Инвестиционный портфель

Инвестиционный портфель

Часто можно услышать, как эксперты рекомендуют для эффективного управления своим бюджетом формировать так называемый инвестиционный финансовый портфель. В общих чертах, инвестиционный портфель – это совокупность активов, имеющих различную доходность и степень риска. Целью такого способа инвестирования является получение максимально возможного дохода, либо защита от инфляции. Достигаются подобные цели благодаря тому, что подобранные активы дополняют друг друга.

Инвестиционные портфели, которые создают банки и различные фонды, требуют больших ресурсов и знаний, но каждый может использовать основные принципы и самые простые инструменты для управления средствами скромного семейного бюджета. При использовании даже небольшого количества активов, можно сформировать портфель, который эффективно решит поставленные задачи. Если, например, необходимо защитить имеющиеся средства от обесценивания, то есть смысл одну их часть разместить на банковском депозите, а вторую вложить в иностранную валюту.

Когда целью является защита денежных средств от инфляции, не стоит искать предложения банков с повышенным процентом на депозит. Как правило, депозиты надежных банков с умеренной процентной ставкой позволяют устранить негативный эффект инфляции. Если для семьи важней сохранить свой бюджет, чем его увеличить, то все финансовые риски нужно свести к минимуму.

В настоящее время есть валюты, курс которых по отношению к рублю растет, поэтому при грамотной покупке таких валют можно избежать потерь от обесценивания национальной денежной единицы. Прежде чем принять окончательное решение о приобретении той или иной иностранной валюты, нужно потратить некоторое время на изучение экономических прогнозов, либо при наличии опыта, составление собственных.
Важным вопросом при формировании инвестиционного портфеля является определение пропорций, входящих в него активов. Проще всего, при первоначальном распределении средств разделить их на равные части, а затем менять это соотношение в зависимости от экономических условий или потребности в той или иной валюте.
Переход от простого накопления денежных средств к использованию тщательно продуманных финансовых схем - это более высокий уровень управления средствами домашнего бюджета. Взяв на вооружение хорошо зарекомендовавшие себя на практике разработки экономической теории, можно значительно повысить благосостояние своей семьи.

Риски инвестиций

Риски инвестиций
Любые инвестиции считаются рискованными, вне зависимости от объекта и вложения и выбранной стратегии. Гарантировать стопроцентный успех не станет ни один порядочный брокер, напротив, при открытии счета клиент информируется о существующей вероятности потери всего капитала. Даже открытие депозита в банке, влечет определенные риски, в частности связанные с функционированием финансовой организации и исполнением ею взятых на себя обязательств.

Снизить показатели риска при работе с финансовыми инструментами позволяет правильно подобранный инвестиционный портфель – совокупность активов разного типа, проявляющих различную активность. Изучив данный материал, читатель узнает, как правильно сформировать прибыльный портфель, какие разновидности бывают и в чем особенность каждой из них. Также будет рассмотрен вопрос диверсификации, позволяющей оптимизировать инвестиции, снижая риски и повышая общий процент прибыли.

Известно, что инвестиционная доходность определяется рядом факторов, в их числе: геополитическая обстановка, валютные курсы, квалификация трейдера и т.д. Используя инвестиционный портфель, реально снизить торговые риски доведя их до минимума за счет вложения средств в различные активы, по-разному реагирующие на происходящие рыночные события.

Понятие инвестиционного портфеля

Очевидно, что прибыль от инвестиции в первую очередь зависит от вложенной суммы. Но даже имея значительный депозит, невозможно застраховаться от столь же значительных убытков или полной потери средств. Правильно подобранная стратегия и инструменты, имеют большее влияние на рентабельность вложений, нежели размер депозита.

Квалифицированные трейдеры, имеющие большой практический опыт, уверены, что именно разнородный инвестиционный портфель является лучшим средством получения прибыли, при работе на международных рынках. Экономически оправдано использование максимально разнообразных инструментов при формировании портфеля, так как их разнонаправленная динамика позволяет компенсировать потери. Особенно интересны портфельные инвестиции для долгосрочных вложений.

Понятие инвестиционного портфеляБыстрый заработок путем спекуляций инструментами с высокой волатильностью вполне реален, но агрессивные стратегии сочетаются с высоким риском и чаще приводят к убыткам. Опытные инвесторы стараются сочетать инструменты с различными показателями ликвидности, диверсифицируя риски. Использование умеренной или консервативной стратегии считается более разумной с точки зрения получения стабильного дохода. То есть, если инвестиционный денежный портфель сформирован из 15 инструментов, где каждая пятерка имеет разный показатель доходности, убыток по одним из инструментов будет перекрыт прибылью по другим.

