Как улучшить кредитную историю

Если вам необходимо приобрести бытовую технику, купить квартиру или заплатить за обучение, но собственных финансовых средств для этого не хватает, выход есть. Вы можете попытаться оформить кредит в банке. Сведения о заемщиках, его просрочках, когда-либо взятых кредитах и успешно погашенных займах, обобщенно называются кредитной историей. К сожалению, большинство россиян не может похвастаться «незапятнанной» историей. Ухудшить кредитную историю способны не только просрочки по кредитам, но и технические сбои.

Но самое главное то, что испорченная история – это повод к отказу в новом кредитовании или предложение займа на худших условиях (например, с повышенной процентной ставкой или с сокращенным периодом выплаты).

Можно ли исправить ситуацию с историей? Да. Обо всех возможных вариантах вы сейчас узнаете.

Как исправить

Для того, чтобы исправить кредитную историю, вы можете использовать только один-единственный способ – брать новые займы и вовремя с ними рассчитываться.

Как можно получить новый кредит, если кредитная история испорчена и банки отказывают в каждой очередной заявке? Достаточно просто обратиться в МФО. Микрофинансовые организации ведут максимально лояльную политику. Они готовы сотрудничать с заемщиками, относящимися к «группе повышенного риска». Речь идет и о пенсионерах, и о студентах, и о тех, кто не может официально подтвердить свою трудовую занятость и наличие зарплаты. Но самое главное для вас: и о тех, у которого испорчена КИ.

Исправить историю с помощью МФО заемщик может так:

1. Подаем заявку на микрозайм. Выбираем только те микрофинансовые компании, которые сотрудничают с Бюро кредитных историй;
2. Дожидаемся одобрения займа (15-20 минут максимум), получаем деньги;
3. Тратим финансы по своему усмотрению или вовсе не используем их;
4. Своевременно или заранее выплачиваем займ. Учтите, что в последнем случае проценты по микрокредиту не будут уменьшены.

В БКИ придет информация о том, что вы брали и вовремя выплачивали кредиты. Теперь вы – надежный и добропорядочный клиент, с улучшенной историей, который может заинтересовать любой банк.

Предположим, что вы прежде просрочивали кредит, но срок просрочки был не более 12 суток. В такой ситуации улучшить историю поможет один-единственный микрозайм.

Разработать схему конкретно для себя вы сможете, имея на руках свою кредитную историю – оформите запрос на нее в кредитном бюро историй (бесплатно 1 раз в год, дальше – за деньги) или в «своей» микрофинансовой организации. Запомните несколько важных моментов:

• В МФО можно получить максимум 15 тыс. руб.;
• Число новых микрокредитов можно высчитать так: общая сумма просрочек разделить на 15 тыс. руб

Рассматриваем пример улучшения

Допустим, у вас есть просроченный кредит, общей суммой (с учетом переплаты по просрочке) 60 тыс. руб. Вы задерживали ежемесячный платеж на месяц, потом на 20, потом на 10 суток

Для улучшения кредитного рейтинга вам нужно будет 4 микрозайма по 15 тыс. рублей каждый. Если вы станете занимать в МФО по 15 тыс. руб. каждые 2 дня, то исправите репутацию истории всего за 8 суток.

Какие микрофинансовые организации заслуживают доверия

Мы рекомендуем вам выбирать только те МФО, которые могут похвастаться наличием государственной регистрации. Если вы видите привлекательные условия кредитования, но лицензии на выдачу займов у компании нет, отказывайтесь от сотрудничества с ней. В противном случае вы можете иметь дело с мошенниками.

По нашему мнению доверия заслуживают следующие микрофинансовые фирмы:

1. ТурбоЗайм. По отзывам множества заемщиков, именно эта МФО может носить звание «самая лучшая» для тех, кто хочет улучшить или начать кредитную историю. Одно из ее преимуществ состоит в возможности пролонгации микрокредита. Деньги в сумме от 2 до 16 тыс. руб. могут быть предоставлены вам на срок от недели до 30 суток. Но учтите, что максимальный займ для нового клиента – 6 тыс. руб. Если вы хотите улучшить кредитную историю, вам следует взять минимальную сумму на 7 дней. Своевременно вернуть ее, получить еще 3 тыс. руб., но уже на 2 недели. После возврата занять на 20 суток 5 тыс. руб.

