Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке

Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке

Если вы хотите получить ипотеку в Сбербанке, будьте готовы собрать большое количество документов, способных подтвердить вашу платёжеспособность, а также дать оценку покупаемой недвижимости. Какие именно документы вам потребуются и что необходимо знать, собирая и оформляя их? Прочитайте нашу статью, и вы узнаете ответы.

Как взять ипотеку в Сбербанке

Сбербанк РФ относится к тем кредиторам, которые предъявляют максимально высокие требования к своим потенциальным заемщикам. Для получения одобрения по заявке на ипотеку в Сбербанке, вам нужно доказать документами свое стабильное финансовое положение. Не забывайте, что в сделке будете участвовать не только вы и Сбербанк, но и продавец недвижимости.

Оценка кредитного рейтинга заемщика

Первое, что мы рекомендуем вам сделать при желании оформить ипотеку в Сбербанке – провести оценку собственной кредитной истории. Сотрудники Сбербанка в обязательном порядке узнают по документам, как часто вы прежде брали кредиты, насколько вовремя погашали долги и не допускали ли просрочек при выплате задолженностей. Те, кто прежде не соблюдал финансовую дисциплину, столкнутся с отказом в ипотеке.

Требования по ипотеке

Вы можете рассчитывать на одобрение ипотеки в том случае, если соответствуете следующим условиям Сбербанка:

  1. Гражданство РФ.
  2. Постоянное место трудоустройства (лучше всего минимум 5 лет общего стажа, и 1 год на текущем месте работы). Если вы являетесь бизнесменом или индивидуальным предпринимателем, ваш опыт должен быть не менее 2-х лет.
  3. Возможность документально подтвердить доходы. Мы говорим про документы и справки формы 2НДФЛ и налоговые декларации для работников по найму и ИП соответственно. Совокупный доход семьи должен позволять вам рассчитываться и с ежемесячными взносами по ипотеке, и с текущими затратами (питание, оплата коммунальных услуг, и т.д.).
  4. Хорошая кредитная история без просрочек и иных претензий со стороны кредитующих организаций.
  5. Устойчивое финансовое положение. Не забывайте, что деньги в Сбербанке предоставляются на достаточно продолжительный срок. Банк должен быть уверен, что спустя год-другой вы не останетесь без работы и заработка.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение заявления, предложите Сбербанку в качестве обеспечения ценное имущество – это могут быть акции и депозиты, недвижимость и транспортные средства (все, что может считаться ликвидным активом).

Если говорить о поручителях, то и они должны быть платежеспособными гражданами с возможностью возвратить чужой долг в случае непредвиденных обстоятельств.

Оценка залогового имущества

Оценка залогового имущества
Объектам недвижимости, которые предполагается приобрести на банковские финансы, также уделяется пристальное внимание. Сбербанк позволит вам стать обладателем:

  1. Квартиры.
  2. Комнаты.
  3. Коттеджа или дачи.
  4. Участка земли.
  5. Гаража.

Если вам кажется, что любая указанная недвижимость подходит Сбербанку в качестве залога, и сложностей у вас возникнуть не может, вы заблуждаетесь. В ипотеке вам могут отказать, если качество такого залога окажется недостаточным. Оценивая имущество, эксперты учитывают множество факторов:

  1. Рыночная стоимость.
  2. Месторасположение.
  3. Окружающая инфраструктура.
  4. Техническое состояние.

Если вы решили приобрести ветхую дачу или дом в аварийном состоянии, землю далеко за городом или квартиру без коммуникационных систем, деньги от кредитора вам не получить.

В обязательном порядке ведется проверка юридической чистоты сделки. Если у объекта было большое количество собственников по документам, это станет веской причиной отказа.

Итак, перед началом подготовки документов для оформления ипотеки, убедитесь, что интересующее вас жилье действительно может стать залогом.

Программы ипотечного кредитования

Актуальные программы ипотечного кредитования 2018
Сбербанк предлагает различные варианты ипотечного кредитования. В том числе:

  1. Программы для покупки готового или строящегося жилья.
  2. Займы на приобретение загородной недвижимости и на строительство.
  3. Ссуды для военных и льготников.

Одно из стандартных условий по ипотеке – внесение первоначального платежа в сумме минимум 20% от цены объекта покупки.
Срок сотрудничества – максимум 30 лет. Значение имеет возраст заемщика – для военных на момент полной выплаты долга он не должен превышать 45 лет, для всех остальных россиян верхняя возрастная граница – 75 лет.

Величина процентной ставки рассчитывается в индивидуальном порядке, и зависит от рейтинга заемщика и выбранной им программы.

Затраты при оформлении ипотеки

Дополнительные затраты при оформлении ипотеки
Вы должны быть готовы к дополнительным финансовым расходам на оплату страховых услуг: оформить полис вам нужно будет на покупаемое имущество.

Личное страхование – добровольно-принудительный процесс. Если вы откажитесь от покупки полиса страхования здоровья и жизни, для вас может действовать повышенная процентная ставка по ипотеке.

