Негосударственные пенсионные фонды России

Граждане России все больше доверяют негосударственным пенсионным фондам, обеспечивающим приемлемые условия обслуживания. За несколько лет работы системы негосударственного фондирования пенсионных средств граждан, можно определить лидеров и выявить аутсайдеров отрасли. Изучение ТОП-10 российских НПФ позволит осуществить правильный выбор компании, которой можно доверить управление личным пенсионным капиталом.

Причины выбрать негосударственный фонд

Основным мотивирующим фактором является более высокая доходность НПФ в сравнении с ПФР. При этом стабильность и гарантии ТОПовых фондов остается на высочайшем уровне, подтверждаемым рейтингом Центробанка. Дополнительным стимулом для граждан может служить операционная свобода и наличие различных программ, предлагающих собственные условия накопления пенсионных средств.

Клиентам в любое время доступен анализ активности фонда, его доходности и прочих показателей. Также участнику доступен выбор размера ежемесячного взноса, определяющего сумму будущих пенсионных выплат. Накопленные средства могут быть изъяты со счета фонда или переведены под управление другой УК.

Принципы составления рейтинга НПФ

Для того чтобы войти в ТОП-10 негосударственных пенсионных фондов организация должна соответствовать ряду критериев. В первую очередь аналитические и рейтинговые агентства изучают следующие показатели:

1. сумма накопленных фондом средств клиентов;
2. общее число участников;
3. доходность и надежность НПФ;
4. наличие и объем гарантий.

Не следует ориентироваться только на один показатель из предложенных, судить о качестве фонда можно только изучив их совокупность. Эксперты называют объем накоплений ключевым показателем, определяющим доверие клиентов к негосударственному фонду. Этот же параметр определят операционную защищенность организации и гарантии исполнения данных клиенту гарантий.

Пенсионный фонд рейтинг надежности

При рассмотрении рынка и распределении его участников по объему собственных средств, ТОП-10 негосударственных пенсионных фондов будет выглядеть следующим образом:

1. «Сбербанк» НПФ;
2. Гарант (ЛУКОЙЛ);
3. Будущее;
4. ПФ «Газфонд»;
5. РГС;
6. ПФ «ВТБ»
7. Кит - Финанс;
8. НПФ «Электроэнергетика»;
9. «Агропромфонд;
10. ПФ «Доверие».

К сравнению, лидер списка «Сбербанк» с момента запуска (2005 год) сумел заработать до 370 миллиардов рублей и привлечь порядка пяти миллионов клиентов.

Иной список будет сформирован, в том случае если в качестве анализируемого параметра брать не объем средств, а процент прибыльности. Следует понимать, что чем большую прибыльность показывает фонд, тем более агрессивную рыночную политику он проводит. Как правило агрессия и риски прямо взаимосвязаны.

Лидером ТОП-10 негосударственных пенсионных фондов по показателю доходности в 2018 году является ПФ «Промагрофонд». На 10 строчке НПФ «Аквилон», Сбербанк не входит в данный список.

Оценка надежности пенсионных фондов

Важнейшим параметром, учитываемым при составлении любого ТОПа, является официальный рейтинг, обозначаемый буквами от A до E. Умея читать кодировку степени надежности можно определить ту организацию, которая сможет увеличить и сохранить инвестиционный капитал. Рейтинг надежности читается следующим образом:

• А (++), (+) – надежный фонд (исключительно надежен, справляется с высокой волатильностью), (очень надежен);
• B (++), (+) – низкая надежность (удовлетворительная), (невысокий). В данном случае клиент может столкнуться с проблемами при получении выплат;
• C (++), (+) – высокий риск (вероятно банкротство), (возможен отзыв лицензии). Организации с рейтингом «Си» имели проблемы с выполнением взятых обязательств;
• D и E – фонд банкрот или участвует в процессе отзыва лицензии.

Значение надежности НПФ определяется Центробанком, регулярно проводящим анализ предоставленных структурами отчетов.