Что делать если нечем платить микрозаймы? Некоторые способы закрыть долги перед МФО

Любая кредитно-финансовая организация предъявляет строгие требования к клиентам, намеревающимся воспользоваться кредитом. В особенности тяжело расплачиваться с долгом, если заем выдала микрофинансовая организация. Однако жизненные перипетии порой заводят в тупик, не позволяя исправно платить по счетам. Как тогда быть в затруднительной ситуации?

Почему возникает задолженность?

Словно снежный ком, растет долг, объяснением которому является пресловутая человеческая невнимательность, нежелание подробно вникнуть в договорные условия перед его подписанием, необдуманное решение. Несомненно, МФО – единственный случай, когда деньги приходят на карту практически через полчаса после бумажных процедур между оператором и клиентом. Не нужно справок о зарплате, поручителей. В ряде случаев причиной обращения к МФО эксперты называют другие:

  • Сокращение на работе.
  • Уменьшение доходов.
  • Подводит здоровье.

Последствия неуплаты долга

Финансовое предприятие терпит убытки. Его тоже можно понять: фирма – не бездонная бочка, сорящая банкнотами направо-налево. Потому вернуть данные на время деньги она пытается всевозможными способами. Например, назойливыми звонками пытаются психологически воздействовать на персону. Сбрасывать трубки бесполезно, они станут докучать родственникам, знакомым. В дальнейшем компания:

  • передает дело в судебные органы;
  • отдает номер клиента коллекторскому агентству.

Оба сюжета никак не сыграют на руку клиенту. Как дело решает судья?

  1. Блокирует банковский депозит, списывая с него частично сумму долга. При недостаточном лимите средств, они спишутся после их появления.
  2. На рабочее предприятие, где трудится должник, направляется письмо с требованием удерживать из заработка до половины зарплаты.
  3. Изымается дорогое имущество.

Если речь идет о маленьких суммах до 100 тыс. руб., МФО вправе решать задачу без привлечения юридических служб, направляя исполнительный лист на работу должника.

Когда нет денег у человека, растут пени, на глазах тает «кристально чистая» репутация законопослушного плательщика. Перспективы такого клиента радужными в плане кредитования назвать трудно. Как поступить законно должнику, лишившегося внезапно притока капиталов в его семейный бюджет?

Что делать, если нечем оплатить займы?

Осознав, что платить нечем, необходимо не затягивать, поставить вовремя в известность МФО. По закону при оформлении займа позже 1.01.2020-го, сумма пени не удвоится. Однако эта схема срабатывает лишь до частичного погашения. Происходит обновление лимита после пополнения депозита. Дефицит денег не дает основания производить пополнение мелкими суммами. Оптимально занять у друзей, положив на счет целиком во избежание большой переплаты.

Как снизить кредитную нагрузку?

  • Прибегнуть к реструктуризации, рефинансированию.
  • Пролонгировать период договора.
  • Обанкротиться.

Секрет реструктуризации

Финансисты подразумевают под этим понятием серьезные коррекции условий. Организации, выдавшие кредит, решаются на этот алгоритм в критических для клиентов положениях. Какие условия меняются?

  • Минимизируется процентная ставка.
  • Наступают кредитные каникулы с отсрочкой.
  • Штрафные санкции аннулируют.
  • Перестают начисляться проценты.

Чтобы вступили в силу подобные условия, микрофинансовая компания должна усмотреть веские аргументы.

Ими могут выступить:

  • увольнение;
  • тяжелая болезнь;
  • форс-мажор (пандемия).

Но! Клиенту следует заблаговременно объяснить обстоятельства, вступив в дружеские переговоры.

Каким образом решает вопрос рефинансирование?

Эксперты рекомендуют обращаться к удобному инструменту, помогающему погасить старые долговые обязательства. Процедура предполагает выдачу нового кредита с более лояльным графиком платежей, возможностью синхронизации нескольких долгов в единый.

Некоторые банки предлагают такую услугу, как и другие кредитные организации «со стороны». Им выгодно расширить клиентскую базу, уловив свою прибыль.

Что даст пролонгация

Понятие скрывает продление настоящего срока кредита. Услуга не безвозмездная, но содержащая зерно истины: не понадобится доказательство затруднения с выплатами. Пролонгировать договор разрешают всем без исключения. Главное «золотое правило» – отсутствие длительной задолженности.

Несмотря на, казалось бы, успешный апогей дела, радоваться рано. Подобное действие способно ухудшить положение, провоцируя должника потратить еще больше на активацию «выгодной» услуги. Подойдет план лишь тем, кто уверен в собственных материальных силах.

Банкрот – звучит страшно, но…

Последний «ход королем» может решить проблему при долге более 500 000 р. Допускается банкротство физ./юр. лиц. Единственный метод «выйти сухим из воды» включает схему следующего формата.

  1. Составление иска с последующей оплатой госпошлины.
  2. Суд принимает заявление, назначая управляющего финансовой частью дела, ответственного за аналитику документации, поиска возврата кредиторам денежной суммы.

Должник: состоятельный предприниматель, имеющий доход больше прожиточного минимума, управляющий назначит реструктуризационные методы. Заработок низкий: начинается распродажа имущества (к примеру, автомобиля).

Итог – отказ в назначении гражданина на руководящие должности, подпорченная кредитная история на 10 лет.

Суд – не карательный орган!

Целью судебной инстанции является наведение порядка, установление справедливости. Продемонстрировать желание платить по счету, отсутствие физической возможности просто, если следовать советам.

  • Вовремя являться на заседания.
  • Признать факт наличия недоимки.
  • Обращение к юристу.
  • Желание и умение доказать истину, сложившиеся обстоятельства.

Частые ошибки дилетантов

Отношение со стороны судей, МФО, коллег меняется.

  • Сочувствия трудно ожидать, если должник сам оттягивает проблемы.
  • Подает заявку на другой заем, обманывая иное кредитное предприятие.
  • Занимается погашением незначительными вкладами.
  • Отрицает вину.

FAQ: экспертное мнение

экспертное мнениеАннулировать договор – возможно?

Обращение к адвокату со стажем иногда помогает. Юрист видит ошибки, правки, нарушение законов, допущенное при составлении соглашения.

Угрозы коллекторов – как справиться?

Привлечь полицию.

Кредит застрахован – можно ли не платить?

К страховому случаю относят смерть клиента, инвалидность, увольнение по сокращению кадров, пропажа без вести.

Комментарии
Минимальная длина комментария - 50 знаков, комментарии модерируются.
Комментариев еще нет. Вы можете стать первым!
Информация
Пожалуйста, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь, чтобы оставлять комментарии на сайте.