Вклады в рублях

Вклады в рублях

Каждый из нас старается откладывать некоторую сумму с заработной платы, а также с иных доходов. С течением времени появляются определенные сбережения. Они могут состоять как из нескольких тысяч, так и из нескольких миллионов рублей. Вне зависимости от этого хранить их дома нецелесообразно. В таком случае они быстро обесценятся в результате инфляции, а также могут стать добычей воров. Грамотным решением в данном случае будет открытие сберегательного вклада в российских рублях в том или ином банке. Такие финансовые учреждения есть в каждом городе нашей необъятной страны.

Зачем банки принимают вклады в рублях от населения

Банковский сектор достаточно развит. Связано это с большим спросом на потребительские, ипотечные и иные кредиты. Чтобы выдавать эти самые кредиты в крупных объемах, банку необходимо иметь крупные активы. Последними зачастую выступают вклады, открываемые в рублях, от населения. Их берут под более низкий процент, нежели выдают кредиты.

Разница выступает прибылью финансовой организации. Стоит отметить, что на сегодня, а можно предположить, что и в будущем, вклады в российских рублях являются, и будут являться одним из наиболее безопасных способов сохранения и приумножения своих кровных. Связано это с несколькими причинами, которые будут рассмотрены ниже.

Кто может открыть вклад в рублях в банке

В 2019 году, как и раньше, вклады в российских рублях могут открыть не только граждане государства, но и нерезиденты. К вкладчикам предъявляется немного требований. Прежде всего, они должны быть совершеннолетними, а также иметь в наличии паспорт. Также требуется около 15-20 минут на заполнение анкеты, а также на внесение средств на депозит через кассу. Можно зачислить деньги и через расчетный счет организации, что считается более безопасным способом сотрудничества.

Страхование счета

Страхование
Ожидается, что в 2020 году и в последующих годах депозитов на счетах, открытых в рублях, будет на порядок больше, чем в предыдущем году. Первая причина этого – привлекательные условия банковских организаций. Вторая причина – надежная государственная система страхования. Именно она позволяет избежать потерь личных средств даже в случае банкротства учреждения. Правда говоря, застрахована может быть сумма лишь до 1 400 000 рублей. Все, что идет сверху есть вероятность вернуть, но только после долгой и рутинной процедуры банкротства банка. Придется посетить массу государственных инстанций и собрать уйму документов.
Ряд граждан считает, что можно открыть несколько счетов в российских рублях на полгода или год и в разных банках по 1 400 000 рублей, и все они будут застрахованы. Это большое заблуждение, которое может привести к неприятным последствиям. Целесообразнее разместить сумму сверх страховой, зарегистрировав на другого члена семьи.
Страхование средств осуществляется в автоматическом режиме при подписании договора на размещение денег под процент. Платить что-либо сверху, либо подписывать какие-либо сторонние документы не придется. Основным официальным документом, указывающим на наличие у физического лица денег на счету в рублях, выступает договор.

Какие пункты включает договор

Во всех банках нашей страны деньги под процент от граждан в рублях принимаются на основании договора. Данный документ имеет практически одинаковое содержание вне зависимости от финансового учреждения. Как правило, в договоре отображаются следующие сведения:

  1. Сумма которая кладется на депозит. Указывается как цифрами, так и словами;
  2. Данные вкладчика. Это ФИО, а также паспортные данные;
  3. Срок размещения. Варьирует от нескольких месяцев до нескольких лет. Также отображается дата закрытия счета. Это время, когда вкладчик имеет право прибыть в банк, и забрать финансы вместе с начисленными процентами;
  4. Ответственность и права сторон;
  5. Штамп банка и подпись вкладчика.

При наличии времени стоит взять копию договора и познакомиться с его содержанием на досуге. Это позволит, открывая крупный или небольшой вклад в российских рублях во всем известном Сбербанке или ином банке, избежать неприятных сюрпризов.

Под какой процент?

