Сбербанк кредит для бизнеса

Сбербанк кредит для бизнеса

Если вы хотите начать собственный бизнес, но у вас для этого недостаточно личных финансовых сбережений, обратитесь за помощью в Сбербанк. Рассмотрим вопрос о том, насколько сложно и каким образом можно оформить кредит для бизнеса в Сбербанке нашей страны.

Преимущества кредитов Сбербанка

Сбербанк РФ занимается кредитованием частных и юридических лиц. Если вам требуются деньги на развитие малого или крупного бизнеса, вы можете прийти сюда за получением кредита. Одно из достоинств Сбербанка состоит как раз в том, что его программы учитывают различные потребности населения.

Предложения по сотрудничеству можно называть выгодными и привлекательными для клиентов. Обратившись в Сбербанк, бояться «подводных камней» и скрытых комиссий не следует – их не окажется.

Условия кредита малому бизнесу

В рамках государственной программы, Сбербанк разработал несколько кредитных продуктов для индивидуальных предпринимателей и их бизнеса:

  1. Доверие.
  2. Доверие-Бизнес.
  3. Актив.
  4. Инвест.

Срок рассмотрения заявлений на кредит от потенциальных заемщиков составляет максимум три рабочих дня. Обратиться за кредитом в Сбербанк может как собственник уже действующего бизнеса, так и начинающий ИП. В последнем случае на решение окажет влияние модель бизнеса, в первом – период действия бизнеса, в течение которого юридическое лицо занимается свой профессиональной деятельностью (минимум 3 месяца для торговой сферы и от полугода для других рабочих областей).

Особенности кредитных программ следующие:

  1. «Бизнес-Доверие». Сбербанк финансирует текущие потребности ИП, подтверждение целевого использования денег не требуется. Получить можно от 80.000 до 3.000.000 руб. на срок от трех месяцев до 3 лет. Тариф – 18,98% годовых.
  2. «Инвест». Кредит наличныит выдается на покупку технологического оборудования, совершенствование и оптимизацию производственных процессов бизнеса, необходимый ремонт основных активов, закрытие имеющихся долговых обязательств перед лизинговыми компаниями и другими кредиторами. Сумма от 150.000 руб. до 3.000.000 рублей выдается под 14,82% в год на период от 30 суток до 10 лет.
  3. «Оборот». На участие в тендерах, текущие расходы и пополнение баланса бизнеса. Имущественное обеспечение не требуется. Доступная сумма - от 150.000 руб. под 14,8% в год на срок от 30 суток до 4 лет.
  4. «Доверие». Поддержка, оказываемая на развитие бизнеса в размере от 30.000 до 3.000.000 руб. под 19,5%-24,5% на период от полугода до трех лет.

Мы рекомендуем вам перейти на официальный сайт Сбербанка по адресу https://www.sberbank.ru, в раздел «Малому Бизнесу и ИП», и лично ознакомиться с доступными предложениями. Если у вас возникнут вопросы, вы можете получить консультацию оператора Горячей линии Сбербанка (звонок бесплатный из всех регионов России) или обратившись к сотруднику ближайшего отделения.

Требования Сбербанка на кредит для бизнеса

Сбербанк предъявляет к предпринимателям следующие требования:

  1. Возраст 25-60 лет;
  2. Прописка по месту ведения бизнеса (при условии величины дохода не более 60 миллионов руб., при превышении этой границы, требований к прописке нет).

Деньги предоставляются в безналичной форме. Иными словами, одобренный лимит перечисляется на расчетный счет собственника бизнеса или ИП.

Какие документы нужны для кредита бизнесу

Заранее позаботьтесь о том, чтобы собрать полный комплект документации. В противном случае, вы столкнетесь с отказом на кредит. Вам потребуются оригиналы запрашиваемых бумаг. Ксерокопии с них работники отделения Сбербанка снимут сами.

Обязательные к предъявлению документы в Сбербанке:

  1. Грамотно заполненная заявка, которая содержит о вас полноценные и достоверные сведения.
  2. Паспорт.
  3. При наличии: свидетельство из военкомата или военный билет (мужчинам).