Портфельные диверсифицированные инвестиции приносят доход не только за счет курсовой разницы, но и за счет дивидендов, процентов, купонных выплат и т.д. Фактически правильно собранный инвестиционный надежный портфель можно считать источником пассивного дохода в длительном периоде. От инвестора требуется минимальное участие в управлении счетом, заключающееся в продаже одних инструментов и покупке других по мере достижения ими ключевых (запланированных) показателей.

Принцип выбора инструментов для формирования портфеля прост и заключается в достижении стабильного дохода за счет снижения риска. В качестве примера можно привести следующий портфель, представленный различными инструментами:

  • консервативная часть (до 30% капитала) – депозиты в банках гарантирующих возврат средств. Рекомендуются крупные банки, такие как: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и т.д.;
  • умеренная часть (до 50% капитала) – формируется за счет покупки облигаций и акций крупных эмитентов (голубых фишек). В данном случае рекомендуется разделить средства между отечественными и иностранными компаниями первого эшелона, такими как: Газпром, Сбербанк, Google, и т.п.;
  • агрессивная часть (оставшийся капитал) – инвестиции в бумаги молодых компаний, ETF, криптовалюту и прочие инструменты с высокой степенью риска и показателем доходности.

Представленный портфель отличается высокой ликвидностью, которая достигается за счет возможности оперативного «выхода в кэш», то есть продажи финансовых инструментов в нужный момент. При вложениях в проекты или бизнес, не всегда получается вернуть капитал и получить прибыль до окончания срока действия договора.

Опытный практик размещает определенную часть капитала в инструменты слабо восприимчивые к рыночным колебаниям, к таковым можно отнести ОФЗ, приносящие прибыль в любых условиях. Инвестиции в облигации защитят капитал от потери и принесут неплохой доход за счет купонных выплат и роста стоимости. Подобные инструменты можно считать обеспечением ликвидности вложений и основным средством их защиты.

Но даже самый консервативный инвестиционный портфель не является стопроцентной гарантией безубыточности, среди явных и наиболее распространённых рисковых факторов можно отметить:

  • резкое ухудшение рыночной конъюнктуры или значительное снижение показателей компании. Также можно отметить кризисные явления в экономике страны где работает компания эмитент бумаг;
  • инфляция – снижение стоимости национальной валюты, в которой оценен тот или иной инструмент формирующий инвестиционный портфель, приводит потере реального дохода;
  • неудачный выбор периода для инвестиций. Распространенной ошибкой неопытных трейдеров является покупка инструментов на пике роста, после которого закономерно наступает спад. Рекомендуется собирать портфель после полноценного анализа рынка и вычисления периодов с определением ценовых минимумов и максимумов. Трейдерская мудрость гласит: чтобы получить максимальную прибыль, нужно покупать в период массовых продаж и проявить терпение.

Знаменитый инвестор и миллионер Уорен Баффет часто скупал бумаги компаний, которые считались аутсайдерами и большинство участников рынка не обращало на них внимание. Кроме бумаг и близких к ним по типу инструментов, в инвестиционный портфель следует включать иные активы, в частности: драгоценные металлы, структурные продукты и прочее.

Виды инвестиционного портфеля

Виды инвестиционного портфеля
Не существует четкой классификации рассматриваемой категории, портфель может сочетать несколько инвестиционных стратегий в различном процентном соотношении. В целом, руководствуясь типовыми признаками, определить инвестиционный портфель можно как:

Доходный

Направленность данной системы очевидна – высокие доходы при минимальном риске. Данную стратегию чаще всего придерживаются консервативные инвесторы. В состав портфеля могут входить облигации с небольшим купонным доходом, а также акции крупных энергетического и сырьевого секторов. Основной доход формируется за счет начисляемых процентов и дивидендов. В среднем инвестиционный портфель данного типа приносит вкладчику от 10 до 25% в год.

Дорожающий

Портфель с высокой степенью риска приносящий прибыль за счёт удорожания входящих в состав бумаг. Система предпочтительна игроками стремящимся к большим процентам и предусматривает покупку бумаг новых эмитентов, а также вложения в перспективные стартапы. Доход по представленному портфелю не ограничен, риски также значительны.

Умеренный

Также, инвестиционный портфель данного типа называют сбалансированным. Выбирается инвесторами располагающими значительным запасом времени для долгосрочных вложений в компании, показывающие медленный, но стабильный рост. Небольшую долю портфеля могут составлять волатильные бумаги. Важно выдержать баланс между риском и доходом за счет компенсации возможных убытков от рисковых активов, потенциальной прибылью активов с низкой степенью риска.