Процент
Как было отмечено выше, вклад – это определенная сумма в рублях, которая передается банку под процент. Что касается процента, то он указывается за год. Он позволяет рассчитать, какое вознаграждение получит вкладчик при размещении определенной суммы.

Стоит рассмотреть данный момент на примере. Допустим, соотечественник планирует сегодня, либо завтра открыть на определенную сумму вклад в Сбербанке под 7%. Размещает он 150 т.р. на банковском счету на год. Ровно через 12 месяцев можно будет забрать 160,5 т.р. Доход составит 10,5 т.р. Он невелик, но если бы средства находились бы просто дома, то и его бы не удалось получить.

Принимать во внимание необходимо и годовую инфляцию. Она отрицательно сказывается на покупательской способности средств. Если бы данная сумма размещалась на 6 месяцев, то прибыль составила бы лишь 5,2 т.р.

Выбор банка для вклада

Выбор
На первый взгляд, многие банки предлагают выгодные и надежные размещения финансов под процент для населения в рублях, об условиях которых они сообщают в рекламе в СМИ. В действительности не стоит нести личные сбережения в первую попавшуюся организацию.

Рассмотреть несколько учреждений и оценить их по следующим критериям:

  • время работы организации. Если банк был открыт в недавнем времени, то лучше обойти его стороной. Сегодня конкуренция среди таких финансовых структур жесткая и есть большая вероятность, что "новичок" попросту не выдержит ее. Банки, работающие много лет подряд, имеют крупную аудиторию кредиторов, что является главным гарантом их надежности;
  • репутация. К примеру, при желании физического лица открыть в ближайшем времени вклад на ту или иную сумму в рублях в Росбанке, либо Сбербанке, он может прочитать множество отзывов о данном учреждении. На основании них сформируется некоторое впечатление о банке, а также удастся прийти к конечному решению – открывать ли депозит, либо же нет. Рекомендуется читать отзывы о банках на независимых ресурсах;
  • доступность. Желательно, чтобы банк имел развитую структуру филиалов. Это позволит в любой момент пополнить депозит, либо снять личные деньги, не тратя по несколько часов на дорогу до организации. Идеальный вариант - нахождение филиала в шаговой доступности;
  • участие банка в государственной программе страхования вкладов. Как пенсионер, открывший вклад в национальной валюте – в рублях, а также человек зрелого возраста, хотят быть уверены в том, что деньги они смогут беспрепятственно вернуть при любом исходе. Чтобы это было так, убедиться, что организация участвует в государственной программе страхования вкладов. В ином случае ее лучше обойти стороной. Если она окажется банкротом, то гарантировать получение депозита назад будет невозможно. В целом таких учреждений практически не осталось, но все же уточнить этот момент;
  • наличие онлайн приложений для контроля над размещенными средствами. Их наличие будет плюсом. Ведь в любой момент, установив программу на смартфон, можно будет зайти в личный кабинет и посмотреть, сколько было начислено процентов по вкладу в российских рублях за месяц, два или иной отрезок времени. Также приложение позволяет переводить деньги между счетами и оплачивать покупки, и услуги.

В последнюю очередь обратить внимание на условия в договоре. Они должны быть изложены понятным языком. Подобрав банк, на основании параметров выше, можно смело открыть уже завтра вклад в Санкт-Петербурге, Москве, либо в ином городе проживания.

