Можно ли отказаться платить кредит

Можно ли отказаться платить кредит

По данным статистики, примерно 60 процентов россиян имеют кредиты и ссуды, и каждый второй гражданин РФ когда-либо оформлял банковский кредит. Из этого количества более одной трети жителей России испытывают трудности с возвратом денег или вовсе отказались от погашения долговых обязательств, и числятся теперь злостными неплательщиками.

Небольшие заработные платы, высокий уровень инфляции, растущие показатели безработицы, продолжительный финансовый кризис – все это приводит к тому, что заемщики не отдают деньги кредиторам, а банки испытывают дефицит оборотных средств.

Представители Росстата уже заявляют о том, что общая величина задолженностей россиян перед различными банковскими организациями составляет 11 триллионов рублей. В связи с этим огромные затруднения есть, допустим, у ТРАСТ-Банка, банка Русский Стандарт и многих других учреждений. Часть региональных кредиторов, например Байкал-банк, и вовсе прекратила работу.

Учитывая такое положение дел, власти нашей страны разрабатывают законы, позволяющие оказывать помощь всем, кто не может рассчитаться с долговыми обязательствами.

Кредитная амнистия может стать хорошим решением для тех, кому необходимо снизить финансовую нагрузку и тех, кто хочет отказаться платить кредит в банке на законных основаниях. Основные моменты амнистии:

  • Кредиторы должны аннулировать пени и штрафы после того, как заемщик выплатит кредит;
  • Кредиторы должны исправить испорченную кредитную репутацию должника, и уменьшить годовую процентную ставку по его кредиту;
  • Банки больше не должны требовать досрочную выплату кредита. По величине ежемесячных взносов должны быть предусмотрены лимиты.

Рассмотрим все особенности кредитной амнистии, и ряд других важных нюансов, которые необходимо знать должникам которые хотят отказаться платить свой кредит.

Законные методы не платить по кредиту

В наступившем году у россиян есть несколько альтернатив, дающих возможность отказаться платить банку кредит или займ на законных основаниях. Но следует понять, что в большинстве своем эти альтернативы не могут целиком освободить вас от долговых обязательств. Они лишь предоставляют послабление непосильного кредитного бремени. Все способы совершенно законны – рассмотрим наиболее актуальные варианты отказаться платить кредит.

Банковская отсрочка по кредиту

Получить отсрочку пока могут только заемщики Сбербанка РФ. По условиям предложения вы можете отказаться платить свой кредит, но только в течение определенного времени, по истечению которого выплачивать кредит необходимо будет вновь.

Оформление отсрочки на деле – это получение льготного периода, в который вам не нужно вносить ежемесячные взносы по основной части кредита. Учтите, что платить процентную ставку все-таки необходимо.

По условиям Сбербанка России, клиент может отказаться платить по кредиту на срок от одного месяца до шести месяцев – период определяется с учетом финансового состояния заемщика. Но в случае рождения дитя, срок может возрасти до трех лет.

Оформить отсрочку можно на определенных условиях:

  • Изначально вы должны быть заемщиком Сбербанка, а не клиентом, которому была предоставлена услуга реструктуризации кредита у стороннего кредитора;
  • Подписывая договор об отсрочке, вы заключаете новое соглашение с банком и аннулируете тем самым прежнюю кредитную договоренность;
  • У вас должны быть веские доказательства, объясняющие, почему вы оказались в сложном финансовом состоянии (утрата трудоспособности, сокращение на работе, потеря кормильца, рождение ребенка и т.д.) и хотите отказаться платить банку;
  • Прежде вы не нарушали пункты кредитного соглашения со Сбербанком и не отказывались платить;
  • Вы вовремя платили все ежемесячные платежи до того момента, как обратились с ходатайством об отсрочке.

Если вы решили оформить отсрочку, вам необходимо заполнить специальное заявление и приложить пакет документов, подтверждающих ваше ухудшившееся финансовое состояние. Все случаи будут рассмотрены индивидуально – комиссией Сбербанка.

Веские доводы для получения отсрочки в Сбербанке:

  • Ликвидация компании-работодателя;
  • Сокращение на работе;
  • Тяжелое заболевание (в том числе близких родственников);
  • Причины непреодолимого характера;
  • Потеря трудоспособности;
  • Пополнение семьи;
  • Пребывание в стационаре по причине обострившейся хронической болезни;
  • Снижение в должности;
  • Уменьшение зарплаты;
  • Увольнение по инициативе компании-работодателя.

Если отсрочка вам не подходит, задумайтесь о том, чтобы реструктуризировать задолженность.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита
Большинство кредиторов готово предложить реструктуризацию займа на следующих условиях:

  • Несколько кредитов объединяются в один общий займ;
  • Ссуда переносится к другому кредитору;
  • Предоставляются льготные условия по сравнению с нынешними условиями (внутренняя реструктуризация у одного и того же финансового учреждения).

