Автокредит по двум документам

Автокредит по двум документам

Рынок автокредита в России достиг достаточного уровня развития для охвата большей части населения, по критерию доступности продуктов для граждан с невысокими доходами. Современные кредитные программы позволяют получить автокредит и значительно снизить затраты на покупку авто (в моменте), или полностью исключить, выбрав вариант без первоначального взноса. А возможность оформить договор всего по двум документам, делает автомобильные займы доступными для граждан, не имеющих возможности подтвердить доход официально.


Подобные предложения банков считаются самыми выгодными и пользуются высоким спросом. Эксперты кредитного рынка по-прежнему считают автомобильные экспресс-кредиты перспективным продуктом, приносящим высокие доходы банкам и производителям. Именно по причине значительных выгод, получить автокредит по двум документам настолько легко. О том, как стать владельцем транспортного средства, не имея официального места работы будет рассказано далее по тексту.

Особенности и отличия

Особенности и отличияПри желании получить автокредит по двум документам, следует изучить критерии и особенности этого вида банковского продукта, а также определить его отличительные черты, сравнивая с потребительскими, нецелевыми экспресс-кредитами и классическим автокредитом.

Рассматривая особенности, следует разделять их на ограничивающие и конкурентские. Первый компонент служит страховкой и защитой финансов кредитора, от потери в результате невыплат. К ограничивающим особенностям автокредита, при получении его по двум документам, следует отнести:

  1. небольшой лимит по сумме кредита. Обычно, банк готов выделить линию, средств по которой будет достаточно для покупки нормальной иномарки на вторичном рынке или нового отечественного автомобиля из бюджетного семейства;
  2. высокая ставка по займу. Диапазон ставок, актуальный для российских банков составляет 3-20%, что отличается от условий классического автокредита.
  3. небольшой срок на возврат долга даваемый банком при одобрении займа по двум документам, без требований к доходу заемщика;
  4. обязательное оформление страховки КАСКО. Кредитор ограничивает затраты обязуя заемщика оплачивать полис страховой компании в момент оформления кредита. Данная особенность ведет к удорожанию автомобиля и повышает переплату по кредиту;
  5. недоступность ПТС до полного расчета по договору. Банки, дающие возможность получить автокредит по двум документам, оставляют за собой право собственности на автомобиль, заключая с заемщиком залоговый договор. Эта мера призвана сократить финансовые потери банка при прекращении платежей. Кредитор изымает кредитный автомобиль у неплательщика и продает его на вторичном рынке за актуальную стоимость.

Особенности, повышающие популярность экспресс автокредита следующие:

  • минимальные требования к пакету документов. От претендента на заем требуется только два документа: его паспорт общегражданского образца и еще один документ удостоверяющий его личность;
  • широкий выбор условий в разных финансовых организациях, предлагающих получить автокредит не требуя подтверждение дохода;
  • лояльность к самозанятым гражданам и частнопрактикующим специалистам.

Чаще всего к экспресс кредитованию прибегают при отсутствии возможности подтвердить доход, но востребован автокредит по двум документам и в ряде других случаев, в частности:

  • при срочной потребности в автомобиле и отсутствии возможности воспользоваться наличным способом оплаты или тратить время на сбор документов и ожидания одобрения по другим кредитным продуктам;
  • при уровне дохода недостаточным для одобрения заявки по классическому автокредиту;
  • при невозможности предоставить справки о доходе, в виду неофициального трудоустройства.

От потребительских кредитов, автокредит по двум документам отличается размером переплаты и процентом вероятности одобрения заявки.

Где можно оформить экспресс-автокредит

Где можно оформить
Подать заявку в банк или сразу в несколько, можно непосредственно в автосалоне. Регламентом допускается одновременное заполнение нескольких анкет в кредитных организациях, предлагающих разные условия по автокредиту. Кроме автосалона, заявка на выбранный продукт может быть оформлена через интернет, большинство банков уже давно предоставляет такую возможность.

Практика показывает, что в автосалоне не только проще получить автокредит по двум основным документам, но и выгоднее чем при использовании прочих способов. Продавцы часто устраивают маркетинговые акции, направленные на привлечение клиентов и повышение продаж, в том числе за счет снижения стоимости транспортного средства или ставки по кредиту.

Банки часто обозначают необходимость покупки авто через автосалон в качестве основного условия по автокредиту, предлагая в качестве альтернативы (клиентам, желающим купить в кредит автомобиль с рук), дорогой потребительский заем. В некоторых случаях, кредитор может потребовать дополнительные справки у заемщика, изначально желавшего получить автокредит предоставив только два основных документа.
Дополнительно могут запрашиваться такие бумаги как: военный билет, СНИЛС, ИНН, удостоверение водителя, загранпаспорт и т.д.
Некоторые банки предоставляющие займы по двум документам, запрашивают подтверждение дохода и выдвигают требования к наличию постоянной работы. В данном случае от претендента, желающего получить автокредит потребуются бухгалтерские справки (2НДФЛ) и копия трудовой книжки. Если претендент получает зарплату на карту банка, в который обращается за экспресс кредитом, подтверждения доходов может не потребоваться, даже если это прописано в условиях предоставления кредита.

Банк обязательно запросит еще один документ – ПТС, но уже после завершения сделки. Паспорт на автомобиль останется в распоряжении кредитора вплоть до полного исполнения своих обязательств по договору автокредита, со стороны заемщика.

