Овердрафт для бизнеса

Овердрафт для бизнеса

Рано или поздно каждому предприятию может потребоваться финансовая поддержка «со стороны». В таких случаях руководители фирм и компаний обращаются в банки для оформления кредитов для среднего и малого бизнеса. Подобные банковские продукты могут иметь разные формы. Так, если деньги необходимы на расчетный счет на строго определенное время, вам будет предложен овердрафт.

Особенности овердрафта для бизнеса

Овердрафт – определенная сумма финансовых средств, которая перечисляется под небольшую ежемесячную процентную ставку на расчетный счет при необходимости. Величина процентной ставки выбирается банком для каждого заемщика в индивидуальном порядке.

Особенность кредита с овердрафтом состоит в том, что возвратить займ необходимо через краткий период (от пары дней до нескольких месяцев). Преимущество овердрафта состоит в том, что вы будете знать: потратив все собственные деньги, вы все-таки сможете совершить оплату, зайдя сегодня в «минус», но уравновесив финансовую ситуацию уже завтра-послезавтра (выплатив банку разницу).    

Краткосрочные займы с овердрафтом для бизнеса предоставляются, в основном, на следующих условиях:

  • Максимальная сумма кредита – 3 000 000 рублей;
  • Максимальный срок выплаты – 2 года.

Долгосрочные кредиты с овердрафтом предлагаются на период от 2 лет. Величина процентной ставки и самого займа рассчитывается банком в индивидуальном порядке.
Важно! В большинстве случаев банки отказывают в финансовой помощи по овердрафту бизнесменам, которые не готовы предоставить залог. Срок рассмотрения заявлений по беззалоговым кредитам может доходить до полутора месяцев.

Как получить одобрение по овердрафту

Рассматривая заявки на оформление овердрафта для бизнеса, банковские структуры обращают внимание на следующие факторы:

  1. Наличие/отсутствие кредитного рейтинга у ген.директора или ИП;
  2. Наличие/отсутствие судебных тяжб и задолженностей перед контрагентами;
  3. Состояние расчётного счета;
  4. Данные о платежеспособности;
  5. Финансовые результаты за прошедший год.

После проверки информации, представители банков обычно проводят личные беседы с потенциальными заемщиками. Если вы рассчитываете на положительный ответ, отправляйтесь в банк с полным пакетом документов. Помимо стандартных бумаг, финансовая компания может потребовать и дополнительную документацию. Некоторые учреждения отправляют целые комиссии на проверку предприятий-заемщиков. Опасаться таких проверок не стоит: ваша задача создать положительный образ и показать свою фирму с лучшей стороны.

Если вы не можете терять время и/или боитесь столкнуться с отказом со стороны банка, закажите услуги кредитного брокера. Специалист подскажет, какие документы нужно собрать и как правильно их оформить, кроме того, он сам подаст заявления потенциальным кредиторам на овердрафт.

Последствия невыплаты овердрафта для бизнеса

Если вы не сможете погасить платеж по овердрафту на развитие бизнеса своевременно, то в будущем можете не рассчитывать на финансовую помощь. Многие банки заносят в Черный Список даже тех заемщиков, которые просрочили выплату один-единственный раз. Помните, что банковские структуры с удовольствием передают негативные сведения о должниках друг другу. «Провинитесь» перед одним банком, отказывать в займах будут и все остальные.
Важно! Банк имеет право на проведение проверки для того, чтобы узнать, как были потрачены заемные деньги по овердрафту. Ответ вы должны будете предоставить в документальном виде. Такое условие – законное, и прописывается в кредитном договоре.
Как быть, если вы не можете своевременно погасить ежемесячный взнос по овердрафту? Поставьте финансовую организацию в известность о своих проблемах. Вам может быть предложен перенос очередной выплаты. Другое правильное решение – рефинансирование кредита.

Не пытайтесь скрыться от представителей банка: последствия для юридических лиц в таких случаях еще более тяжкие, чем для частных граждан должников.