Улучшение кредитной истории в Сбербанке

Улучшение кредитной истории в Сбербанке

Сбербанк входит в список тех банков России, которые предъявляют повышенные требования к своим потенциальным заемщикам. Если вы рассчитываете на одобрение ссуды от него, то ваша кредитная история должна быть безупречной. При отсутствии или испорченной кредитной истории, рассчитывать на сотрудничество не следует.

Предположим, что в прошлом вы допускали просрочки и не раз становились «злостным неплательщиком». Можно ли изменить ситуацию в свою сторону, если заем вам необходим именно от Сбербанка нашей страны? Да, о том, как это правильно сделать, вы узнаете из данной статьи.

Как проверить кредитную историю

Нередко случается, что человек узнает об отрицательном рейтинге кредитной истории только после того, как ему отказывают в финансовой помощи. Мы рекомендуем вам позаботиться обо всем заранее, и подать запрос на кредитную историю перед заявкой за сам кредит в Сбербанке. Тем более что получить нужные сведения, по закону РФ, могут все россияне совершенно бесплатно – от Бюро кредитных историй. В отчете вы увидите информацию о прежде выплаченных долгах, об открытых задолженностях, имеющихся и прежних просрочках, и даже активных кредитках.

Отметим, что перед принятием очередного решения, сотрудники Сбербанка внимательно изучают сведения от БКИ, анализируя виды и объемы прежде взятых просителем ссуд, о количестве и числе дней просрочек, и т.д. Проще говоря, Сбербанк анализирует не только текущее финансовое положение потенциального клиента, но и его умение соблюдать финансовую дисциплину.
Важно! На сайте Сбербанка по адресу «online.sberbank.ru» вы можете заказать нужный вам отчет. Услуга платная: стоимость 580 рублей (деньги будут списаны с вашего счета или карточки).
Обращаем ваше внимание на то, что получить отчет кредитной истории вы можете и через другие специализированные ресурсы. Например, сервис фирмы «Мой рейтинг» (стоимость услуги – чуть менее 300 рублей). На сайте вы увидите пошаговое руководство к действию, которое не позволит вам совершить ошибку.

Как исправить или заработать кредитную историю

Вне зависимости от того, кто станет формировать для вас отчёт кредитной истории, документ будет иметь две части:

  1. Титульная часть. Здесь располагается информация о вашем нынешнем долговом портфеле и актуальный рейтинг в баллах.
  2. Информационная часть. Тут вы найдете детализированные сведения о своем «финансовом прошлом»: закрытых займах, их сроках, условиях кредитования и т.д.

Оценка заемщика в баллах наиболее важна. Если она 4 и более, то волноваться ему не о чем: это отличный показатель надежности, и заявление на кредит в Сбербанке будет гарантированно одобрен (при отсутствии иных причин для отказа).

Если баллов менее четырех, узнайте, почему оценка так снижена. Ознакомьтесь с данными о каждой прежней задолженности. Узнайте, когда именно и каким образом вы нарушали свои обязательства перед кредиторами. Быть может, вы обнаружите ошибку и сможете исправить ее.
Важно! Отдельно скажем о том, что при наличии просрочек процесс исправления кредитной истории наиболее продолжительный и сложный. Вам необходимо будет обновить ее практически целиком, «перекрыв» новой положительной информацией. О том, как именно это сделать, мы сейчас также расскажем.
Итак, для начала вам необходимо понять, насколько серьезно испорчена ваша кредитная история заёмщика. Так как от ответа будет зависеть способ исправления ситуации. Если у вас есть судебные иски, вы прежде когда-либо не возвращали долги или допускали длительные просрочки, запастись вам нужно будет и деньгами, и временем.

Если нарушения несерьезные…

Если прежние нарушения несущественные, прибегните к следующим быстрым и относительно простым способам:

  1. Используйте сервис «Прогресскард». На данный момент он помог более чем 20 тысячам россиян успешно решить вопрос с плохим рейтингом.
  2. Оформите кредитку. Получить кредитную карту гораздо проще, чем «полноценный» займ. Воспользуйтесь этим, и грамотно оперируя плюсами кредитки (в частности, грейс-периодом) формируйте новую репутацию. Данные по операциям и расчетам с кредитными счетами также отражаются в кредитной истории. Напоминаем, что длительность льготного периода обычно составляет 60 суток: вовремя верните деньги на банковский счет, и сведения об этом 100% отправятся в БКИ в ближайшее время.  
  3. Но также учтите, что у кредиток всегда повышенная процентная ставка. Если вы не справитесь с обязательствами и в этот раз, вас ожидает существенная переплата.
  4. Получите минимальный потребительский заем. Выберите небольшой коммерческий банк, и оформите наименьшую по величине ссуду на 2-3 месяца. Вовремя погашайте процентную ставку, возвратите деньги в положенный по графику срок (не заранее), и уверенно рассчитывайте на очередные баллы своей репутации.
  5. Воспользуйтесь товарным кредитом. Покупка бытовой техники, в том числе дешевой и мелкой, также способна выручить вас. Но учтите, что у этого метода сразу несколько минусов: денежная переплата в виде процентов и временные затраты.
  6. Обратитесь в микрофинансовую компанию. Если указанные выше способы вам недоступны, и в помощи вам отказали все банки России, переходите на сайт МФО. Начинайте с тех организаций, которые предлагают своим новым клиентам первый беспроцентный микрокредит (отдав его вовремя, платить процентную ставку не нужно). Отказа в МФО вы можете не опасаться, заявки рассматриваются в течение пары минут.
Справедливости ради отметим, что положительные записи от микрофинансовых компаний не способны существенно улучшать репутацию заемщика. Для реального повышения рейтинга, к этому способу нужно будет прибегать вновь и вновь.

Если кредитная история испорчена «глобально», то восстанавливать ее вам придется в течение нескольких лет. Как это сделать? Используя все указанные выше решения комплексно.