Автокредит на подержанный автомобиль

Автокредит на подержанный автомобиль

Когда собственных накоплений не хватает даже на подержанный автомобиль, автокредит становится единственным вариантом. Где и как получить заемные средства и избежать значительной переплаты? Эти вопросы встают наиболее остро при необходимости оперативно и выгодно приобрести транспортное средство.


Авто с пробегом, как экономичная альтернатива, рассматривается достаточно часто. На рынке присутствуют достойные предложения, все зависит от умения искать и выбирать подержанный автомобиль. На вопрос же: «Где и как взять выгодный автокредит?» - поможет ответить данная статья, а также самостоятельный анализ предложений банков, работающих в данном направлении.

Очевидные преимущества и недостатки

преимущества и недостаткиВ отличие от операций с новыми автомобилями, банки строже относятся к клиентам, желающим получить денежные средства на покупку подержанного автомобиля. Все дело в качестве залогового обеспечения и степени риска. Поэтому такое понятие как выгодный автокредит на б/у транспорт, весьма условное. Для повышения вероятности одобрения заявки под меньший процент и в целом, на более лояльных условиях, эксперты рекомендуют заемщикам соблюсти следующие условия:

  1. выбрать качественную марку и производителя;
  2. рассматривать только модели в возрасте не более 10 лет;
  3. уложиться в лимиты, обозначенные банком;
  4. не рассматривать авто с пробегом более 100 тыс. км;
  5. при оформлении автокредита на подержанный легковой автомобиль, согласиться на дополнительное страховое обеспечение.

Менее выгодно, но более предпочтительно банками оформление займа через автосалон. В данном случае шансы на одобрение возрастают в разы, но повышается и ставка, в которую заложено вознаграждение всех участвующих в сделке сторон. Для сравнения можно предварительно рассмотреть условия предоставления автокредита при работе напрямую с банком, а также при покупке подержанного автомобиля у частного лица.

Что касается преимуществ покупки авто с пробегом на заемные средства, то к данной категории можно отнести:

  • экономию личных финансов при оформлении автокредита;
  • отсутствие лимитов по выбору марки подержанного автомобиля;
  • более выгодная ставка (сравнивая с нецелевыми – потребительскими займами).

Недостатки описываемого способа стандартные, присутствующие в любом другом случае. К наиболее значимым из них можно отнести:

  • банк оставляет подержанный автомобиль в качестве залога по автокредиту на весь срок, оговоренный в договоре. Данная практика присутствует и при работе с новыми ТС;
  • дополнительное страховое обеспечение значительно увеличивает итоговую стоимость транспортного средства. При покупке в кредит новой машины, страховка часто является одним из негласных условий одобрения заявки.

Учитывая тот факт, что подержанный легковой автомобиль ранее уже имел владельца, клиенту, желающему оформить автокредит придется за свой счет проверять технику на юридическую чистоту. В целом, данная процедура необходима и при работе с собственными средствами, без привлечения банковского займа. Существенным отличием, при рассмотрении кредитной сделки, является то, что при возникновении проблем с законом, долг перед банком аннулирован не будет и деньги придется возвращать с процентами в любом случае.

Еще одним недостатком, присутствующем только при оформлении автокредита на подержанный автомобиль, являются ограничения по характеристикам автомобиля, накладываемые банком:

  • вероятность ошибки при расчетах точной стоимость б/у автомобиля, банк лимитирует кредитную линию;
  • при условии обязательного приобретения КАСКО, возникают ограничения по возрасту машины, так как страховые компании предпочитают не заключать договора на технику старше 7 лет. Исключения могут быть сделаны для отдельных марок авто;
  • при работе с частным лицом, возможно применение условий характерных для кредитов наличными.

Описанные факторы также можно рассматривать в качестве мотивирующих для банков, в плане предпочтения работы с автосалонами. Фактически, автокредит на подержанный автомобиль приобретаемый в салоне, в конечном итоге более выгоден, чем заем по сделке с частным лицом.

Где и как взять кредит на авто с пробегом

как взять
Планируя покупку ТС на вторичном рынке с привлечением банковского займа, можно рассмотреть и проанализировать предложения банков или же, отправиться в автосалоны, предлагающие купить подержанный автомобиль и изучить действующие кредитные программы. Эксперты считают автокредит, оформленный через точку продаж техники более выгодным по ряду причин:

  • меньшие затраты времени на сбор бумаг и оформление внутренних документов;
  • возможность сэкономить деньги приняв участие в действующих акциях;
  • наличие всех документов подтверждающих юридическую чистоту ТС.