Агрессивный

Целью игрока, формирующего инвестиционный портфель данного типа являются максимально высокую прибыль. Стратегия предусматривает вложения в различные активы показывающие высокую доходность в разные периоды. В составе портфеля могут присутствовать акции молодых компаний, валютные контракты, инновационные активы и прочие рисковые продукты.

Консервативный

Максимально безопасный и долгий способ приумножить капитал за счет вложений в активы, дорожающие медленно или приносящие стабильный доход в виде процентов. Формируя долгосрочный инвестиционный портфель следует понимать, что вложенный капитал может быть недоступен течении нескольких лет и даже десятилетий. Стратегия предусматривает покупку таких активов как ОФЗ с гарантией возврата вложений и начислениями процентов. Существуют облигации с различным сроком погашения.

Ликвидный

Портфель этого типа можно также назвать краткосрочным. Стратегия предпочтительна участниками рынка стремящимся к высоким доходам, получаемым в короткие сроки. Этот инвестиционный портфель предусматривает вложения в ПАММ счета, МФО и прочие структурные продукты.

Отраслевой (национальный)

Система, основанная на инвестициях в акции компаний определенного сектора или государственной принадлежности. То есть, в портфеле могут присутствовать только отечественные или зарубежные эмитенты, а также бумаги компаний, занятых в одном секторе экономики.

Формирование инвестиционного портфеля

Формирование инвестиционного портфеля
Изучив все варианты и начав формировать инвестиционный портфель следует прислушаться к рекомендациям экспертов и выбрать консервативную стратегию в период изучения принципов работы и рынка в целом. До тех пор, пока торговый счет не увеличится на 50-100% от номинала, не следует рисковать собственным капиталом инвестируя в высоко рисковые активы. В качестве дорожной карты можно использовать следующее поэтапное руководство:

1. Наметить цели

Собирать инвестиционный портфель следует начинать только после определения конкретных целей. Начиная карьеру инвестора без ориентиров, к которым следует стремиться, вряд ли получится достичь существенных результатов. Рынок — это не место где можно «немного подзаработать» надеясь на авось, спонтанные сделки приведут к потерям, значительно превышающим случайные прибыли.

Результат – основная цель к которой стремиться профессиональный инвестор. Умножение вложенного капитала вдвое, вполне реальная задача. Важно, в погоне за прибылью не забывать о безопасности и действовать обдуманно. Эмоции считаются главным врагом трейдера, больше половины всех «сливов депо» происходят в результате импульсивного закрытия сделок. Правильно собранный инвестиционный портфель позволит избежать необдуманных решений, а также сохранить и приумножить средства.

Профессионалы рекомендуют начинать карьеру инвестора с обращения к консультанту или опытному трейдеру, имеющему богатый практический опыт и понимающего как, формируются прибыльные торговые стратегии.

2. Выбрать стратегию

Фактически, существуют всего три стиля инвестирования, различающиеся по степени агрессивности. Стратегия выбирается до рассмотрения, инструментов, которые в дальнейшем сформируют инвестиционный портфель.

инвестиционный портфельНе обладая достаточным практическим опытом не стоит прибегать к агрессивному стилю инвестирования покупая высокорисковые активы. Агрессивные инвестиции предусматривают постоянный контроль рынка, требуют молниеносного принятия трезвых, расчетливых решений и абсолютного подавления эмоций. С задачей многократного преумножения капитала в кратчайшие сроки под силу справиться только опытному трейдеру.

Тактика выжидания или пассивная стратегия предусматривает консервативный инвестиционный портфель и наличие у трейдера запаса терпения и времени. Долгосрочные инвестиции приносят прибыль за счет множества факторов, в числе которых проценты, дивиденды и доход от курсовой разницы. Этот «скучный» способ инвестирования лучше прочих подойдет начинающему биржевику и позволит сохранить вложенный капитал.

3. Провести анализ рыночных инструментов

Перед тем как начать формировать инвестиционный портфель, следует провести всесторонний анализ рынка и в зависимости от целей, выбрать наиболее перспективные инструменты. Новичкам рекомендуется начать с выбора надежной компании, оказывающей брокерские и консультативные услуги. Также, эксперты советуют посетить образовательные курсы, перед тем как «отправиться в свободное плавание» по финансовым рынкам.

Разумеется, работать с торговым счетом сложнее чем внести деньги на депозит, но гораздо проще чем «гнуть спину» на заводе. Основная сложность заключается в самоконтроле и умении принимать взвешенные решения на основе анализа. Именно здесь, инвестиционный портфель окажется наиболее эффективным с точки зрения прибыльности и защиты финансов.