Также могут потребоваться дополнительные документы, такие как:

  1. При отсутствии постоянной прописки по месту жительства, временная регистрация.
  2. Выписка из ЕГРИП.
  3. Лицензия на право осуществления трудовой деятельности.
  4. Свидетельство о поставке на учет в налоговой службе.
  5. Справка формы 2НДФЛ.

Кроме того, у работающих по франшизе россиян запросить могут документы, касающиеся франчайзинга (например, указывающие на то, что франчайзер одобряет активы, которые будут выкуплены на заемные средства).

Рассмотрение заявлений на кредит в Сбербанке

Рассмотрение заявлений на кредит
Принятием решений занимаются сотрудники специального Кредитного комитета в Сбербанке. Они рассматривают все документы потенциального клиента, и выносят решение о возможной доходности и рентабельности его ИП.

Основная работа Кредитного комитета – анализ всей информации, которая рассказывает о платежеспособности бизнесмена и его возможном финансовом будущем. На положительный или отрицательный ответ по кредиту оказывают влияние такие моменты, как:

  1. Репутация заемщика. При открытых просрочках и активных долговых обязательствах шансы услышать «да» стремительно понижаются.
  2. Доход. Кредиты для ИП должны подкрепляться гарантиями, базой которых является стабильная прибыль из официальных источников.
  3. Наличие/отсутствие поручителей.
  4. Наличие/отсутствие транспортного средства, недвижимости, депозитных вкладов и прочих ценных активов.
  5. Грамотный план будущего бизнеса.

В учет принимаются также факторы, не зависящие от юрлица (ЧП, риски случайной гибели и т.д.).

Чем может быть обусловлен отказ в кредите

Ненадежностью бизнеса. Если вы хотите добиться положительного ответа, вам необходимо предоставить достаточно сведений, которые смогут подтвердить стабильность и прибыльность вашего будущего или нынешнего ИП.

Соответственно, перед подачей комплекта документации, необходимо разработать качественный бизнес план и решить, как правильно его презентовать.

Сразу скажем о том, что Сбербанк России подозрительно относится к ИП. Поэтому обнаружив любую попытку обмана, незамедлительно отказывает в финансовой помощи этому бизнесу.

Не в вашу пользу может сработать и выбранная вами система налогообложения («упрощенка» или ЕНВД).
Если вы столкнулись с отказом по специальным продуктам в Сбербанке, не расстраивайтесь. Вы можете попробовать создать ООО и подать заявление от имени Общества с ограниченной ответственности. В таком случае отношение к вам будет лояльнее.

Как мы уже отмечали, привести к отрицательному ответу в Сбербанке по кредиту способна испорченная кредитная история. Однако даже в такой непростой ситуации решение есть: оформление кредита под залог имущества.

Еще один доступный вариант – запрос стандартного потребительского кредита. Процентная ставка окажется выше, но количество требующихся справок будет меньшим. А отношение к потенциальным заемщикам, опять же, лояльнее, чем к юрлицам.

Кредитование бизнеса в 2019 году

Как бы там ни было, Сбербанк действительно нацелен на поддержку российских предпринимателей. Он предложит вам денежные ссуды, которые условно можно подразделить на беззалоговые и залоговые.

Особенности беззалоговых займов

Речь идет, например, о программе «Доверие», по условиям которой можно занять от 100.000 до 3.000.000 рублей под 16,5%-18,5% в год. Период сотрудничества до 3 лет.

Также начинающим и действующим бизнесменам может быть одобрен «Экспресс-Овердрафт». В течение года вам нужно будет возвратить полученную прежде сумму (от 50.000 до 2.000.000 рублей), выданную под ставку 15,5%.

Варианты залоговых ссуд

Выгодное предложение «Оборот» в Сбербанке, доступно только тем россиянам, которые имеют доказательства своей платежеспособности и способны предоставить залог и реальную стратегию развития предприятия. На период до 3 лет под 11,8% можно одолжить более 150.000 рублей.

«Инвест» в Сбербанке – также актуальный вариант кредита с аналогичными условиями сотрудничества, однако в этом случае срок соглашения составляет всего 1 год.

Подводим итоги

Сбербанк предлагает действительно выгодные условия кредитования и широкий «ассортимент» доступных решений. Вы можете подать предварительное заявление на его официальном сайте прямо сейчас. Если ответ окажется положительным, начинайте сбор необходимых документов.