Бизнес-карта СберБанка

Как и в множестве других сфер своей деятельности, Сбербанк находится на лидирующих позициях и в нише обслуживания корпоративных клиентов. Свидетельством в пользу сказанного служат такие предложения по услугам:
- Расчетные счета;
- Торговый эквайринг;
- Кредитование и др. популярные услуги.
Особого внимания в этом списке заслуживает бизнес-карта Сбербанка, предстающая в роли дебетового финансового инструмента, благодаря которому обеспечивается удобное оперирование деньгами с расчётного счёта. Подобный пластик стоит считать прекрасным выходом для всех тех, кто намерен получить следующее:
- Расчёты с контрагентами с экономией времени и удобством;
- Получение кэшбека за платежи;
- Возможность снятия денег через банкомат 24 часа в сутки – 7 дней в неделю;
- Отсутствие необходимости зависеть от расписания работы бухгалтерии.
Притом, в круг клиентов, предпочитающих этот инструмент, входят как юридические лица, так и индивидуальные предприниматели.
Что необходимо знать о бизнес-картах Сбербанка
О какой бы организации не шла речь, но если та ведёт коммерческую деятельность, то задачей №1 для неё будет наличие расчётного счёта, который позволит добиться следующего:
- Стать площадкой для поступления средств от партнёров;
- Послужить окном для отправки денег поставщикам.
Ну, а если понадобятся наличные, то снять их удаётся только через кассу банка. Заметное упрощение работы с расчётными счетами достигается благодаря дебетовой бизнес-карте Сбербанка. С этим инструментом полностью исчезают проблемы с прямым доступом к финансам отдельного предпринимателя или целой компании. Да и в пополнении счёта прекрасно можно обойтись без похода в офис.
И не думайте, что выпуск корпоративных карт предназначается только для владельцев бизнеса. По решению конкретной организации, эта процедура может предусматривать одновременный выпуск нескольких аналогов. В перечень возможных владельцев могут входить как представители руководящего состава, так и сотрудники, разъезжающие по командировкам. Благодаря такому инструменту, исчезает необходимость в выдаче денег на расходы. Здесь всё зависит от установки лимита затрат, а списание средств со счёта компании произойдёт автоматически.
Что можно сделать владея бизнес-картой
Учитывая привязку бизнес-карты СберБанка к основному счёту предприятия, юридические лица и ИП получают возможность осуществления абсолютно всех операций, которые только доступны бизнесмену. Притом, сделать всё это можно в максимально удобном формате. В список таких возможностей входит:
- Внесение выручки посредством банкоматов;
- Снятие наличных без посещения банка;
- Оплата коммерческих расходов с помощью карты;
- Управление операциями посредством сервиса «Сбер Бизнес Онлайн»;
- Подключение кэшбека, обеспечивающее начисление бонусов;
- Осуществление платежей и переводов в любой валюте и в любой точке мира.
К слову, этот финансовый инструмент способен послужить не только малому бизнесу. Карта очень даже пригодится крупным компаниям с высоким оборотом наличных. С указанным банковским продуктом связывают такие выгоды:
- Сокращение операционных расходов;
- Экономия времени на визитах в банк;
- Прекрасный шанс разгрузить бухгалтерию.
О тарифах бизнес-карты в СберБанке
Усилиями этого банка в обиход поступает обширная линейка платёжных инструментов для бизнеса. Отдельно стоит отметить карты платёжных систем Visa, MasterCard, «МИР». Приятным сюрпризом следует считать и совпадение актуальных тарифов для каждого продукта, что предусмотрено условиями бизнес-карты.
Стоимость выпуска (открытия) | бесплатно |
Обслуживание | 100 руб. в месяц для цифровой карточки; 250 руб. – для пластиковой |
Услуга SMS-уведомлений | 60 руб. в месяц для одной карты |
Лимит выдачи наличных | от 50 до 300 тыс. руб. в сутки; от 500 тыс. до 5 млн. руб. в месяц в зависимости от программы |
Лимит внесения средств в банкоматах | не установлен |
Запрос истории операций | бесплатно в Сбер Бизнес Онлайн; 15 руб. в банкомате; 150 руб. в отделении |
Количество выпускаемых карт к одному счету | не ограничено |
Валюта для расчетов | рубли, евро, доллары (для «МИР» только рубли) |
Стоит особо отметить зависимость тарифов от пакета услуг, который подключен к расчётному счёту. Здесь уже всё решает предприниматель, отдающий предпочтение конкретной программе в зависимости от собственного оборота. Притом, увеличение выручки предполагает удорожание помесячного обслуживания, а комиссии буду сводиться к минимальным показателям.
