p2p кредитование в России

p2p кредитование в России

P2P кредитование – динамично развивающийся вид кредитования физических лиц в России. Дословно аббревиатуру «P2P» можно перевести как «кредитование одного человека другим» (от англ. «Person-to-Person»). Из названия аббревиатуры P2P можно легко понять смысл данной финансовой услуги: кредитование физического лица осуществляется иным физ лицом без не прибегая к использованию посредников, которыми в стандартном процессе кредитования являются банки.


Функцию объединения потенциальных заемщиков и кредиторов на себя берут специальные интернет ресурсы P2P, которые обеспечивают подбор заемщиков или кредиторов по заданным пользователем параметрам. Чаще всего в качестве таких параметров используются сумма кредита, его цена (процентная ставка), срок кредитования, рейтинг пользователя и т. д.

Использовать сайты P2P для кредитования намного выгодней, чем пользоваться услугами банков, так как их комиссии за предоставление услуг гораздо ниже. Это обусловлено, в первую очередь, тем, что расходы на содержание интернет сайта намного ниже, чем на обеспечение деятельности банка.

P2P кредиты имеют ряд преимуществ перед традиционным кредитованием в банке:

  • получение средств происходит в течении 5-10 минут на указанную клиентом карту;
  • не нужно предоставлять справки о доходах и гарантию поручителей;
  • минимальные суммы и сроки значительно ниже, чем в банках.

Однако стоит отметить, что ставки по P2P кредитам выше, чем в банке. Данному факту есть несколько логических объяснений:

  • P2P займы являются, преимущественно, краткосрочными. А цена таких ресурсов всегда выше, чем у средне- и долгосрочных;
  • процедура верификации (проверки) заемщиков и процесс выдачи кредитов в интернете значительно упрощены. Следствием этого является более высокий процент невозврата взятых кредитов. Поэтому эти риски закладываются в цену кредита, что и ведет к повышению процентных ставок.

Согласно статистике, на рынке в России ставки по P2P кредитам варьируются в рамках 0,1-3% в день и зависят от рейтинга заемщика, суммы и срока кредита.

В случае невыплат по займам P2P, схема должника по возврату средств практически идентична банковской практике: заемщик получает несколько уведомлений, а в случае их игнорирования его долговые обязательства продаются в коллекторские конторы. Расходы по данным операциям, как правило, берет на себя биржа.

Стоит отметить также тот факт, что в мире на сегодня наметились несколько тенденций в развитии данного вида кредитования:

  • вход на данный рынок банковских организаций. На западе маленьким и средним банкам достаточно сложно бороться за клиентов с крупными организациями. Поэтому им гораздо проще и дешевле купить себе пул кредитов на бирже P2P кредитования и платить бирже за его обслуживание, чем тратить средства на рекламу и зарплату сотрудникам для привлечения новых клиентов;
  • развитие кредитования юридических лиц. Данное направление достаточно перспективно и для инвесторов (кредиторов) и для юридических организаций. Уже сегодня на западных P2P биржах организации имеют возможность открывать кратко и среднесрочные кредитные линии под более выгодные условия, чем в баках.