Как перевести вклад в другой банк

Совсем непросто просчитать всё до мелочей и предусмотреть развитие событий наперёд. Потому необходимость переноса вклада из одного банка в другой будет наименьшей неожиданностью в нашей жизни. И если мы попадаем в подобную ситуацию, то вполне естественным станет вопрос относительно выгод, комиссий и порядка действий.

Можно ли перенести вклад с одного банка в другой?

Такое понятие, как перенос вклада, даже не предусматривается банковской терминологией. Внимание финансовых учреждений сосредоточено главным образом на размещении вкладов на своих внутренних счетах. Так вот запросто снять деньги со счёта одного банка и перевести их в другой вряд ли получится.

Чтобы сделать это, надо будет потрудиться над оформление межбанковского перевода. Но поскольку для этого мероприятия предусмотрено несколько способов выполнения, то надо помнить о комиссионном сборе по некоторым из них. Самое правильное – взвесить все аргументы соответственно сложившейся ситуации. К примеру, рассчитывать на выгоды удаётся при таких обстоятельствах:

  • В случаях переезда, когда обслуживание в текущем отделении банка будет затруднительным;
  • Предпочтение более выгодного предложения относительно вкладов;
  • Санкции, проверки, риск отзыва лицензии и др. проблемы, возникшие у финансового учреждения, в котором обслуживается заинтересованное лицо.

Но как бы там ни было, в первую очередь надо предварительно уточнить условия досрочного прекращения договора с банком, где находится этот самый вклад. К примеру, выплата процентов может происходить в полном объёме начисленной суммы на момент закрытия счёта. В иных учреждениях соответствующие расчёты производятся на основании ставки «до востребования», что составляет около 0,01-0,1% годовых.

Но учтите, получение вклада в полном объёме, да ещё вместе с процентами, возможно только по окончанию установленного срока или в соответствии с условиями договора. Перенос денег в другой банк раньше положенного грозит частичной, а то и полной потерей дохода.

Какие нюансы надо учитывать

Перенос вкладаОтсутствие разработанной процедуры переноса вклада можно объяснить тем, что дело касается банковского счёта, способного действовать только в пределах своего учреждения. И когда появляется необходимость перевода, то владелец вклада может рассчитывать только на свои деньги, но, скорее всего, без полагающихся процентов. Исходя из этого, воплощение подобных планов следует начинать с уточнения таких сведений:

  • Возможно ли обойтись без утраты процентов при снятии с вклада некой части денег;
  • Определение суммы для снятия, обеспечивающей сохранение ожидаемого дохода;
  • Дата, после которой возможен доступ к операции по снятию всех денег.

Чтобы уменьшить объём бессмысленных усилий, будет правильно воспользоваться процедурой перевода денег в другой банк. Но для этого нужно заранее открыть счёт в том учреждении, куда планируется пересылка денег. А вот каким способом лучше воспользоваться, решайте сами.

Перевод с вклада в Сбербанке

Популярность Сбербанка не ослабевает даже из-за того, что на фоне конкурентов проценты здесь будут наименьшими. Востребованность услуг среди клиентов можно объяснить высоким доверием к государственным структурам. Это особенно заметно благодаря частоте обращения сюда граждан пенсионного возраста. А чтобы в случае досрочного закрытия вклада свести возможные потери к минимуму, нужно своевременно ознакомиться с правилами расторжения по конкретному вкладу. В отношении варианта «Сохраняй» предусмотрено следующее:

  1. Нахождение средств на счёте сроком от 6 месяцев обеспечит получение процентов, начисляемых до самого момента востребования. Обоснованием здесь служит ставка в размере 2/3 от цифры, вписанной в договор.
  2. Если срок нахождения денег не дотягивает до 6 месяцев, то проценты будут начислены в пределах 0,01% годовых.