Документы для ипотеки в Сбербанке

Количество документов, которые входят в пакет, действительно велико. Однако, как показывает практика, собрать нужные документы можно довольно быстро и просто. Вся документация условно делится на:

  1. Личная. С ее помощью предоставляется общая информация о кандидате на ипотеку.
  2. Объективная. Позволяет оценить платежеспособность потенциального клиента и состояние залога.

Также вам необходимо будет грамотно заполнить специальную анкету-заявку. Найти ее типовой образец можно на официальном сайте https://www.sberbank.ru. Если вы боитесь совершить ошибку при оформлении анкеты, выполняйте процесс в отделении Сбербанка с помощью его сотрудника.

Стандартный список документов выглядит так:

  1. Ксерокопия паспорта (оригинал паспорта необходимо будет предъявить сотруднику).
  2. Ксерокопия паспортов созаемщиков и поручителей.
  3. Ксерокопии свидетельств о рождении детей и о браке.
  4. Трудовой договор или ксерокопия трудовой книжки. Если вы – бизнесмен, вам необходимо взять с собой свидетельство о регистрации в налоговой службе.
  5. Документы, способные подтвердить доход – их список мы уже указали выше. Пенсионерам нужно получить выписку из Пенсионного фонда РФ.
  6. Документы, способные удостоверить факт наличия дополнительных источников дохода: выписки по депозитам, копии договоров о сдаче квартиры в аренду и т.д.

Сейчас мы привели типовой, т.е. стандартный список документов. Однако этот перечень может быть существенно расширен. Для каждого конкретного клиента он будет своим собственным.
Важно! Все документы, которые вы предоставите Сбербанку, будут проходить тщательную проверку на подлинность и достоверность сведений у сотрудников банковской службы безопасности. Не пытайтесь обмануть их, предоставив поддельные документы. Фиктивные справки о зарплате, ложные сведения и несоответствия – повод для отказа в ипотеке без объяснения причин. Ответственность за подделку документов может быть и более суровой.

Оформление сделки купли продажи

Оформление сделки купли-продажи
Отдельного внимания заслуживает и договор купли-продажи. В документе должно быть указано на то, что объект покупается на банковские средства, и останется в залоге до момента полного погашения долговых обязательств по ипотеке. В документе ставятся подписи покупателя и продавца. Если вы хотите избежать проблем сейчас и в дальнейшем, доверьте составление и проверку договора купли-продажи опытному юристу.

Собственник-продавец жилья должен предоставить такие документы:

  1. Свидетельство права собственности на недвижимость.
  2. Выписку из Росреестра о том, что он имеет законное право распоряжаться объектом, в том числе продавать его.
  3. Заверенное нотариусом согласие близких родственников на осуществление сделки купли-продажи.
  4. Заверенная нотариусом доверенность на осуществление операции, если сделка оформляется не самим владельцем, а его доверенным лицом.
  5. Разрешение органов опеки на продажу жилья (если в нем прописаны несовершеннолетние дети).

Покупатель обязан предоставить информацию об оценке выбранного дома или квартиры – отчет должен быть составлен сотрудниками специализированного предприятия (мы советуем вам обращаться к аккредитованным Сбербанком оценщикам – дополнительных сложностей не возникнет).

Также вы должны принести документ расписку продавца о том, что он получил часть денег (или выписку со своего банковского счета о наличии нужной суммы). Это необходимо для подтверждения вашей возможности сделать первоначальный платеж по ипотеке в Сбербанке.

К указанному списку документов прилагается нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на закладывание покупаемого объекта. При проведении сложной сделки с предоставлением иного дополнительного обеспечения, на него также предоставляются документы по запросу.

Специальные программы кредитования

В этом случае будьте готовы к тому, что Сбербанк потребует от вас дополнительные документы. Несколько важных моментов:

  1. Держатели материнского сертификата, предоставляющие маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке, обязаны взять справку из Пенсионного фонда РФ об остаточной сумме. В дальнейшем им потребуется направить в фонд сообщение о переводе денег на банковский счет для погашения долга.
  2. Участникам НИС и военным понадобится жилищный сертификат.
  3. При желании выплатить ипотеку в Сбербанке средствами государственной субсидии, бюджетникам нужно будет получить документы в органах местного управления.

Ознакомиться со специальными условиями по ипотеке можно, обратившись на сайт Сбербанка или к сотруднику ближайшего отделения организации.

Ипотека по двум документам – миф или реальность?

На официальном сайте Сбербанка можно найти информацию о том, что ипотеку можно получить, предоставив всего два документа: паспорт и иное удостоверение личности. Однако здесь есть небольшая хитрость с оговоркой про два документа: речь идет только о процессе приема анкеты на ипотеку.

После того, как ваша заявка на ипотеку в Сбербанке будет рассмотрена и предварительно одобрена, вам так или иначе нужно будет предъявлять полноценный список документов. В том числе, справки и договора по залоговому имуществу.

Подводим итоги

Не пытайтесь обмануть Сбербанк, соберите все документы, которые могут подтвердить ваше финансовое благополучие сейчас и в дальнейшем, оформляйте их с помощью грамотных юристов – и вы многократно повысите свои шансы на успешное получение ипотеки.