2. MoneyMan. Мы решили обратить ваше внимание на эту МФО потому, что она включена в список самых крупных микрофинансовых компаний РФ. Финансы в сумме от 1,5 до 60 тыс. руб. могут быть предоставлены вам на срок от 5 суток до 18 недель. Возможность пролонгации микрокредита также предусмотрена. Оформить заявку на официальном сайте можно за 10 минут. Финансы будут перечислены незамедлительно после одобрения кредита. Негативный момент заключается в том, что улучшить кредитную историю с MoneyMan вы сможете только при условии, что он не сильно ухудшен. С огромным количеством просрочек эта МФО справиться вам не поможет.

3. Мигкредит. Займы в сумме от 3 до 100 тыс. рублей могут быть предоставлены вам на срок от 3 до 30 суток. Подача заявки отнимает не больше 15 минут.

4. Займер. Если у вас на руках есть только паспорт, и ни одного другого документа, который мог бы подтвердить вашу личность или доходы, обращайтесь на сайт Займер. Ключевая особенность ресурса заключается в том, что одобрением займов занимается робот. В расчет он берет свыше 1,8 тыс. параметров потенциальных заемщиков. Несмотря на это, на рассмотрение заявки уходит одна минута.

Финансовая помощь в сумме от 1 до 30 тыс. руб. может быть предоставлена вам на срок от 7 до 30 суток. Основное преимущество МФО Займер – низкая процентная ставка в 0,6 процентов. Переводы осуществляются мгновенно: как на электронный кошелек, так и на банковские карты всех финансовых организаций России.

5. Kredito24. Микрокредиты в сумме от 12 до 30 тыс. рублей могут быть предоставлены вам на срок от 7 до 30 суток. Оформление заявки осуществляется также в режиме онлайн. После того, как в МФО поступит ваша заявка на оформление займа, компания начнет тщательно проверять информацию о вас. Далее вам будет предложена индивидуальная схема, позволяющая улучшить кредитную историю.

6. Монеза. В этом случае вам будет предложена не 1, а сразу 4 схемы кредитования (учитываются микрозаймы, которые вы оформляли на этом сайте прежде). Минимальная величина кредита от Монеза – 1 тыс. руб., максимальная для новых заемщиков – 15 тыс. руб. Но если вы станете постоянным заемщиком этой микрофинансовой компании, величина возможного микрокредита возрастет до 30 тыс. руб. На расчеты клиентам предлагается от 5 до 30 суток. При возникновении сложной финансовой ситуации, вы можете продлить займ (за дополнительные проценты). Если у вас ухудшена кредитная история, сайт Монеза поможет вам улучшить ситуацию с историей.

7. LIME. Также предлагает различные схемы кредитования. Если вы – новый клиент МФО, то получите на срок от недели до 30 суток сумму 1,5-4,1 тыс. рублей. После того, как вы начнете своевременно рассчитываться с микрозаймами, лимит доверия станет расти. Постоянные заемщики получают на срок от 1 суток до 3 месяцев от ста рублей до 20,4 тыс. руб. Схема улучшения кредитной истории в случае с LIME поэтапная:

• На первые 10 суток возьмите минимальную тысячу руб;
• На следующие 10 суток занимайте уже 2 тыс. руб;
• На следующие 5 суток оформите заявку на 3 тыс. руб.

Подведение итогов

Те, кто уже пробовал исправить свою кредитную историю, беря и своевременно погашая микрозаймы, оставляют лишь положительные отзывы об этой системе. Разработайте для себя индивидуальную схему улучшения кредитной истории, и спустя какой-то срок обращайтесь уже в традиционные банковские организации. Отказов вы сможете не бояться. Но и здесь вам следует соблюдать осторожность: берите в банках только те суммы, которые сможете вовремя вернуть. Перед заключением кредитного договора внимательно читайте каждый его пункт.

Некоторые опытные заемщики, для максимально верного и оперативного улучшения кредитного статуса, оформляют микрокредиты в 5-6 различных МФО. Это лучшее решение для тех, кто хочет получить банковский займ на большую сумму на выгодных условиях и не желает столкнуться с отказом.