Индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет

Неважно, являетесь ли вы начинающим или опытным инвестором, своими доходами от вкладов вам придется делиться с государством. Но с недавних лет у всех желающих появилась возможность открытия ИИС или индивидуального инвестиционного счета. А если говорить проще, то шанс на освобождение от НДФЛ. Причем возможность эта законная, ни о каких хитрых бухгалтерских приемах или нелегальных аферах речи нет. Просто именно таким образом в недавнем 2015 году государство решило привлекать частные капиталы в экономику России.


Если вы инвестируете в ПИФы и ценные бумаги, желаете получать больше прибыли и при этом спать спокойно, вам необходимо оформить ИИС. Вы вернете налоговые вычеты на доход с вкладов.

Даем определение и изучаем особенности ИИС

На деле, ИИС является договором, заключенным между инвестором (физическое лицо) и управляющим/брокерским предприятием, согласно которому в рамках одного счета осуществляется доверительное управление активами.

Отдельно скажем о том, что относиться к такому инструменту с недоверием не следует. В нашей стране интерес к нему возник лишь в 2015 году. Тогда как в Швеции, Японии, Австралии, Америке и множестве других развитых государствах популярность индивидуальных инвестиционных счетов уже давно повсеместная.

Если сравнивать ИИС с обычным брокерским счетом, то можно выделить:

  • ИИС позволяет возвращать налоги, которые связаны с инвестированием финансовых средств;
  • Допускается оформление лишь одного ИИС с возможностью переноса его в другую брокерскую/управляющую организацию.

Для чего нужен ИИС?

Имея указанный счет, инвесторы могут получать:

  • Налоговые вычеты с доходов по инвестициям;
  • Или вычет с общей суммы взносов.

Рассматриваем пример инвестиционного счета

Чтобы понять, как действует индивидуальный инвестиционный счет на деле, рассмотрим конкретный пример. Вы приобрели акции или иные ценные бумаги на сумму в 500 тыс. руб. На конец года ваша прибыль составила 10,5%.

Вы оформили у брокера ИИС и купили ценные бумаги также на 500 тыс. руб. По завершению года вы получите те же самые 10,5%. Однако при этом можете возвратить еще 13% от суммы вклада в ИИС (выплаченные налоговые вычеты) в размере 65 тыс. руб. То есть, 13% от 500 тыс. руб.

Но при этом вам будет предложен и иной способ вычета – возврат финансов не со вклада (500 тыс. руб.), а с полученной прибыли.

Процесс открытия инвестиционного счета

С оформлением счета проблем сейчас не возникает. Услуги предоставляются множеством предприятий, в том числе:

1. Управляющими компаниями. Здесь вам предложат готовые способы инвестирования. Ваша задача – только определиться с видом ценных бумаг. Инвестировать организация будет самостоятельно. Крупнейшие управляющие компании России – Открытие.Банк, ВТБ-24, Сбербанк.

2. Брокерскими фирмами. Вы можете самостоятельно торговать на фондовом рынке или выбрать готовый продукт, в который брокер станет инвестировать ваши деньги. Крупнейшие брокерские организации РФ – КИТ.Финанс, БКС, ФИНАМ.

Схема оформления ИИС простая: с клиентом подписывается официальный договор, он вносит деньги и выбирает продукт для инвестирования (или лично торгует на фондовых рынках через веб-клиенты).

Основные моменты ИИС

Учитывайте следующие ключевые нюансы:

  • Минимальный срок открытия индивидуального инвестиционного счета – 3 года. Решите закрыть раньше, должны будете вернуть налоговые вычеты;
  • Переведение счета от одной организации в другую возможно в любой момент с сохранением вычета;
  • Финансы со счета наследуются без налогов;
  • Максимально на ИИС можно внести 400 тыс. руб. (ежегодно);
  • Оформление доступно всем россиянам, но счет может быть только одним;
  • Минимальное ограничение по величине первого взноса отсутствует;
  • Действующему счету запрещено присваивать статус «индивидуального инвестиционного».

Преимущества и недостатки ИИС

Если вы не знаете, стоит ли вам открыть обычный депозитный счет в банке или предпочесть ИИС для получения прибыли и сохранения финансов, примите во внимание все достоинства и слабые стороны вариантов:

  1. Брокерские и управляющие предприятия нередко говорят о том, что вернуть можно 13% вычетов. Эта сумма больше процентной ставки по депозитам. Однако на деле, 13% вы получаете один раз, и ваши финансы должны находиться на ИИС, как минимум, 3 года. Иными словами, за 3 года вы получите не по 13% годовых и 39% «трехгодичных» в конечном итоге. А 13% общих «трехгодичных» и только 4,3% годовых;
  2. При отсутствии гарантированной защиты от риска, владелец ИИС может лишиться всех денег, если цена активов, в которые они вложены, упадет. Согласитесь, что трехлетнее прогнозирование, с учетом нынешней экономики, задача непростая. Но риски можно свести до минимума, если у продукта есть гарантированная защита от риска (а она присутствует практически всегда);
  3. Риски и потенциальная прибыльность пропорциональны друг другу. Допустим, вы решили инвестировать через готовые продукты или самостоятельно в государственные ценные бумаги. Вы рискуете лишь минимально. С другой стороны, рассчитывать на баснословные прибыли вам также не придется – доходность может оказаться меньшей, чем у банковских вкладов.

А вот в случае с высокорисковыми активами ситуация иная. Если вы вложитесь в них, мечтая об их росте, то можете или отлично заработать, или все потерять – и здесь опасность потери будет повышенной.

Обязательно узнавайте о всевозможных комиссиях, которые берутся за управление финансами. Даже один-два процента ежегодных комиссионных способны существенно отразиться на общем доходе от ИИС.

Посмотрите видео на тему ИИС





Комментарии 1
Получи прибыль и поделись обязательно с государством. При таких условиях, лучше вообще не вкладывать.