Отметим, что в случае реструктуризации вам необходимо будет делать ежемесячные взносы. Для чего же тогда необходима услуга? Для того чтобы:

  • Увеличить период кредитования, тем самым уменьшив величину ежемесячных взносов;
  • Объединить несколько займов с различной процентной ставкой в один общий кредит с определенной ставкой процентов.

Вы сможете оформить реструктуризацию долга только в том случае, если исполняете кредитные обязательства в течение 6 месяцев минимум. Еще одно условие – отсутствие просрочек по открытому займу.

Реструктуризация может стать лучшим выбором для семьи, которая в 2018-22 годах ожидает второго-третьего ребенка. Ведь в таком случае появится возможность рефинансировать прежде оформленную ипотеку под 6 процентов годовых.

Использование страховки по займу

Подписывая кредитный договор, вы можете увидеть в нем пункт с предложением оформить личное страхование, вы можете отказаться от нее, но имейте ввиду что именно он дает возможность частично или полностью отказаться платить кредит, но только при наступлении случая, предусмотренного страховкой.

Актуальные страховые случаи:

  1. Частичная или полная утрата возможности работать;
  2. Инвалидность;
  3. Сокращение на работе;
  4. Банкротство.

Учтите, что вам нужно будет предъявить доказательства того, что:

  • Возникшая у вас сложная ситуация действительно является страховым случаем;
  • Ситуация произошла не по вашей воле.

Будьте готовы к тому, чтобы потратить немало времени и сил на сбор доказательств.

Банкротство частного лица

Признав себя банкротом, вы можете на законных основаниях отказаться платить займ любому кредитору. Но в этом случае ваша финансовая несостоятельность станет проверяться гораздо более тщательно.

Банкротом вы (физическое лицо) можете стать при следующих обстоятельствах:

  • Вы не платите займ более чем один месяц;
  • У вас нет источника дохода, который бы позволил платить деньги кредитору (на этом основании сумма займа может быть уменьшена);
  • Величина долговых обязательств – более 500 тысяч рублей.

Банкротство – это процедура, которая проводится в суде. Вам будет назначен финансовый управляющий, услуги которого вы должны будете оплатить. Он станет следить за вашим материальным благосостоянием в ходе судебного разбирательства.

Судебная практика показала, что с помощью данного метода только минимум просителей смогли получить желаемый результат. В большинстве случаев решения по банкротству физических лиц в РФ оказываются таковыми:

  • Реструктуризация займа (продление кредитных обязательств с уменьшением величины ежемесячных взносов);
  • Частичное улучшение условий кредитования – могут быть сняты штрафы и пени, уменьшена величина процентной ставки.

Иными словами совсем полностью отказаться платить по кредиту, просто признав себя банкротом, у вас не получится.

Рекомендации должникам по кредиту

Мы советуем вам не допускать ситуаций, в которых у вас нет возможности платить по своим обязательствам кредитору. Для этого:

  • Перед оформлением кредита подумайте, сможете ли вы своевременно платить по ежемесячным платежам? Если ответ отрицательный, но деньги вам все-таки нужны, заключайте комплексный страховой полис, способный в будущем покрыть все риски и вашу задолженность перед финансовой организацией;
  • Узнайте о величине штрафов, пени и санкций, которые накладываются при невыплате кредита. Вы можете увидеть, что банк предъявляет слишком высокие требования, и штрафует после первых же дней задержки с погашением кредита.

Никогда не подписывайте кредитное соглашение, не ознакомившись внимательно с его пунктами, в том числе указанными мелким шрифтом.

Подводим итоги

Если заемщик отказывается платить деньги по кредиту, любая финансовая организация может оштрафовать его, увеличив сумму кредитных обязательств.

В 2018 году вы можете целиком снять с себя финансовое бремя отказавшись платить по кредиту только в том случае, если будете объявлены банкротом или безвестно отсутствующим. Или же сможете получить страховку по полису, оформленному при заключении кредитного соглашения. Во всех остальных ситуациях вы можете рассчитывать только на временное послабление в оплате кредита.




Комментарии 2
В принципе все это не ново. Практически все описанное давно практикуется на территории Украины. Единственное, что по большей части это происходит в устной форме с сотрудником кредитного отдела банка или коллектора.
Хорошая и информативная статья. Но в очередной раз убеждаюсь, что потребительские кредиты на всякие мелочи - зло! Надо учиться жить по средствам. Если у вас есть сомнения в ваших возможностях отдать кредит, 10 раз еще хорошо подумайте, а надо ли оно вам