Виды лицензий на осуществление банковской деятельности

Осуществление банковской деятельности не доверяют кому угодно. Учитывая строжайшие требования к данному сегменту, стать его участником возможно только через специальное разрешение Центрального Банка РФ, т.е., лицензию, удостоверяющую законность всех проводимых операций. Но ради исключения разного рода проблем в будущем, надо заранее определиться с типом интересующего документа, ознакомиться с правилами его получения и требованиями по использованию согласно законодательству.

Первое, что надо сделать заинтересованному лицу, желающему воспользоваться услугами того или иного банка, это убедиться в наличии соответствующей лицензии. Дело в том, что предстоит иметь дело с двумя видами подобных документов, полностью определяющих перечень финансовых операций конкретного учреждения.

Банковские лицензии: причины востребованности

Право производить банковские операции обосновывается наличием лицензии, отображённой в соответствующем реестре. В данном случае говорится об официальном разрешительном документе на право ведения профессиональной деятельности. Заметьте, именно здесь приводится перечень тех операций и валют, в отношении которых банку предоставляется законное право на реализацию. Регулирование данного вопроса полностью зависит от ФЗ №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности». Контроль же всех запросов на получение и проверку перечня предоставленной документации возлагают на Центральный Банк России.

Что даёт банковская лицензия клиенту – это гарантии защиты от обмана и небрежного отношения сотрудников финансового учреждения. Именно потому, естественным исходом деятельности без лицензии будут болезненные штрафные санкции, а то и полная ликвидация учреждения-нарушителя. При желании клиента подстраховаться на случай малоприятных неожиданностей, всегда можно получить интересующую информацию в официальном реестре ЦБ.

О видах банковских лицензий

виды банковских лицензийВыделение видов указанного документа регламентируется ФЗ №92 от 01.05.2017 г. Согласно этому предписанию, лицензии подразделяются на базовую и универсальную. Различие между ними состоит как в требовании к размеру уставного капитала кредитной организации, так и в объёме полномочий.

Что такое базовая лицензия

Обоснованием получения указанного типа документа служит уставной капитал в 300 млн руб. С такой лицензией открывается доступ к большому списку финансовых операций. Ограничения могут касаться только работы с клиентами, не являющимися резидентами РФ. Отсутствует разрешение и по поводу деятельности вне пределов своего государства.

Кроме того, владение лицензией такого вида не даёт возможности открытия счёта за границей. Исключением из правил может стать только необходимость участия в зарубежной системе платежей. Рассчитывать на нормы регламентирования, предусмотренные в отношении универсального варианта, можно только при достижении объёма средств кредитной организации в размере 3 млрд руб.

Самое важное об универсальной лицензии

Главным требованием для универсального типа документа служит уставной капитал от 1 млрд руб. Что касается разрешений от ЦБ РФ, то в этот список входит:

  • Право создания филиалов;
  • Деятельность дочерних организаций на территории других государств.

Притом, открытие представительств считается возможным только по результату уведомления ЦБ. Но в случае отступления от некоторых правил может иметь место замена статуса универсального аналога на базовый. Попытку вернуть всё обратно удастся предпринять только через 2 года.

Как получить лицензию банка

Нужно сразу сказать, что претенденту на документ следует рассчитывать на долгую и достаточно сложную процедуру. По этой причине многие пытаются не тратить время и силы понапрасну, а попросту покупают интересующие документы. А что касается порядка получения лицензии, то обратите внимание на список действий ниже:

  • Подготовка пакета документации соответственно предусмотренному образцу;
  • Предоставление бизнес-плана финансового учреждения;
  • Протокол общего собрания учредителей;
  • Подтверждение оплаты гос.пошлины посредством соответствующей квитанции;
  • Удостоверение подлинности финансовой отчётности через аудиторские заключения;
  • Предоставление документальных доказательств относительно законности источника происхождения средств.

Помимо перечисленного, понадобится ещё и свидетельство относительно своевременной оплаты 100% уставного капитала. В случае создания банка в виде акционерного общества, надо обязательно произвести регистрацию отчета об итогах первого выпуска акций этого учреждения. Если нет претензий к оформлению документов и полноте их перечня, то процесс рассмотрения и вынесения соответствующего решения ЦБ насчёт лицензии укладывается в отрезок времени из 6 месяцев с момента подачи документов.

Причины лишения лицензии банка

За что лишают лицензии банкиХоть финансовые учреждения и получают бессрочную лицензию, но этот факт не отменяет ежегодные проверки со стороны ЦБ РФ. Если что-то противоречит требованиям законодательства, то вполне реальной становится угроза прекращения лицензии. Подобный результат обосновывается следующими причинами:

  • Обнаружение факта использования ради получения этого документа ложной информации;
  • Срок неиспользования лицензии для выполнения предусмотренных банковских операций более года от даты оформления документа;
  • Нарушение или невыполнение требований законодательства относительно осуществления банковской деятельности или распоряжений ЦБ;
  • Нарушение сроков подачи отчётов по поводу деятельности учреждения или их недостоверность;
  • Факты просрочки погашения долгов перед кредиторами;
  • Многократные нарушения ФЗ №115 от 07.08.2001 (о легализации доходов, полученных незаконным путем) на протяжении всего года.

Также стоит отметить, что право осуществления деятельности в каждой из сфер, предусмотренных лицензией, никто не может ограничивать до самого отзыва лицензии или полного прекращения работы банка. И хоть поводом для лишения финансового учреждения этого документа может являться снижение капитала за пределы установленного уровня, но такая угроза появляется не ранее, как после 2-х лет с момента выдачи лицензии.

Комментарии
Минимальная длина комментария - 50 знаков, комментарии модерируются.
Комментариев еще нет. Вы можете стать первым!
Информация
Пожалуйста, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь, чтобы оставлять комментарии на сайте.