На основании указанных условий можно прийти к мнению, что надо взвесить, стоят ли предполагаемые выгоды запланированного мероприятия потерянных процентов. Притом, выбирать придётся между ожидаемыми преференциями и реальными процентами, на которые можно рассчитывать уже сейчас.

Ну, а если ваше решение непоколебимо, то остаётся лишь выбрать способ перевода денег:

  • По номеру телефона возможен только перевод средств в партнёрские финансовые учреждения. Ограничение по сумме должно вписываться в рамки 150 000 руб. Комиссионный сбор составит 1% от задействованной суммы.
  • Совершение перевода по номеру карты предусматривается в отношении всех российских банков. Сделать всё необходимое можно посредством приложения, личного кабинета или банкомата. За операцию, ограниченную суммой до 150 000 руб., предусмотрена комиссия в 1.5% от величины перевода, но не менее 30 руб.
  • Перевод денег в любое финансовое учреждение РФ по номеру счёта производится через оналйн-сервисы или путём личного посещения отделения банка. Таким образом удаётся выполнить процедуру в отношении 1 000 000 руб. За перевод в офисе предстоит заплатить 2%, но в пределах 50-1500 руб. Операция онлайн будет стоить 1% от суммы, но не больше 1500 руб.
  • Используя систему быстрых платежей, можно рассчитывать на объём до 100 000 руб. Такая процедура доступна для 100 банков РФ. Притом, мгновенное зачисление по номеру телефона обходится без комиссии.

Если оценивать ситуацию по переводам с позиции выгод, то на первом месте находится выполнение процедуры через СПБ. Причиной тому – отсутствие комиссии на достаточно большую сумму. Затруднения могут наблюдаться лишь в случае привязки телефона, используемого для перевода, к карте Сбербанка. Главное здесь – правильно указать банк, куда переносятся деньги. В случае ошибки, деньги поступят на другой счёт всё того же Сбербанка.

При совершении перевода в финансовое учреждение, где уже имеется счёт заинтересованного лица, будет правильно воспользоваться номером именно этого счёта. Осуществление указанного мероприятия упирается только в получение реквизитов. Сделать это можно как путём поиска в в мобильном приложении или онлайн-банкинге, так и через запрос в отделении интересующего банка. Для этого потребуются такие данные:

  • ФИО;
  • Номер счёта из 20 цифр;
  • Номер БИК финансового учреждения, состоящий из 9 знаков;
  • ИНН и КПП.

А что касается руководства к действию, то всё будет зависеть от способа осуществления межбанковской операции по переводу средств. К примеру, порядок работы с мобильным приложением включает:

  1. Вход во вкладку «Платежи» – «клиенту Сбербанка» и введение номера счёта;
  2. Автоматическое отображение ФИО клиента.

При пересылке средств в другой банк:

  1. Вход во вкладку «Платежи» – «Другому человеку» – «В другой банк» – «По номеру счёта»;
  2. Вписать номер счёта, ФИО, БИК учреждения-получателя.

Перевод в Сбербанк Онлайн на ПК будет выглядеть так:

  1. Открыть раздел «Платежи» и выбрать подходящий пункт;
  2. Вписать номер счёта, ФИО, БИК и название банка-получателя.

Перечисление денег при личном присутствии клиента в офисе, производится только с предоставлением таких документов:

  • Паспорт;
  • Распечатка с реквизитами счета в другом банке.

Совершение операции подобным способом растянется на срок от 3 5 рабочих дней. Здесь всё определяется правилами банка-получателя. Сумма комиссии составит 1.5%.

Особенности перевода вкладов из других банков

Даже при необходимости проведения аналогичных действий в отношении других кредитных организаций, вам не придётся осваивать что-то новое, поскольку предстоит воспользоваться теми же инструментами, о которых рассказано выше. В данном случае говорится о процедурах посредством личного кабинета, мобильного приложения или действиях по прибытию в офис. Правда, сумма комиссионных и лимитов определяется на основании тарифной политики конкретного учреждения.