Разновидности вкладов

В рамках одного банковского учреждения средства могут быть размещены на различных условиях. Если сказать точнее, то существует несколько видов размещений:

  1. До востребования – на сегодняшний день это самые популярные вклады в национальной валюте. Их размещают банки под наиболее низкий процент. Деньги может вкладчик в любой момент забрать, лишив банковское учреждение потенциального дохода. Как правило, данные депозиты открывают граждане, у которых есть деньги, которые могут понадобиться в ближайшем времени;
  2. Выигрышные. Крайне ограниченное количество банков предлагает такие варианты размещения депозитов. К примеру, выигрышный вклад в Росбанке, в ВТБ, в Донинвесте в российских рублях предполагает дополнительные проценты, которые будут разыграны между вкладчиками одного района, либо города;
  3. Срочные. Как видно из названия, деньги могут быть размещены на 6, 12, 18, 24 и более месяцев. Проценты тут выше, нежели при размещении до востребования. Но, в течение всего срока размещения депозита средства невозможно снять. Если у вкладчика случатся непредвиденные обстоятельства и нужны будут деньги, то проценты будут начислены как по вкладу до востребования. Кстати говоря, и доложить деньги на банковский депозит не предусмотрено условиями;
  4. Целевые. Считаются на сегодня выгодными и надежными вкладами в российских рублях и целевые депозиты. Их открывают на детей, которым еще не исполнилось 16 лет. Минимальный срок размещения денег – 10 лет. Раньше этого времени снять средства можно лишь в случае появления непредвиденных обстоятельств. Проценты по целевым депозитам одни из самых высоких. В итоге вкладчик может получить практически в 2 раза большую сумму;
  5. Сертификат. Множество банков – Сбербанк, ВТБ и другие предлагают сегодня выгодных вклады в отечественных рублях, открываемые при приобретении сертификата. Сертификат реализуется по строго фиксированной цене. Может быть на выбор несколько видов сертификатов. Их допускается продать, подарить, либо оставить себе. Начисляется банком процент на такой вклад при заключении договора в рублях в соответствии со сроком действия сертификата;
  6. Депозитный. Предлагаются нынче и высокие в банках вклады в национальной валюте – рублях, и для юридических лиц. У данной категории граждан также имеются сбережения и зачастую крупные. Любой банк готов их принять на размещение;
  7. Номерной. Многие жители Москвы и других городов открывают вклады в отечественных банках, используя сбережения в рублях, на конфиденциальных условиях. Счету присваивается номер. В остальном все так же как и у срочных депозитов;
  8. Рента. Абсолютно все банки Ростова-на-Дону, Москвы и других городов готовы принять вклады в российских рублях, сумма которых включает в себя более 6 цифр. Миллионы, десятки миллионов, а также сотни – это средства, которые размещаются на индивидуальных условиях. Можно смело назвать ренту самым выгодным вкладом в рублях, но доступным лишь ограниченному кругу лиц. Сотрудничество с клиентами банк ведет на анонимных условиях. Высокая конфиденциальность – это главное требование при размещении крупного депозита. Если о вкладчике станет известно третьим лицам, то это наихудшим образом скажется на репутации финансового учреждения.

Доверенность на вклад

Примечательно, но на сегодня проценты, по открытым вкладам год назад или раньше в рублях, в том числе и сам вклад, могут получить, как непосредственно вкладчик, так и лицо, на которое была оформлена доверенность. Банки рекомендуют открывать доверенности на членов семьи или близких людей, в которых есть уверенность. В случае болезни вкладчика, отсутствия его в городе, либо по другим причинам, доверенное лицо сможет произвести любые операции касательно депозита. Снять деньги, перевести, либо продлить срок действия договора.

К примеру, открыв выгодный и удобный вклад в финансовом учреждении в рублях в Ростове-на-Дону, в Москве на сумму 6 279 р. на год, при наличии договора, эти деньги могут быть переданы в полное владение доверенному лицу.

Доверенность имеет определенный период действия. Если он подошел к концу, то любой банк Воронежа, Москвы и другого города, где был открыт вклад в отечественных рублях, позволит продлить его. Продление осуществляется при наличии вкладчика.

