Финансовый омбудсмен в России

Множество россиян не представляет, как правильно вести себя в спорной ситуации с микрофинансовой компанией или банком. При этом количество оформленных кредитов и ссуд в нашей стране растет с каждым годом.

Стоимость профессиональных юридических услуг сейчас довольно высока, да и гарантии положительного результата не представляют даже наиболее опытные юристы. Поэтому мы рекомендуем вам не забывать о существовании финансового омбудсмена. Какую помощь могут оказать такой специалист, и как к нему обращаться? Отвечаем. 

Финансовый омбудсмен – кто это?  

Речь идет о специалисте, который разрешает споры между кредитными организациями и их клиентами. Основная задача финансовых омбудсменов состоит в том, чтобы предоставлять юридическую поддержку физическим лицам в конфликте с любыми кредиторами (потребительские сообщества, банки, микрофинансовые компании и т.д.).
 
Другое название специалистов – общественные примирители. Обратитесь к финансовому омбудсмену, и он рекомендует вам дальнейшие верные действия, расскажет о ваших обязанностях и правах, а также ответственности второго участника спора.
 
Положительный момент состоит в том, что платить за услуги специалиста вам не придется. Не менее важно и то, что спор будет рассматриваться до передачи дела в суд – поэтому конфликтная ситуация может разрешиться не только легко, но и оперативно.   

Почему кредиторы прислушиваются к указаниям омбудсмена?  

Дата основания Института финансового омбудсмена в нашей стране – 2010 год. Организация была создана российской Ассоциацией банков. Она же установила регламент.
Первый омбудсмен России – П. Медведев. Он рассматривает споры между заемщиками и финансовыми организациями в том случае, если речь идет о сумме до трехсот тысяч рублей. Важно: исполнять предписания примирителя обязаны лишь те кредиторы, которые включены в список Института.

Всем остальным организациям разрешено принимать окончательные решения по своему желанию. Однако, как показывает практика, большая часть кредиторов учитывает рекомендации примирителя, так как они выгодны и правильны для обеих сторон спора. Омбудсмен не ставит своей задачей защитить заемщика во что бы то ни стало. Его работа заключается в том, чтобы принять верное решение в полном соответствии с действующими законами РФ. 

Как обратиться к финансовому омбудсмену

• в письменном виде по адресу: 121069, г.Москва, Скатертный пер., д.20, стр.1
• по телефонам: 8 (916)226-41-43; 8(916) 226-41-48; 8(495) 691-64-19;
• по электронной почте: finomb@arb.ru

Воспользоваться услугами финансового омбудсмена могут лишь физлица. Как вы уже поняли, специалист сможет помочь вам далеко не в любом споре. Более того, некоторые вопросы он даже не станет рассматривать. Перед обращением к примирителю подумайте, попадает ли ваша конфликтная ситуация в его компетенцию?
 
Мы советуем вам незамедлительно воспользоваться услугами омбудсмена, если у вас возник спор с микрофинансовой организацией или банком. Допустим, организация нарушает ваши права: требуя досрочную выплату займа, отказываясь реструктуризировать задолженность, незаконно начислив вам проценты по ссуде или без всяких оснований повысив процентную ставку, допустим, по кредитной карте. Если вам поступают угрожающие звонки представителей коллекторской компании, также спешите к примирителю.
 
Если вы заняли у банка или МФО сумму более трехсот тысяч рублей, то специалист не сможет направить кредитору никаких официальных предписаний. Однако он даст вам ряд ценных рекомендаций, которые помогут уладить конфликт.  
Если ваша жалоба на кредитную организацию уже рассматривается судом, то финансовый омбудсмен также не возьмется за дело.  

Жалоба финансовому омбудсмену

Если вы решили подать заявление примирителю, составьте ему жалобу на бумаге. Зайдите на официальный портал АРБ, и вы увидите все необходимые требования к форме и последовательности составления заявления.
  
К жалобе вам нужно будет приложить два экземпляра ксерокопий документов по займу. А также бумаги, которые могут подтвердить наличие конфликта. Вы можете предоставить ксерокопию переписки с финансовой организацией, страховые договора, квитанции о выплате платежей по кредиту, договор о займе и т.д.

Все документы необходимо отправлять по э-мейл или с помощью любого отделения Почты РФ. Адрес нужного вам примирителя смотрите на сайте российской Ассоциации банков.Срок рассмотрения заявок финансовым омбудсменом – 1-3 месяца. На продолжительность влияет регион возникновения спора и сложность вопроса.

На какие результаты можно рассчитывать? 

За все время существования в РФ, Институт финансового омбудсмена рассмотрел свыше 18 000 заявок. Абсолютное большинство жалоб были удовлетворены, другие заявления получили частичное удовлетворение.
  
После рассмотрения конфликтной ситуации, специалист дает ответ, который целиком основывается на действующем российском законодательстве. Мнение заемщиков здесь не важно – вы должны понять, что омбудсмен желает примирить вас с кредитором таким образом, чтобы довольны остались все. Как правило, со своей задачей он справляется: физическое лицо и финансовая организация подписывают договор о примирении.  

Как быть, если не вы, ни кредитор не согласны с примирителем?

В таком случае вам следует подавать жалобу в другую инстанцию – Центробанк России. В нашей стране именно он занимается контролем над финансовой деятельностью банков и МФО. Однако учтите, что ответ ЦБ РФ скорее всего совпадет с тем, что уже дал омбудсмен. Так как и первый, и второй ориентируются на российское законодательство.
   
Еще одно доступное решение – подача ходатайства в СРО (саморегулируемая организация). Примерно 90 процентов случаев тут завершаются подписанием договора о примирении и кредитором, и заемщиком.
  
Предположим, что микрофинансовая компания или банк действительно обманули вас, а никакие указанные инстанции и специалисты вам не помогли. В такой ситуации мы советуем вам не отказываться от защиты собственных прав и интересов, и отправляться с заявлением в суд или прокуратуру.