Как сократить сроки ипотеки

Как сократить сроки ипотеки

Ипотека всегда дается под достаточно высокий процент и на долгий срок, таковы особенности данного типа кредитования. Если у заемщика начались материальные трудности, из-за которых он не может вовремя погасить задолженность, существует несколько способов справиться с этой ситуацией.

Как проходит перераспределение ипотеки

Российские банки практикуют несколько вариантов пересмотра жилищного кредита. Среди них:

  • частичное досрочное погашение;
  • реструктуризация;
  • рефинансирование.

Каждый из перечисленных способов имеет свои особенности применения, о которых стоит заранее знать плательщикам.

Частичное досрочное погашение

Этот вариант позволяет снизить уровень долговой нагрузки. Клиент просто вносит дополнительные платежи помимо ежемесячных взносов. Благодаря этому можно сэкономить на процентной ставке и быстрее закрыть задолженность. Для того, чтобы воспользоваться досрочным погашением, нужно подать заявление в банк и выбрать подходящий вариант оплаты.

Реструктуризация ипотеки

Если у клиента банка после того, как он уже закрыл часть долга, неожиданно снизилась платежеспособность, часть оставшейся суммы финансовой организации может вернуть государство. Данный процесс называется реструктуризацией. При этом изменяются условия договора с банком. Также рассчитывать на материальную поддержку могут не все категории заемщиков. Федеральный бюджет выделяет на помощь гражданам, попавшим в сложную ситуацию, всего 4,5 млрд рублей. При этом банку могут вернуть только 10% оставшейся задолженности и не более 600 000 рублей за конкретный кредит.

Заемщику, претендующему на реструктуризацию, придется доказать государству свою неплатежеспособность. Для этого нужно собрать определенный пакет документов. Показатель уровня снижения доходов должен составлять не менее 30%.

Рефинансирование жилищных займов

Под термином «рефинансирование» подразумевается получение нового кредита, который идет на погашение старого. Подавать на него можно только в том случае, если ставка по взятой когда-то ипотеке уменьшилась не менее, чем на 2%. При этом на рефинансирование согласится не каждый банк. Если финансовая организация не согласна на подобный способ закрытия задолженности, это обычно сразу указывается в ипотечном договоре. Именно поэтому документ следует внимательно изучать перед подписанием.

Специалисты рекомендуют перекредитовывать ипотеку в случае, если:

  • у заемщика появились дополнительные средства на погашение займа.
  • клиент нашел банк с более выгодной процентной ставкой.
  • ипотека была оформлена в любой другой валюте, кроме рублей.
  • у плательщика неожиданно снизился уровень дохода.

Рефинансирование по закону можно сделать как в том банке, где был ранее получен ипотечный кредит, так и в другой компании.