Банки, в которых можно получить автокредит по двум документам

можно получитьСреди крупных российских банков, работающих с автомобильными экспресс кредитами необходимо выделить организации, отличающиеся по критериям доступности и проценту одобрения заявок. По оценкам независимых экспертов, проще всего получить выгодный автокредит по двум документам в следующих банках:

Тинькофф. Организация известная своим нестандартным подходом к услугам кредитования. Данный банк полностью перевел обслуживание в удаленный режим, предоставив каждому клиенту оформить заявку на карту или кредит в режиме онлайн. Получить автокредит без посещения офиса, в буквальном смысле не получится, в личном кабинете банка можно получить платиновую кредитную карту, с лимитом от 300 000 рублей, с грейс-периодом до 55 суток. Лимита по карте хватит для покупки автомобиля с пробегом у частного продавца или в салоне.

Совкомбанк. Организация предоставляет услуги по выдаче автокредитов, обеспеченных залогом. В залоговый договор можно вписать старый автомобиль или вновь приобретаемое транспортное средство. Общий лимит по данному продукту может превышать 1 млн рублей.

ВТБ. Один из крупнейших российских банков, работающих с автокредитами и готовых выдавать их по двум документам – ВТБ, разработал программу «Автоэкспресс». В рамках программы может выделяться до 1,5 млн рублей на покупку иномарки или транспортного средства, произведенного на российском предприятии. Обязательным условием является внесение 20-процентной предоплаты (первоначального взноса).

Сетелем. Обратившись в российское отделения крупного европейского банка, претендент может подать заявку и получить автокредит по двум основным документам. Наличие бумаг, подтверждающих доход является факультативным, также, как и первоначальный взнос. В зависимости от выбранных условий предоставления автомобильного займа, банк рассмотрит лимит по деньгам в рамках 1,5 млн рублей.

Русфинанс. Еще один банк готовый предоставить до 1,2 млн рублей на покупку транспортного средства. Клиент может выбрать между автокредитом, оформляемым по двум документам, без требования к покупке страхового полиса и уплаты первоначального взноса и займом, выдаваемым при наличии всех перечисленных условий. В первом случае очевидным минусом является более высокая ставка и меньший лимит.

В целом, наличие возможности включить в стоимость займа страховой полис и сделать первоначальный взнос, в значительной степени облегчат процедуру получения автокредита в требуемом размере, а также сократит размер переплаты.

Процедура получения займа по двум документам

Процесс получения денег для оплаты стоимости автомобиля достаточно прост и состоит из следующих этапов:

  • заполнение бумажной или электронной заявки;
  • ожидание ответа банка;
  • выбор автомобиля (при положительном решении)
  • заключение договора купли-продажи с автосалоном;
  • предоставление в банк договора на передачу прав собственности на ТС;
  • подписание кредитного договора;
  • передача денег продавцу автомобиля, а ПТС в банк.

Одобрение по заявке на автокредит наблюдается чаще, если у клиента все в порядке с кредитной историей, а один из двух предоставленных документов, подтверждает уровень дохода.

Кто может претендовать на автомобильные экспресс кредиты

Кто может претендоватьНесмотря на очень лояльные условия, автокредит по двум документам, одобряется далеко не всем обратившимся гражданам. Банки предпочитают не рисковать и работают только с надежными клиентами, подходящими по конкретным критериям. Среди общих требований, предъявляемых к потенциальным заемщикам, следует отметить:

  • российское гражданство, подтверждаемое паспортом;
  • трудоспособность и возраст клиента не менее 21 и не более 55 лет;
  • военный билет – для мужчин призывного возраста;
  • наличие рабочего места, приносящего доход и стаж не менее 12 месяцев;
  • прописка и адрес проживание клиента, претендующего на автокредит, совпадает по региональному признаку с адресом нахождения одного из филиалов кредитной организации.

Рассматривая заем предоставляемый всего по двум документам, не следует исключать возможности предоставления справки о доходах. Даже если банк, готов выдать средства, не требуя подтверждения размера заработка клиента, приложив 2НДФЛ к заявлению можно рассчитывать на меньшую процентную ставку и соответственно снижение общей стоимости автокредита.

Дополнительные привилегии положены держателям пластиковых карт банка, в который подана заявка на автокредит. В большинстве случаев преимущества карточных клиентов ограничиваются меньшим бюрократизмом и большей оперативностью рассмотрения заявки. На большее могут рассчитывать только те заемщики, у которых действует зарплатная карта, эмитированная в банке кредиторе. Данной категории клиентов, при желании получить автокредит, в качестве бонуса может предоставляться скидка или дополнительный сервис.

Советы по экономии

Повысить реальный процент экономии, а также степень лояльности банка, можно через оформления займа (в том числе выдаваемого по двум документам), с уплатой значительного первоначального взноса. Предоплата является прямым подтверждением наличия дохода у клиента, а также серьезности его намерений. Снижая общую сумму займа, путем частичной оплаты стоимости покупки, клиент экономит на переплате. То есть: чем выше первоначальный взнос, тем меньшая остаточная сумма рассчитывается к возврату, с учетом определенной банком ставки по автокредиту.




Комментарии 1
А меня больше интересует, где можно купить такой автомобиль из выставленных банками на продажу.