Как оформить карточку
Право на получение такого банковского продукта имеют как организации, так и ИП, у которых имеется действующий счёт в данном учреждении. Но доступ к процедуре открывается только в результате подготовки обширного пакета документов, куда входит:
- Заявление;
- Устав предприятия;
- Образцы подписей;
- Доверенности и т.д.
Притом, подача заявления на выдачу бизнес-карты может происходить разными способами:
- Заполнение анкеты (с указанием ФИО, город, телефон) на сайте банка через кнопку «Оформление»;
- Удалённая операция через личный кабинет в Сбер Бизнес Онлайн (с обязательной авторизацией);
- В отделениях, где производится обслуживание корпоративных клиентов;
- Через соответствующий портал, где открыт доступ к подробному изучению тарифов, преимуществ и недостатков, подводных камней, отзывов.
С выбором цифровой карты, не будет необходимости визита в офис. Но предпочтение обычного пластика требует таких действий:
- Согласование времени для встречи с менеджером;
- Заявка в интересующее отделение;
- Ожидание выдачи изготовленного пластика.
На что рассчитывать клиенту: условия и комиссии
Обязательным условием исправного обслуживания бизнес-карты является ежемесячная или ежегодная оплата (согласно тарифам).
Совершение основных операций предполагает такой комиссионный сбор:
- Снятие наличных через банкоматы и кассы – от 0% до 4% (с учётом суммы);
- Выдача денег другими банками – от 4% до 10% соответственно сумме (не по всем картам);
- Экстренная операция по получению средств за границей через платёжную систему – 6 000 руб.;
- Поступление наличных посредством любого способа внесения – до 0,3% от суммы.
Уточнение величин комиссионных осуществляется путём ознакомления с условиями и лимитами согласно действующему тарифному плану в Сбер Бизнес Онлайн.
Рекомендации по пользованию бизнес-инструментом
Получение пластика мало что значит без его активации. Чтобы сделать это, надо выполнить какую-то операцию в банкомате Сбербанка. Но даже без этого действия активация состоится. Произойдёт она в автоматическом режиме. Правда, ждать результата придётся в течение одного дня. И не думайте, что в пользовании бизнес-картой ожидается что-то новое, чего не происходит с обычными дебетовыми аналогами. Если компании надо, то не будет никаких проблем с такими операциями:
- Перевод денег на собственные счета или третьим лицам;
- Снятие денег в банкоматах и в операционных кассах;
- Перечисление оплаты за покупку билетов, бронирование отелей, покупку канцтоваров;
- Списание денег на представительские и прочие расходы.
- Оплата бензина и обслуживания автомобилей на СТО;
- Выполнение других транзакций, необходимых в коммерческой деятельности.
Кроме того, обязательным условием расчётов карточкой для предпринимателей, использующих УСН 15% или ОСН, является документальный учёт. Для них сохранение чеков по операциям будет обязательным. Организациям с патентной системой налогообложения или УСН 6%, отчётность не потребуется.
Как снять наличные с бизнес-карты
Подобно операциям по расчётному счёту, снятие наличных тоже выполняется как в офисах обслуживания корпоративных клиентов, так и в банкоматах родного и сторонних учреждений. Величина комиссии за транзакцию рассчитывается на основании совокупного объёма операций (в месяц) по тем карточкам, что имеют привязку к одному счёту. Увеличение комиссионных ожидается по мере возрастания количества операций по снятию денег. Максимальный показатель – 10% от затребованной суммы.
