Как работает карта рассрочки

Как работает карта рассрочки

В настоящее время для граждан доступно множество финансовых инструментов, с помощью которых можно намного быстрее достигать поставленных целей. Одним из таких решений является карта рассрочки. В отличие от обычной рассрочки, предоставляемой, например, магазинами, карта позволяет сэкономить время и деньги, ведь используя её не нужно заключать договор рассрочки на каждый отдельный товар. Достаточно просто оплатить покупки картой, а вся информация о погашении будет доступна в личном кабинете.

Карты рассрочки в России еще не успели охватить очень широкий круг клиентов. К тому же, не каждый банк может предложить такой финансовый продукт.

Выпуск карты рассрочки и принцип ее использования немногим отличается от кредитной карты. Также присутствует лимит (который можно как повысить, так и снизить), указываются периоды погашения и для того, чтобы ее получить, необходим ряд документов: для получения карты «Совесть» необходим лишь паспорт гражданина РФ. У «Халвы» то же самое условие. А для получения «Свободы» нужен паспорт гражданина РФ и один из следующих документов – действующий заграничный паспорт, водительские права, СНИЛС.

Схема принятия решения по выдаче карты: учитывается множество индивидуальных параметров, среди которых и кредитная история, и ежемесячный заработок, и кредитная нагрузка.

Погашение задолженности происходит в похожем формате – в личном кабинете отражены покупки и сумма, необходимая для погашения. После закрытия задолженности, лимит по карте полностью возобновляется.

Карты рассрочки на российском финансовом рынке

Карты рассрочки
Сегодня существует 3 банка, которые предлагают клиентам карты рассрочки:

  1. QIWI Банк и карта рассрочки "Совесть";
  2. Хоум Кредит Банк – карта рассрочки «Свобода»;
  3. Совкомбанк – карта «Халва».

Карты доставляются представителями банков после оформления заявки и предоставления всех документов. По факту получения, клиенту необходимо будет активировать карту путем отправки СМС и зайти в личный кабинет с персонального компьютера или смартфона. На этом процесс регистрации будет окончен и карта будет активна.

"Совесть" от QIWI банка

У QIWI-банка развита очень широкая партнерская сеть, насчитывающая более 50 000 магазинов-партнёров. Это значит, что приобрести товар в рассрочку можно практически в любой крупной торговой точке на лояльных условиях. Список магазинов и категорий покупок можно посмотреть в личном кабинете QIWI-банка.

Условия по карте "Совесть":

  • Обслуживание, выпуск карты, СМС-оповещения – бесплатно;
  • Лимит по карте – от 5 до 300 тысяч рублей;
  • Снятие наличных доступно клиентам «Совести» при подключении платной опции «Банкомат». За одну операцию можно снять не более 7 500 рублей. Максимальная сумма, которую можно снять в месяц, определяется индивидуально по каждому клиенту. Сумму, которая доступна к снятию, клиент видит в личном кабинете или мобильном приложении. Комиссия за снятие составляет 599 рублей за одну операцию, вне зависимости от того собственные это средства или кредитные. Средства можно снимать в любом банкомате на территории РФ. Срок рассрочки на снятие наличных составляет 3 месяца, срок рассрочки на комиссию – 1 месяц.
  • Также при необходимости клиенты «Совести» могут подключить и другие платные опции, позволяющие настроить возможности использования карты под свои нужды и оптимизировать траты. Например, делать покупки за границей или в любых магазинах на территории России, а не только в партнерской сети, или увеличить срок рассрочки в магазинах-партнерах до 10 месяцев.
  • Срок рассрочки – от 1 до 12 месяцев в зависимости от магазина-партнёра. При подключении платной опции «Везде», позволяющей расплачиваться картой рассрочки в любых магазинах на территории России и мира (а не только в партнёрской сети), срок рассрочки составит 3 месяца;
  • В случае пропуска ежемесячного платежа по «Совести» необходимо выплатить фиксированный штраф в размере 699 рублей. А если задолженность не погашена до конца периода рассрочки, на остаток будет начисляться неустойка в размере 10% годовых.
Карта рассрочки Совесть от КИВИ банка

Кредитный лимит:
300 000 ₽
Рассрочка:
До 12 мес.
Ставка:
0%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Решение:
5 мин.
Кэшбек:
Есть, зависит от партнёра.
Оформить
 

"Карта рассрочки" от банка Хоум Кредит

  • Бесплатные обслуживание, выпуск и доставка карты, личный кабинет и СМС-информирование;
  • Лимит составляет от 10 до 300 тысяч рублей;
  • При просрочке – начисление годовой ставки в объеме 29,8% на сумму долга.

Сроки рассрочки такие же, как и QIWI-банка: у партнеров – от 3 до 12 месяцев, в остальных магазинах – от 1 до 3 месяцев.
Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит Банк

Кредитный лимит:
300 000 ₽
Рассрочка:
До 12 мес.
Ставка:
0%
Возраст:
от 18 до 65 лет
Решение:
1 мин.
Кэшбек:
Нет
Оформить
 

"Халва" от Совкомбанка

У финансовой организации более 80 тысяч партнеров, а рассмотрение заявки осуществляется день в день. "Халва" обладает наиболее гибкими условиями:

  • Обслуживание, выпуск карты, личный кабинет и информирование в виде СМС – бесплатно;
  • Лимит составляет до 350 тысяч рублей;
  • Рассрочку можно оформить сроком до года, а сама карта будет активна 10 лет;
  • При просрочке – ежедневное начисление 0,1% штрафов от суммы задолженности.

К тому же, условиями предусмотрена опция хранения личных средств на карте по ставке 8,25% годовых с возможностью их обналичивания их в банкоматах без комиссии. Приятным бонусом будет кэшбек в размере 1,5% на сумму до 5 тысяч рублей, если также рассчитываться своими средствами.
Карта рассрочки Халва Совкомбанк

Кредитный лимит:
350 000 ₽
Рассрочка:
До 18 мес.
Ставка:
0%
Возраст:
от 18 до 65 лет
Решение:
5 мин.
Кэшбек:
До 6%
Оформить
 

Особенности карт рассрочек

Может сложиться впечатление, что в условиях мелким шрифтом прописаны нюансы, которые усложнят жизнь клиента. Учитывая достаточно солидный срок до 1 года беспроцентного погашения, многие люди выражают открытое недоверие таким продуктам.

Банк в любом случае не будет в минусе, но не за счет клиентов, а за счет магазинов-партнеров. Суть заключается в том, что именно с последних финансовая организация будет получать прибыль. С одной стороны банк увеличивает доходность магазина, куда клиенты идут приобретать товары, имея средства на руках, а с другой стороны магазины, согласно заключенному договору, отдают некоторые проценты банку за совершенные покупки клиентов. Благодаря такой простой схеме в плюс выходят все – банк получает часть прибыли магазина, магазин увеличивает спрос на товары и реализует их, увеличивая доходность, а довольный клиент не откладывает покупки в долгий ящик.

Покупки без переплат

Чтобы клиенту не тратить лишние деньги, ему необходимо отслеживать предложения партнеров. Покупки лучше совершать осознанно, чтобы всё правильно рассчитать по срокам рассрочки и проанализировать путь возврата средств. Если же совершать покупки с помощью карты, не вдаваясь в детали, то может оказаться, что срок погашения недостаточен и придется вносить правки в личный бюджет, чтобы не испортить кредитную историю.