Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Как показывают данные статистики, множество ипотечных заемщиков хотят погасить кредит на покупку недвижимости раньше положенного в договоре периода. Возможно ли досрочно погасить её? И если ответ положительный, то каким образом на это отреагирует банк? Рассмотрим ответы на данные и другие важные вопросы на примере Сбербанка.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Если вы обратитесь к специалистам Сбербанка и спросите их о том, можно ли погасить ипотеку досрочно, то обязательно услышите положительный ответ. И это несмотря на то, что еще пару лет назад финансовые организации отказывали в досрочном погашении ипотеки всем желающим. С чем связано их нынешнее лояльное поведение?

Дело в том, что около семи лет назад в российское законодательство были внесены важные изменения, согласно которым ограничивать права клиентов по досрочному погашению каких-бы то ни было займов банковские структуры больше не могут. Естественно, представители Сбербанка придерживаются правил нововведения. Несмотря на то, что это приводит к издержкам и потере дохода: получаемый процент оказывается меньшим, чем ожидалось прежде.

Что касается самих заемщиков с ипотекой, то для них эта поправка является действительно выгодной. Однако мы рекомендуем вам помнить о собственной безопасности, и перед заключением сделки внимательно читать все пункты договора: в особенности те, в которых обозначаются условия раннего расчета. Вы должны убедиться в том, что соответствующий пункт обязательно присутствует в соглашении, и в дальнейшем вы не столкнетесь с комиссиями и дополнительными сборами. 

Почему ипотеку следует погашать досрочно

Если вам кажется, что погасить ипотеку раньше времени не следует, вы сильно заблуждаетесь. Так как таким образом сами себя лишаете следующих важных преимуществ решения:

  1. Возможность сэкономить на выплате процентов и общей сумме переплаты. Размер процентов по ипотеке, оформленной на 15-20 лет, как правило, в несколько раз больше величины «тела» кредита на покупку недвижимости. Учитывая расценки на квадратные метры, экономия может быть просто потрясающей;
  2. Уменьшение суммы ежемесячных взносов. Тяжелая экономическая ситуация в России приводит к тому, что многие ипотечные заемщики просто не могут справиться с взятыми на себя прежде обязательствами в полном объеме. Если сейчас у вас нет возможности погасить ипотеку целиком за один раз, досрочно вносите ее небольшими частями – результаты также будут по-настоящему выгодными;
  3. Возможность стать полноправным обладателем недвижимости раньше срока. До тех пор, пока Сбербанк не получит свои деньги за недвижимость полностью, он будет являться ее фактическим собственником (в том числе на бумаге). Продать, подарить или обменять квартиру, провести ее перепланировку или сдать в аренду залоговое жилье вы не имеете права. Попробуете нарушить это обязательное требование, столкнетесь с печальными последствиями. Но как только ипотека будет погашена, объект перейдет в ваше полное распоряжение.

Плюсов действительно много, но торопиться идти с деньгами в Сбербанк все еще рано. Для начала, вам следует узнать несколько важных нюансов о досрочном погашении ипотечных кредитов в Сбербанке.  

О чем следует помнить обязательно

Мы советуем вам не забывать о таких ключевых моментах:

  • Если ваша ипотека предусматривает аннуитентную систему платежей, то чем раньше вы начнете досрочно погашать её, тем лучше. Величина переплаты по процентам окажется минимально возможной;
  • С помощью досрочного частичного погашения ипотеки перед Сбербанком вы сможете: уменьшить период кредитования или снизить размер ежемесячных взносов. По мнению экспертов, первый вариант предпочтительнее. Но выбирать его следует только в том случае, если вы уверены в наличии стабильного источника дохода. Если же финансовое бремя и без того мало посильное, отдайте предпочтение первому варианту;
  • Не отдавайте за ипотеку «последние копейки». Подумайте о том, сможете ли вы использовать эти средства с большей выгодой? Например, инвестируя в высокодоходные активы;
  • Прогнозируйте собственные доходы и расходы. Предположим, что вы видите, что в ближайшем будущем не сможете вовремя погасить обязательства. В таком случае вам следует немедленно обратиться к специалистам банка с просьбой об отсрочке платежа или предоставления другого альтернативного способа выхода из предстоящей сложной ситуации.

Еще раз скажем о том, что рекомендуем досрочное погашение кредита на покупку недвижимости только в том случае, если такая возможность действительно есть. Не следует отказываться от учебы, лечения или отпуска. Инвестируйте в себя, и вы получите больше. 

Пошаговое руководство по досрочному погашению ипотеки

Жилищная ссуда от Сбербанка может быть досрочно закрыта частично или целиком. У каждого варианта собственные особенности:

  1. При полном расчете вам необходимо будет выплатить всю сумму ипотеки и проценты на момент осуществления операции. После оплаты, соглашение о сотрудничестве расторгается, Сбербанком выдается закладная на квартиру (или иной объект);
  2. При частичном расчете вносить деньги на свой счет вы можете на протяжении всего периода действия договора. Проценты будут перечитываться, график платежей обновляться.    

Актуальный вопрос: «Следует ли погасить ипотеку от Сбербанка маленькими суммами, и насколько несущественными они могут быть?». Отвечаем: в вашем соглашении должна быть прописана величина минимально возможного досрочного погашения. Выплачивайте хотя бы его, и остаток задолженности, также как и проценты, начнут пересчитываться в сторону уменьшения. Банк предложит вам:

  • Уменьшить размер ежемесячного платежа;
  • Сократить период сотрудничества по ипотеке.

Вы можете поочередно выбирать и первый, и второй варианты. Выгоду вы получите в любом случае.
Важно! Внести деньги на счет – первый этап чтобы досрочно погасить ипотеку. Сбербанк не станет списывать их с вашего баланса, они будут просто «висеть» на нем. Вам необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка или выполнить несколько соответствующих операций через интернет.
Формально мероприятия по досрочному расчету по кредиту на приобретение недвижимости должны быть проведены по такой схеме:

  • Обратитесь к специалистам Сбербанка и расскажите им о своем желании полном или частичном досрочном погашении ипотеки. Не забудьте взять с собой в офис паспорт;
  • Оформите стандартную заявку и передайте сотрудникам деньги. Представители Сбербанка расскажут вам о том, какая сумма от вас требуется.

Мы советуем вам досрочно погашать ипотеку целиком именно через представительства Сбербанка. В таком случае в будущем вы не столкнетесь с проблемами, внеся недостаточно денежных средств для полного погашения долга.

Если же досрочные платежи будут частичными, используйте сервис «Сбербанк Онлайн». Не забывайте сохранять копии всех операций – скриншотами в электронной форме или бумажными распечатками. Храните их несколько лет.

Некоторые заемщики не знают о том, насколько важно получение справки о закрытии обязательств перед банками. Представим, что вы случайно не погасили пару процентов или минимальную часть ипотеки – только этот документ позволит вам доказать свою невиновность.

 

Подводим итоги – риск или выгода?

Сказать о том, что погасить ипотеку непременно следует досрочно, нельзя. Ваша ситуация известна только вам – ваши возможности, финансовые ресурсы и цели. Мы советуем разработать план действий на будущее – поймите, чего желаете индивидуально вы, и как решение этой задачи отразится на бюджете и благополучии вашей семьи.

Предусмотрите все риски, например, возможность тяжёлого заболевания или утраты работы. У вас должен быть собственный резервный фонд на случай чрезвычайных ситуаций. После того, как этот фонд будет сформирован, вы можете предпринимать активные шаги для того, чтобы ваша квартира действительно стала вашей.