Не следует начинать торговать, не понимая, чем акция отличается от облигации или почему происходит изменения цен определенных инструментов. Рекомендуется проштудировать несколько справочников, посетить семинары, пообщаться на форумах и почитать статьи в блогах инвестиционной тематики. Также хорошим решением будет открыть демо-счет и собрать инвестиционный портфель в нем. Наблюдая за динамикой виртуального счета и изучая поведение инструментов, можно быстро освоить трейдерское ремесло и переходить к работе с реальными деньгами. В последнее время, многие брокеры дают возможность новичкам копировать действия опытных игроков используя их стратегии для повышения доходности собственных инвестиций.

4. Выбрать активы

активыПредугадать направление цены актива со 100% уверенностью не сможет даже трейдер с многолетним опытом, но все же биржу нельзя назвать лотереей или казино. Инвестор изучивший рыночные закономерности может самостоятельно контролировать риски и увеличивать прибыль, регулируя инвестиционный портфель, добавляя или исключая определенные инструменты. Наибольшей предсказуемостью обладает консервативная стратегия, выбрав ее можно максимально застраховаться от убытков.

Следует использовать только те активы, знаний по которым хватает для анализа и расчетов. Не следует работать на срочном рынке если механизмы расчетов не совсем понятны, лучше держать на счету свободные деньги и докупать акции по мере их удешевления, снижая общую стоимость купленного пакета.

5. Сформировать инвестиционный портфель и управлять им

Покупка биржевых активов осуществляется через компанию брокера, прямые вложения доступны институциональным инвесторам распоряжающимся крупными капиталами. Даже выбрав максимально консервативную стратегию, придется периодически редактировать инвестиционный портфель, изменяя его состав и объем входящих в него активов. Проводить «ревизию» рекомендуется минимум раз в полугодие, в противном случае не стоит рассчитывать на сколько-нибудь значимую прибыль.

Как выбрать брокерскую компанию

Как выбрать брокерскую компанию
Частному инвестору не следует выходить на рынок иначе как через брокера. Компания оказывающая соответствующие услуги – это не просто посредник, работающий за вознаграждение. Многие брокеры помогают сформировать прибыльный инвестиционный портфель, предоставляя доступ к профессиональным аналитическим ресурсам – бесплатно или за небольшое вознаграждение. Чем надежнее и крупнее компания, тем больше возможностей заработать без риска имеет клиент, открывающий торговый счет.

Подобрать подходящего брокера несложно, достаточно найти и изучить информацию о каждой крупной компании, предоставляющей соответствующие услуги физическим лицам. Максимально лояльными брокерами по отношению к начинающему инвестору можно считать следующие компании:

1. FMC

Многолетняя инвестиционная практика и безупречная репутация компании позволила ей сформировать огромную клиентскую базу по всему миру. Новичку помогут сформировать инвестиционный портфель и выделят управляющего, который проконтролирует правильность выбранной стратегии. Клиенты получают доступ к крупнейшим торговым площадкам и имеют возможность вложить средства в бумаги крупнейших мировых корпораций, в том числе: Эппл, Майкрософт, Газпром, Кока-кола и т.д.

2. ФИНАМ

Одна из крупнейших и старейших компаний РФ предоставляющая брокерские услуги с 1994 года. Клиентам компании доступны также валютные операции, услуги управляющих, прямые инвестиции и обучение у профессионалов. Трейдеры компании помогут создать эффективный инвестиционный портфель, а при необходимости возьмутся за его управление.

ФИНАМ обслуживает физических и юридических лиц, предоставляет доступ к образовательным ресурсам и аналитическим сервисам. Для знакомства с возможностями рынка, новым клиентам предлагается открыть виртуальный счет и отточить собственное мастерство не рискуя. Десятки готовых стратегий и гарантия дохода, одно из основных преимуществ данного брокера.

3. GoldMan Capital

Консалтинговая компания, работающая с частными и корпоративными клиентами. Здесь знают, что такое прибыльный инвестиционный портфель и готовы поделиться знаниями с каждым новым клиентом. Инвестировать без риска поможет личный управляющий, заработок которого формируется из прибыли клиент. Такой способ расчета за оказание услуг является лучшей мотивацией и гарантирует доходность от инвестиций любого размера.

