Автокредит без справки о доходах

Автокредит без справки о доходах

Процедура получения автокредита не всегда предполагает предоставление справок о доходах прочих документов, подтверждающих официальное трудоустройство. В отличие от потребительских кредитов, данный вид продуктов реализуется многими банками на более мягких условиях, относительно трудового статуса претендента на заем.

Наличие неофициального дохода, который в силу понятных причин не может быть подтвержден документально, достаточно некоторым кредитным организациям для выдачи целевого займа. Такой продукт как автокредит без справок о доходах, весьма востребован и заслуживает подробного изучения.

Особенности автокредита без подтверждающих доход документов

ОсобенностиРаботая с гражданами, имеющими неподтвержденный доход, банки идут на определенный риск. Связан он с высокой вероятностью сбоев по выплатам задолженности и неоплатой долга в целом. В виду этого, рассматривая варианты того, как взять автокредит без справок, следует учитывать более жесткие требования и повышенную стоимость продуктов подобного типа. Типичными отличиями в условиях по банковским займам, относимым к категории высоко рискованных (для банков) можно назвать:

  • более высокая процентная ставка. С целью максимально быстро вернуть вложенные средства, кредитор увеличивает процент по займу. Поэтому, планируя взять автокредит без предоставления справок о доходах, следует учитывать более высокую переплату, в сравнении с прочими видами кредитов. Разница составляет порядка 5%;
  • значительный размер первоначального взноса. Еще одним распространенным ограничением кредитов без подтверждающих справок, является сравнительно высокая сумма первоначального взноса. Большинство организаций, предлагающих взять автокредит, не требуя справок, одним из условий по займу определяют предоплату, размер которой может достигать до половины стоимости приобретаемого имущества;
  • лимиты сумме займа. Не обеспеченный подтверждающими доход справками – автокредит, будет не только дорогим, размер суммы которой банк готов рисковать, также будет отличаться, но уже в меньшую сторону;
  • ограничения по сроку займа. Если классический автокредит можно взять на срок до семи лет, то заем без справок о доходах, может быть получен со сроком возврата не более трех лет.

Очевидно, что подобные виды кредитных продуктов не выдаются без страховки. Банки требуют от заемщика в обязательном порядке оформлять полис КАСКО, при заключении сделки на покупку автомобиля. Наличие страховки минимизирует финансовые риски при наступлении обстоятельств способных привести к утрате объекта собственности. Пытаясь взять автокредит без предъявления справок подтверждающих доход, отказаться от страховки не получится, так как банк примет отрицательное решение с вероятностью 100%.

Кроме страховки, к обязательным требованиям банка, можно отнести оформление залогового договора. Приобретаемое заемщиком транспортное средство остается в собственности кредитора, до момента полного погашения задолженности. Такой способ защиты финансов является оптимальным для банка, готового выдавать автокредиты, не требуя подтверждающих доход справок. Кроме прочего, финансовая организация может ограничивать ассортимент автомобилей, доступных к оформлению на предложенных условиях. Как правило, авткредиты выдаются под покупку определенной марки ТС (из перечня) у дилера, имеющего договор с выбранным банком.

Общие требования к претенденту на автокредит

Общие требования
Не запрашивая справок о доходах, у клиентов, желающих взять кредит, банки все-же выдвигают ряд требований, соответствие которым позволяет приступить к оформлению заявки на заем. Основным критерием можно считать отсутствие записей о просрочках и иных нарушениях договора в личном кредитном досье клиента. Если история заявителя испорчена, взять автокредит без справок о доходах будет гораздо сложнее. В целом, к претенденту предъявляются стандартные требования:

  • возраст от 21 года и выше (но не более 65 лет на момент внесения последнего взноса);
  • наличие российского гражданства, подтверждаемого паспортом;
  • постоянное проживание в одном из регионов страны, в которых банк осуществляет деятельность;
  • дееспособность и отсутствие ограничений по здоровью;
  • наличие кредитной истории (ранее взятые и погашенные кредиты).

Многие эксперты считают, что основным негативным моментом автокредита без справок о доходах, является малый срок и необходимость ежемесячного внесения в кассу банка крупных сумм. Данная особенность указывает на возрастающую долговую нагрузку на гражданина, которому будет сложно исполнять обязанности при наступлении таких обстоятельств как: длительный период нетрудоспособности, потеря работы и т.д.

Автокредит для безработных

для безработныхОшибкой будет считать, что банки, смягчившие требования к клиенту, желающему взять заем без предоставления справок о доходах, не проверяют информацию о наличие источника дохода. То есть, при попытках претендента не имеющего работы вообще, взять автокредит на рассматриваемых условиях, со стороны банка последует отказ. Кредитные организации выдвигают различные требования к клиентам, не имеющим возможности предоставить справку о доходах, первоначально определяется причина, по которой доходы не могут быть подтверждены документально. Банки могут одобрить автокредит по паспорту при следующих обстоятельствах, ограничивающих возможность предоставления бухгалтерских справок с места работы:

1. Претендент на автокредит, не имеет постоянного места работы, является самозанятым или проходит обучение на дневном отдалении ВУЗа. Так называемые «шабашники» часто работают без договора и получают высокую зарплату, подтвердить которую документально не могут. Граждане, работающие «на себя», без регистрации статуса по новым нормам, также не могут предоставить отчет по установленной форме. Студенты, доход которых составляют стипендиальные выплаты не пройдут по критериям банка, в виду низкого уровня дохода.

