий, которые могут помешать при оформлении кредита под МК. Обладательница сертификата должна учитывать следующие нюансы:

  1. Дом, где планируется купить жилье, не должен быть аварийным и обязан соответствовать всем техническим требованиям и стандартам.
  2. Недвижимость, приобретаемая семьей, может располагаться только на территории России.
  3. Обналичивание МК путем покупки жилья у родственников считается мошенничеством.
  4. Расчет допустимой жилплощади производится по принципу не менее 18 кв.м на каждого представителя семьи.

Ипотечные кредиты, выдаваемые под сертификат материнского капитала, отличаются сниженной процентной ставкой. При этом оформить договор можно как на мать ребенка, так и на ее законного супруга.

Какие документы потребуются для получения кредита

Чтобы получить ипотечный займ, семье потребуется предоставить достаточно много документов. Среди них:

  • заполненное заявление (отличается для каждого банка);
  • копии паспортов членов семьи, свидетельства о браке и рождении 2-го/последующего ребенка;
  • сертификат на МК;
  • справка с работы о размере зарплаты за последние 3 или 6 месяцев;
  • выписка из Пенсионного фонда об остатке средств на счету;
  • квитанция о внесении первоначального взноса;
  • технический и кадастровый паспорта на квартиру.

Если в качестве залога используется не покупаемое жилье, а другая недвижимость, банк может запросить дополнительные документы.

Если банк отказывает в кредите

По закону финансовая организация имеет право отказаться выдавать займ под сертификат без указания причин. Клиент может запросить причину, по которой кредит не был одобрен, самостоятельно.

Чаще всего подобная ситуация возникает в нескольких случаях:

  • допущенные ошибки в документах;
  • проблемная кредитная история получателя;
  • сомнительная платежеспособность семьи;
  • отсутствие денег на первоначальный взнос.

Если заемщик получил отказ, он может обратиться с заявлением в другой банк.

На что еще можно потратить материнский капитал

С точки зрения закона, сертификат разрешается обналичивать ради 3 целей:

  • приобретение/строительство жилья;
  • перечисление на пенсионные накопления мамы;
  • образование детей.

Чаще всего семьи покупают на государственные деньги именно недвижимость. При этом Пенсионный фонд переводит пособие тому банку, который выдал родителям малыша ипотеку.

Если семья хочет построить дом сама, она также может рассчитывать на средства из МК. Однако в этом случае на счет поступит сначала только половина пособия. Далее матери придется подтвердить документально, что деньги были потрачены именно на строительство. После этого переводятся оставшиеся 50% от маткапитала. Важно, что в таких ситуациях не нужно ждать, пока малышу исполнится 3 года. Деньги на частное строительство выплачиваются сразу после рождения ребенка.

Маткапитал и деньги от кредитного кооператива

Некоторые родители решают получить займ на приобретение недвижимости не в банке. В таком случае сертификат МК разрешается использовать для договора с кредитным кооперативом. Если ребенок уже достиг 3 лет, материнский капитал получится использовать для закрытия части долга или внесения первоначального взноса за ипотеку.

У кредитных кооперативов есть определенные преимущества:

  • невысокая процентная ставка;
  • не требуется так много документов, как в банке;
  • оформить ссуду гораздо проще.

Если у кооператива нет лицензии на выдачу ипотеки, в кредитном договоре родителям следует обязательно указать, с какой целью оформляется займ. Только в этом случае удастся убедить Пенсионный фонд в том, что деньги пойдут на улучшение жилищных условий. При этом залогом перед кооперативом будет выступать недвижимость, которую приобретает семья.

Отказать в переводе средств ПФР может только в том случае, если у финансовой организации не было лицензии на выдачу ипотечных кредитов. Еще один вариант – отрицательный результат проверки кооператива.