Способы оптимизировать инвестиционный портфель

Способы оптимизировать инвестиционный портфель
Покупать телевизоры при росте стоимости доллара, по меньшей мере глупо. Получить доход вкладывая деньги в пирамиды очень сложно. Инвестиции в финансовые инструменты – единственный разумный способ получить доход располагая небольшим капиталом. Зная, как создать и оптимизировать инвестиционный портфель, можно пережить любой кризис и выйти в плюс при любом раскладе. Имеется много способов оптимизации, седи которых профессионалы выделяют три наиболее эффективных:

1. Диверсификация

Распределение активов в правильном процентном соотношении, с учетом инфляции, возможных рисков и прочих факторов, влияющих на доход. Диверсифицированный инвестиционный портфель выглядит примерно следующим образом:

  • консервативная часть – до 70% средств вкладывается в бумаги с низкой степенью риска;
  • агрессивная часть – не более 20% средств размещается в рисковых, высокодоходных инструментах;
  • резервы – на оставшиеся средства можно приобрести золото или иной металл, например, в виде ОМС, также разумно разместить резервную часть на депозите с фиксированным процентом.

Соотношение может отличаться в любую сторону, придерживаться предложенной модели не обязательно. Важно соблюсти баланс и не размещать лишнего в один актив формируя прибыльный инвестиционный портфель.

2. Размещение средств на банковских депозитах

Сохранить и приумножить капитал, при его значительном размере, позволит его дробление и размещение на счетах самых надежных банковских организаций. В данном случае важно не превышать размер вклада, на который распространяется программа страхования. Метод позволит получить гарантированный доход равный сумме процентов по открытым депозитам. Кроме классических вкладов, в банке можно оформить договор брокерского обслуживания и выбрать одно из предложенных направлений инвестирования.

3. Покупка недвижимости

Располагая достаточным объемом средств и желая создать эффективный инвестиционный портфель, следует рассмотреть вариант с вложениями в недвижимость. Покупка строящегося объекта жилой или коммерческой недвижимости, может принести доход в размере 50-70% в среднесрочной перспективе.

Заключение

Понимая значение термина инвестиционный портфель, умея его формировать, каждый человек, располагающий определенной суммой свободных денежных средств, может самостоятельно обеспечить себе дополнительный доход. На пути к финансовой независимости важно уделить равное внимание как теоретическим, так и практическим навыкам. Только совершенствование каждого из аспектов гарантирует достижение намеченной цели.




Комментарии 13
Пыталась положить деньги на долларовый депозит в один банк и разочаровалась, ведь процент мне выплачивали в национальной валюте. Поэтому семейный бюджет также требует внимательного изучения банковских условий и ставок.
Maryc,
Человек со скромными сбережениями никак не может рассчитывать на банки. Те проценты, что там набегают, пожираются инфляцией. А больше процент - растет риск вообще все потерять.
Вообще, банковский вклад - самый простой способ пусть не увеличить свои капиталы, но хотя бы сохранить. Ведь даже с тысячи рублей, которая в данный момент не нужна, через год можно получить доход в сто рублей.
Мой знакомый делал депозитный вклад в китайских юанях. Учитывая тот факт, что экономика КНР динамично развивается, данная валюта является на сегодняшний день одной из самых стабильных.
Я думаю, что любая семья может из своего бюджета выделить средства на открытие депозита. А накопившиеся проценты можно уже потратить так, как захочется.
Мне вот муж всегда дает столько денег сколько нужно и я ими распоряжаюсь как мне нужно. У него есть свои деньги.
Хорошо, когда и у мужа, и у жены прекрасные зарплаты, позволяющие не экономить, а покупать то, что заблагорассудится. Но так, наверное, у меньшинства. Остальным приходится и экономить, и пытаться копить и сберегать свои маленькие денежки.
Депозит выгоден при большом вкладе. Отличный способ заработать, сдавать недвижимость, если она есть)
А еще есть опасения как бы тебя не обманули с твоими деньгами, когда где-то их размещаешь. Сколько уже банков прогорело.
Я с детства помню - мама садилась и писала - что кому нужно, и разбивала по степеням необходимости. Прошло почти 50 лет, а я и сейчас делаю также. И это позволяет дифферинцированно расходовать средства.
Совет в статье довольно простой и надо сказать действенный откладывать денюжку на депозит, вот только одно но. Как обеспечить безопасность своего депозита? Прикроют банк и что делать?
Зачем вообще банки, если цель сохранить средства от инфляции - есть драгоценные металлы, если цель - инвестиции, то криптовалюты в этом плане гораздо перспективнее.
Депозит, наверное, самый доступный способ инвестиций. Потом, недвижимость. Статья ведь о семейном бюджете, поэтому и способ предложен простой.