Получить классический автокредит, не предоставив справок о доходах, не получится в упомянутых случаях. Микрокредитование также нельзя считать оптимальным решением, в виду небольшого размера предоставляемой суммы и высокого процента. В данном случае только экспресс-кредиты будут приемлемыми по сумме переплаты и объему предоставляемых средств.

2. Заемщик имеет постоянное место работы и стабильный доход, но не может предоставить справок, так как работодатель не оформляет его в штат. При подобных обстоятельствах гражданин ограничен не только в своих социальных правах, но и в выборе автокредита. Как и в первом случае, только экспресс-кредит способен удовлетворить потребность претендента в транспортном средстве.
Важно учитывать, что банк, готовый выдать автокредит без справок о доходах, будет внимательно анализировать остальные параметры претендента, на факт соответствия требованиям. Если получить заем на покупку транспортного средства не представляется возможным, но потребность в нем высока, можно дополнительно рассмотреть предложения финансовых организаций по долгосрочной аренде – лизингу авто. Данный продукт является приемлемой альтернативой автокредиту и может быть получен по паспорту, без предъявления отчета о доходах и иных бухгалтерских справок.

Российские банки, работающие с «автокредитом по паспорту»

Российские банкиНа кредитном рынке РФ имеется достаточно много организаций, готовых обслуживать клиентов без требований к документальному подтверждению доходов. Выгода банков очевидна, ставка по экспресс-кредитам гораздо выше чем в прочих случаях, а гарантией возврата денег является залоговый договор, оформляемый в обязательном порядке в момент подписания основных бумаг по автокредиту.

Среди действующих кредитных организаций, предлагающих автокредиты без справок о доходах, можно отметить следующие:

  • «Европа-Банк» – организация предлагает два продукта: «Субсидированный» и «Автоэкспресс». Первый вариант предполагает участие государства и подходит для граждан с ограниченным бюджетом. Выдается на 3 года под 7,7%, с первоначальным взносом от 20%. Максимальная сумма по кредиту – 1,16 млн руб. Автокредит типа «Автоэкспресс» выдается без справок о доходах под 20% годовых, сроком до 5 лет, со взносом – от 10%. Максимально доступная сумма не превышает 1,5 млн руб.;
  • Русфинанс – предлагает целевой продукт для покупателей автомобилей марки «Фиат». Заем выдается под 6,67% на срок до 3 лет с первоначальным взносом от 30%;
  • Зенит – клиентам, рассматривающим покупку нового автомобиля доступен автокредит под 13% сроком до 7 лет со взносом от 15%. Максимальная сумма – 6,5 млн руб.;
  • ЮниКредит – не требуя справок о доходах, банк готов предоставить автокредит под 6,67%, сроком до трех лет и взносом от 10%. Максимальный лимит – 1,3 млн.;
  • ЛОКО-банк – целевой кредит, выдаваемый для приобретения нового или подержанного автомобиля, с возможностью использования средств, выдаваемых в рамках государственной программы субсидирования. Условия: срок – до 3 лет, ставка – 7,5%, лимит – до 1,16 млн руб., взнос – от 20%.

Иные банковские организации также работают в сфере экспресс-автокредитов, узнать требуются ли справки о доходах можно из рекламных материалов или на сайте выбранного банка. Предложения регулярно обновляются, условия также могут меняться.

Преимущества автокредита по двум документам

Преимущества
Положительной стороной целевых автомобильных кредитов, безусловно можно считать оперативность их выдачи и минимум требований к уровню дохода претендента. Фактически, банк, одобряя автокредит без справок, принимает на себя часть рисков, ограничивая их договором залога и страховкой. Два данных аспекта (с точки зрения заемщика) можно считать негативными.

К прочим преимуществам экспресс-кредитов также можно отнести:

  • минимальный пакет документов – от заемщика потребуется предоставить: паспорт, СНИЛС, расчет стоимости автотранспортного средства, квитанцию об оплате первоначального взноса, иные бумаги по требованию банковской организации;
  • оперативный срок рассмотрения заявки (от 1 часа при оформлении в автосалоне);
  • ограничения по срокам и сумме автокредита без справок о доходах, снижают нагрузку и риск невозврата;
  • отсутствие требований поручительства и наличию официального места работы;
  • возможность оформить в кредит как новую машину, так и авто с пробегом.

Эксперты рекомендуют не отказываться от страховки и оформлять ее непосредственно в момент заключения договора. Таким способом можно не только застраховаться от затрат при повреждении автомобиля, но и снизить процент по автокредиту и увеличить вероятность одобрения, что важно при выборе продукта не требующего предоставления справок о доходах.

Недостатки

Отрицательные моменты экспресс кредита не менее очевидны чем преимущества. К объективным недостаткам можно отнести:

  • высокую ставку – переплата по автокредиту без требований к доходу значительно выше чем по классическому займу;
  • размер разового платежа – в виду ограничений по срокам возврата и ставке, размер ежемесячного платежа будет внушительным и может стать проблемой для семейного бюджета;
  • первоначальный взнос в качестве обязательного условия – несмотря на то, что для выдачи автокредита не требуется справка о доходах, претендент должен подтвердить платежеспособность внесением внушительной суммы первоначального взноса, размер которой часто достигает 20% и более, от стоимости транспортного средства.