Особенности перевода денег на бизнес-карту
При зачислении средств от коммерческой деятельности, обязательной считается привязка карточки к расчётному счёту финн. учреждения, куда осуществляется перевод. Пополнение происходит разными способами:
- При посещении офисов организации – наличными;
- С помощью устройств самообслуживания, оборудованных функцией приёма наличных денег;
- Перевод со счетов и карточек посредством интернет-банка.
Отправить деньги на бизнес-карту позволяет и использование сервисов СБО. В этом случае, перевод денег с других счетов привязанной карточкой будет выполнен автоматически.
Кое-что о привилегиях, связанных с кэшбеком бизнес-карты
Если говорить о выгодах корпоративной карточки, то нет причин ограничиваться только удобством круглосуточного обслуживания. Можно рассчитывать на такие привилегии и кэшбек по бизнес-карте:
- 0.5% - фиксированный кэшбек за любые покупки;
- Оплата топлива и других товаров с АЗС – скидка 10%;
- Скидки, акции, приятные подарки за использование платёжных систем;
- Специальные предложения от партнеров (в т.ч., скидка на рекламу ВКонтакте 15%).
Стоит отдельно отметить возможность использования кэшбека у партнёров или его обмена на рубли (в случае накопления 3000 бонусов). Притом, 1 балл = 1 руб. А чтобы стать участником программы лояльности, надо будет совершить подключение через интернет-банк. Таким же образом можно отслеживать поступления и конвертировать бонусные баллы.
О правилах установки лимита
Если побеспокоиться и своевременно установить собственные лимиты по операциям, то владельцу карты удастся избежать ряда неприятностей. А именно:
- Исключить необоснованные траты;
- Предотвратить злоупотребления со стороны сотрудников финансовой организации;
- Ограничить сумму расходов в день и в месяц;
- Контролировать сумму расходов по каждой карточке;
- Соблюдать установленную сумму по переводам и снятию наличных;
- Сузить безналичные расчёты в терминалах, банкоматах, торговых организациях.
Заполучить подобную услугу в «Сбер Бизнес Онлайн» удастся путём подписания электронной заявки. Сделать это можно и путём задания ограничений в любом офисе учреждения.
Позитивные и негативные стороны
Если сравнивать с обычными расчётными счетами, управляемыми через интернет-банк или офис, то владение бизнес-аналогами сулит такие преференции:
- Экономия сил и времени на дистанционном оформлении;
- Минимальная цена оплаты за обслуживание;
- Выгоды программ лояльности, предусматривающих кэшбек по всем операциям;
- Отсутствие ограничений по количеству карт с привязкой к одному счёту;
- Круглосуточный доступ к деньгам и платёжным операциям;
- Удобство установки многочисленных лимитов в СБО.
А если говорить о негативных отзывах держателей карт, то они заключаются в следующем:
- Недовольство размером комиссий за снятие средств;
- Сравнительно невысокие лимиты на операции с наличными.
Особенности премиальной бизнес-карты
Приятным дополнением к линейке предложений финансовой организации станут особые программы. Примером такого сюрприза служит Премиальная бизнес-карта. Не смотря на более высокую цену обслуживания, всё перекрывают бонусы платёжной системы:
- Скидки в ходе акций от партнёров;
- Страховая защита за рубежом (с бесплатным оформлением);
- Получение доступа в бизнес-залы всех мировых аэропортов;
- Поездки в такси бизнес-класса по специальным ценам.
Что ещё можно сказать об этом премиальном инструменте, так это повышенные лимиты для тех, кто позволяет себе большие траты и не приемлет никаких ограничений.
Всем, кто владеет бизнес картой Сбербанка, предоставлена удивительная возможность облегчения работы с расчётными счетами, платёжными операциями и наличными средствами. К списку аргументов также стоит добавить кэшбек, выгодные условия обслуживания, онлайн оформление и круглосуточный доступ к собственным деньгам. По своему усмотрению, клиент может выбирать формат этого корпоративного инструмента от крупнейшего финансового учреждения РФ. Это может быть:
- Привычный пластик;
- Электронный вариант.
Кроме того, держатели карт вправе надеться на круглосуточную техническую поддержку в преодолении всевозможных затруднений. Запрошенная помощь будет предоставлена как через связь с персональным менеджером, так и в чате личного кабинета.