Что из себя представляют небанковские кредитные организации

Даже при всём желании, кто угодно не может браться за осуществление финансовых операций. Подобное право предоставляется только кредитным организациям, которые утверждены законодательством РФ. Именно об этом и говорится в ФЗ «О банках и банковской деятельности» №395-1. Посредством изучения указанного нормативного акта становится предельно понятно, что для выполнения такого рода заданий учреждение должно иметь статус банка или являться небанковской кредитной организацией с определённым статусом. И если мы достаточно осведомлены по поводу деятельности банков, то услуги НКО для многих из нас служат поводом для массы дополнительных вопросов.

НКО – это что такое

К категории НКО относятся те организации, которые вправе выполнять определённые финансовые операции. Притом, осуществление такого рода деятельности находится под неусыпным контролем Банка России. Что касается перечня разрешённых операций и свода требований к таким учреждениям, то всю необходимую информацию по этому поводу можно найти в соответствующем законе, указанном выше.

Следует уяснить, что в указанный список входят как системы электронных кошельков и организации, работающие с займами, так и системы денежных переводов. А вот микрофинансовые организации любого толка не могут иметь ни малейшего отношения к НКО. Вхождение в заветный перечень доступно только для таких организаций:

  • Закрытое акционерное общество;
  • Открытое акционерное общество;
  • Общество с ограниченной ответственностью.

Главным из отличий между банками и НКО является необходимость утверждения спектра финансовых услуг со стороны Банка России. Притом, перечень доступных действий полностью зависит от типа интересующей организации.

Утверждённые законодательством небанковские организации

В соответствии с нормативами РФ, на территории страны могут работать три вида НКО:

  1. Платежные НКО;
  2. Расчетные НКО;
  3. Небанковские депозитно-кредитные организации.

Притом, для каждой из указанных структур предопределена своя специфика работы.

Что следует знать о ПНКО

Наряду с правом осуществления переводов и платежей, в перечень заданий для такого рода организаций входят:

  • Услуги по сопровождению и обеспечению работы электронных кошельков;
  • Мгновенные перечисления и др. аналогичные операции.

В качестве примера подобных НКО надо упомянуть платежные системы Qiwi, Webmoney, Юнистрим и т.д. И учтите, выдача, операции по вкладам и кредитованию таким организациям запрещаются. В перечень услуг, доступных для осуществления, входят:

  • Открытие и ведению счетов юр. лиц, но только по части переводов, а никак не открытия банковских счетов;
  • Переводы средств по поручению юр. лиц и банков-корреспондентов (по их банковским счетам и без права открытия аналога);
  • Выполнение переводов на основании поручений физ. лиц и без открытия счетов;
  • Инкассация средств и документов для переводов без открытия счетов;
  • Кассовое обслуживание юр. и физ. лиц по части переводов, а также инкассация денег и документов.

Можно точно сказать, что каждый из нас, кому приходилось пользоваться электронными кошельками или выполнять переводы в платежных системах международного кровня, стал получателем услуг ПНКО.

Особенности работы РНКО

Усилиями РНКО производится выполнение таких операций:

  • Денежные переводы, которые выполняются по поручению юр. лиц, а также банков-корреспондентов по их счетам;
  • Открытие и сопровождение счетов физ. и юр. лиц;
  • Процедуры купли/продажи валюты как в безналичном, так и наличном виде;
  • Инкассация денег, документов, векселей;
  • Кассовое обслуживание физ. и юр. лиц;
  • Операции, проводимые с ценными бумагами на соответствующем рынке;
  • Переводы, исключающие открытие банковских счетов.

Но не следует думать, что перечень, доступных для РНКО, ограничивается лишь этим списком. Согласно законодательству, такие организации вправе брать на себя за все указанные здесь сделки. А чтобы знать, на какие типы подразделяются РНКО, обратите внимание на перечень ниже:

  1. Платежные национальные системы, оказывающие услуги по переводам, расчетным операциям, обслуживанию банковских счетов юр. лиц.
  2. ПИФы, располагающие правом принимать денежные средства для последующего инвестирования в различные проекты. Осуществление операций происходит по доверительному управлению.
  3. Клиринговые компании, бдящие безопасность проводимых сделок и сотрудничество между сторонами( ЗАО «Межрегиональный клиринговый центр» и «Московский клиринговый центр»).
  4. Расчетные палаты, которым доверено обслуживание клиентов на валютном и фондовом рынках.
  5. Расчетные организации, осуществляющие деятельность на межбанковском рынке («Платежный центр», обслуживающий систему «Золотая корона»).
  6. Расчетные центры, на которые возложено выполнение денежных переводов физ. лиц, но без открытия счетов. Таким примером может стать «Вестерн Юнион» и прочие.

Следует заострить внимание на том моменте, что РНКО не предоставляется право относительно работы со счетами физ. лиц. Им также запрещаются операции с банковскими счетами физ. лиц, предоставление гарантий, хранение драг. металлов.

Некоторые тонкости функционирования НДКО

Не смотря на возможность осуществления деятельности в сфере инвестиционных фондов, право кредитования и привлечения вкладов, НДКО не имеет разрешения на такие действия:

  1. Выполнение расчётных заданий;
  2. Открытие счетов юр. и физ. лиц;
  3. Расчётные операции по поручению физ. и юр. лиц с привлечением их банковских счетов.
  4. Услуги по инкассированию денежных средств, документов, векселей;
  5. Привлечение во вклады;
  6. Размещение драг. металлов.

К списку запретов для НДКО также относится открытие филиалов и дочерних учреждений за пределами своей страны.

В перечень НДКО входят:

  • Кассы взаимопомощи, достигшие небывалой популярности во времена СССР. Сегодня их деятельность во многих странах находится вне закона. Всё дело здесь предельной схожести с финансовыми пирамидами.
  • Кредитные союзы, основанные группами физических лиц, вносящих свой процент в УФ. Деньги используются в качестве займа третьему лицу или члену союза.
  • Лизинговые компании, нацеленные на кредитование и услуги аренды. Чаще всего являются дочерними учреждениями банков, предоставляющими в аренду как дорогостоящую технику, так и недвижимость.
  • Ломбарды, работа которых состоит в выдаче займов под залог. Если залог своевременно не выкуплен, ломбарды покрывают свои расходы на покупку этого залога посредством его продажи.
  • Страховые компании, у которых нет права на привлечение вкладов, но есть законодательная возможность выдавать клиентам деньги под определённый процент для оформления страховых услуг.

Образование НКБО в России

Не думайте, что небанковские кредитные организации появились сегодня или вчера. Формирование кредитных отношений уходит своими корнями ещё в 5-й век, когда проблемы такого рода приходилось решать представителям разных племён. Но по ходу развития общества, качественные изменения претерпевали и отношения между людьми. Особую популярность в России НКО достигли в 90-х годах, когда состоялся распад СССР. Люди постарше прекрасно помнят данный период, когда обычным делом были финансовые пирамиды. Посредством вкладов физических лиц, изворотливые дельцы сумели в то смутное время сколотить неплохой капитал. К счастью, всё это осталось в прошлом. А в настоящее время под строгим контролем Центрального банка функционирует 41 НКО.

Комментарии
Минимальная длина комментария - 50 знаков, комментарии модерируются.
Комментариев еще нет. Вы можете стать первым!
Информация
Пожалуйста, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь, чтобы оставлять комментарии на сайте.