Не будет ничего неожиданного и в порядке действий:

  1. Уточнение условий досрочного закрытия вклада относительно потери процентов;
  2. Получение реквизитов интересующего счёта в том банке, куда планируется перевести деньги;
  3. Вход на сайт банка или посещение отделения (откуда хотите забрать деньги) с целью рассмотрения и выбора самого выгодного для себя варианта осуществления перевода.

Разумеется, работа через онлайн-сервисы обещает кое-какую экономию. Хоть разница и составит всего 0,5%, но при операциях с солидными суммами выгода вполне ощутима. Если в качестве примера рассмотреть мероприятия по банку Тинькофф, то моментальные операции объёмом до 500 000 руб. в месяц обойдутся в 1.5%, но не менее 30 руб.

Основой удобства и предельной быстроты перечисления средств со вклада является использование современных систем и сервисов. С таким подходом, доступ к операция открыт как в ходе личного присутствия в офисе, так и посредством онлайн-банка. И заметьте, проблемы самостоятельного снятия денег со вклада могут возникать только в мелких финансовых учреждениях. Но и здесь можно справиться с затруднениями путём обращения к сотрудникам банковского отделения.

Какая комиссия за перенос вклада с одного банка в другой?

Перенос вклада в чужой банк обязательно будет стоить денег. Чаще всего, комиссионные составляют около 1-1,5% от суммы. Приходится считаться и с ограничениями относительно величины перевода. Обычно - эта сумма не может быть меньше 20 руб. и более 1000 руб.

Об условиях, исключающих комиссионный сбор, можно знать из перечня ниже:

  1. Перевод средств с одного счёта на другой, но обязательно внутри одного финансового учреждения;
  2. Полное закрытие вклада и получение денег наличными через кассу, а уже потом внесение их на новый вклад в другом банке;
  3. Совершение процедуры посредством СБП.

На удобство пользования указанной системой можно рассчитывать лишь тогда, когда перевод совершается между разными картами, а отправитель и получатель не одно и то же лицо. Аналогичная операция между счетами не обходится без уплаты комиссионных.

Сэкономить деньги удаётся только через снятие наличных с последующим переносом вклада на счёт своими силами.

О сроках переноса вклада

Продолжительность перевода средств всецело зависит от таких факторов:

  • Правила работы банка-получателя;
  • Способ перевода, которому отдали предпочтение;
  • Степень загруженности системы.

Ждать практически моментального зачисления средств надо лишь при использовании для пересылки между картами онлайн-сервисов. Совершение операций по переводам со счёта на счёт вынуждает рассчитывать на ожидание сроком от 3 до 5 рабочих дней. Но учитывая лимиты по суммам, увеличение размера перевода может обернуться ещё большим периодом его выполнения. Причиной тому - дробление суммы вклада на отдельные части.

Самым надёжным и выгодным считается обналичивание средств со вклада в одном банке для последующего их помещения через кассу на счёт в другом учреждении.

Какой вывод можно сделать

На основании полученной информации можно прийти к заключению относительно множества способов перевода денег из одного банка в другой. Правда, перенос вклада банковской системой не предусмотрен. Проблемой в этом задании могут стать как риски по утрате полагающихся процентов и ограничения по суммам для одноразовой операции, так и размер комиссий, назначенных конкретным банком.

В большинстве ситуаций будет правильно подождать истечения срока вклада. В этом случае уже никто и ничто не помешает закрыть предыдущий счёт, снять деньги через кассу и поместить их на вклад в другом финансовом учреждении, условия которого максимально подходят заинтересованному лицу.

вклады которые не подпадают под страхование

Комментарии
Минимальная длина комментария - 50 знаков, комментарии модерируются.
Комментариев еще нет. Вы можете стать первым!
Информация
Пожалуйста, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь, чтобы оставлять комментарии на сайте.