Получение процентов

Получение процентов
Решив открыть на днях выгодный сберегательный вклад, используя собственные сбережения в рублях, в любом банке таких городов, как Москва, Санкт-Петербург, либо в банке в ином населенном пункте страны, стоит взглянуть на способы получения процентов. Обычно их несколько:

  • получение наличными. Тут все просто и легко. В день окончания действия выгодного вклада, открытого в рублях, в банке Ростова-на-Дону, Москвы или иного населенного пункта, к примеру, сегодня, нужно прибыть с договором, а также с паспортом и подойти в кассу, либо к специалисту по работе с клиентами. Будет предложено получить все проценты, либо лишь их часть. Далее продлить срок размещения вклада, либо снять и его;
  • перевод на банковскую карту. Доступны сегодня выплаты процентов по выгодным на сегодняшний момент вкладам в российских рублях в таком крупном городе, как Москва, и на банковскую карту. Последние выдают при размещении депозита. Это безопасный способ получения средств. Деньги надежно защищены пин-кодом. На карту может быть переведен и вклад, размещаемый в рублях, открытый в Росбанке, в ВТБ 24, в Сбербанке или где-либо еще;
  • зачисление на основной депозит. Иногда бывают ситуации, когда начисленные высокие и весьма выгодные проценты по размещенным вкладам, открытым в рублях, остаются невостребованными. Их можно приплюсовать к депозиту и продлить срок действия последнего.

Может ли банк отказать в выдаче вклада и процентов по нему

Есть на сегодня лишь одна причина, когда даже самый выгодный вклад, открытый, к примеру, вчера, в рублях будет "заморожен". Данная причина является постановлением судебного органа. Арест депозита может быть осуществлен из-за просрочек по кредитным платежам, либо в случае подозрения человека в участии в незаконной финансовой деятельности. Как правило, рядовые и лучшие на настоящее время вклады на счетах в рублях выплачиваются в 99% случаях.

От каких параметров зависят ставки

Многие могли заметить, что ставки, на размещаемые вклады в финансовых учреждениях, в рублях каждый год разнятся. Их коррекция осуществляется на основании многих параметров. Это ставка ЦБ, геополитическая ситуация в мире, спрос на кредиты и иные факторы. В любом случае рядовые и самые высокие в банках вклады в рублях будут предполагать ставку, которая выше инфляции. В ином случае не было бы никакого смысла сотрудничать с банками.

Как найти банк с самой высокой ставкой

Чтобы отыскать банк, где предлагается самый высокий процент по вкладам в рублях, не нужно лично посещать филиалы различных организаций. Теперь решить задачу можно в режиме онлайн. Существуют сайты, где представлены вклады в рублях в банках СПБ, Москвы и иных городов в порядке их убывания. Первый в списке и будет наиболее выгодным. Уточняя то, какой процент по вкладам в рублях выше и где, не забывать о том, что они актуальны для крупных депозитов.

Надежные банки

Надежные банки
Специалисты советуют открыть на несколько месяцев, лет вклад уже сегодня в рублях, либо на иной срок, в одной из следующих организаций – Сбербанк, ВТБ, Почта Банк и ряде других. Они работают давно, и надежно исполняют взятые на себя обязательства. Несмотря на то, что вклады, предлагаемые для граждан в рублях от Почта Банка, появились недавно, в этой организации не нужно сомневаться. Одним из ее акционеров является государство.

Советы для вкладчиков

Перед тем как открыть, в приглянувшемся финансовом учреждении вклад, используя накопленные сбережения в рублях, убедиться, что сумма для размещения в банке не потребуется в ближайшем времени. То есть в течение 6-12 месяцев. Иначе смысла открывать на определенный отрезок времени депозит не будет. Предлагаемые самые, на сегодняшнюю дату, выгодные сберегательные вклады, размещаемые в рублях, в отечественных банках в основном ориентированы на крупные суммы.



Комментарии 3
Все равно непонятно, в чем выгода, если процент низкий, а цены растут быстрее.
Выгода для банкиров, для физических лиц сомнительное решение размещение своих денежных средств
Надо искать банк не с самой высокой ставкой, а самый надежный банк, это лучший критерий поиска для вклада.