Определяя место где взять более выгодный автокредит на подержанный автомобиль, следует рассматривать как требования кредитной организации к заемщику, так и основные параметры самого кредита, а именно:

  • наличие и размер первоначального взноса;
  • период предоставления займа;
  • годовой процент по кредиту;
  • максимально доступная сумма;
  • возможность проведения сделки с частным лицом через специалистов автосалона.

В отличие от прямой покупки подержанного автомобиля «с рук» на средства автокредита, сделка, проведенная через салон, упрощает процедуру оценки, а также избавляет от ряда потенциальных проблем юридического характера.


Многие российские банки готовы сотрудничать по операциям купли/продажи автомобильной техники на вторичном рынке. К наиболее выгодным, можно отнести предложения следующих кредитных организаций:

1. Кредит Европа Банк

Организация предлагает взять автокредит на подержанный (только иномарки) автомобиль с первоначальным взносом или без такового.

Основные условия следующие:

  • заем выдается только на покупку иномарки не старше 5-летнего возраста;
  • максимальная сумма – до 3 млн руб., минимальная 400 тыс. руб.;
  • срок кредитного договора от 2 до 5 лет;
  • процент определяется индивидуально и составляет 14,9-16,9%.

2. ВТБ

Второй по капитализации банк РФ разработал многопрофильную программу – «Свобода выбора», позволяющую гражданам взять выгодный автокредит, в том числе и на подержанный легковой автомобиль. Программа предусматривает выбор оптимальных условий:

  • отечественный автомобиль или иномарка. От выбора зависит максимальный лимит, в первом случае он не превысит 800 000 руб. (при 30% первоначального взноса), во втором может быть увеличен до 3 млн руб.;
  • процент по кредиту составит 11,9% при оформлении КАСКО. Без страховки ставка будет поднята до 17,9%, а лимит (на иномарку) снижен до 1,5 млн руб.;
  • предусмотрена возможность выдачи автокредита по двум документам, подержанные автомобили также рассматриваются. В данном случае заем без КАСКО выдается под 18,9%, минимальная ставка (с КАСКО и дополнительной страховкой) – 12,9%.

В кредит может быть оформлен только легковой автомобиль (кроме китайских), возрастом до 10 лет, сменивший максимум 3 владельцев и сроком эксплуатации последним из них менее 6 месяцев.

3. Локо-Банк

Организация осуществляет выдачу автокредитов под залог подержанного автомобиля, на следующих условиях:

  • длительность договора – до 7 лет;
  • максимальная сумма займа – не более 5 млн руб.;
  • возраст автомобиля на дату полного исполнения обязательств по кредитному договору – не более 16 лет;
  • рассматриваются только иномарки;
  • ставка по займу – от 12,3%.

Следует обратить внимание на возможность подачи онлайн заявки. В данном случае банк обещает снизить ставку на 1%.

Процедура оформления

оформление
Перед тем как приступить к оформлению документов, необходимых для предоставления автокредита на подержанный автомобиль, следует удостовериться в соответствии заемщика основным требованиям:

  • достижение 21-летнего возраста и наличие российского гражданства;
  • официальное трудоустройство;
  • общий стаж не менее года, стаж работы на последнем месте не менее полугода (встречаются варианты с 3-мя месяцами);
  • отсутствие неисполненной воинской «повинности»;
  • чистая кредитная история. То есть отсутствие просрочек, штрафов и т.д.

Если все требования выполнены, требуется выбрать программу автосалона или банка, касающуюся именно автокредитов на подержанные легковые автомобили. В том случае, если операция будет осуществляться без участия автосалона, необходимо выполнить следующее:

  1. Выбрать ТС соответствующее критериям выдачи займов.
  2. Определить стоимость автомобиля. Требуется привлечение независимого эксперта.
  3. Подготовить документы по списку банка и подать заявку.
  4. Заключить договор с банком и страховой компанией.
  5. Дождаться поступления денежных средств на специальный счет, открытый в рамках договора по автокредиту.
  6. Перевести деньги продавцу подержанного автомобиля;
  7. Получить автомобиль «на руки». Основной документ – ПТС, остается в собственности банка, на период действия договора.

Для предоставления денежных средств, банк запрашивает определенный пакет документов (может отличаться), как правило, стандартным считается следующий набор:

  • договор между покупателем и продавцом;
  • ПТС (оригинал);
  • договор со страховой компанией (при наличии или по требованию банка);
  • заключение эксперта-оценщика;
  • квитанция о внесении суммы первоначального взноса.

Следует учитывать, что банк выдающий автокредит на подержанный автомобиль, выдвигает требования ко всем участникам сделки, а также оценивает состояние предмета сделки.