Банк предлагает закрыть кредит при оплате половины долга
Статистика говорит, что практически каждый третий гражданин РФ не платит долг. Более того, 90% с тех, кто не платит задолженность банкам, имеют более 3 ссуд в различных финансовых учреждениях. Эксперты объясняют сложившуюся ситуацию огромной инфляцией, которая растет намного быстрее, чем средние доходы населения. Часто людям элементарно не хватает денег на еду, одежду, уплату коммунальных услуг или покупку новой техники. В большинстве таких случаев потенциальные клиенты банка решают двигаться легким путем и берут займы. Люди не думают о том, как будут возвращать деньги и после каждой просрочки все больше загоняют себя в долговую яму.
Денег на погашения кредита нет, но что-то делать нужно
Огромное количество должников, осознав всю плачевность ситуации, решают взять ссуду в другом банке для того, чтобы перекрыть первый займ. Тем самым они получают новую порцию неприятностей, так как кроме первого кредита и различной пени необходимо погашать и другие задолженности. Клиент, который понимает, что его могут засудить или отнять имущество, готовый на все. Часто в такие моменты, как свет в конце туннеля, финансовая организация дает возможность клиенту досрочно погасить половину долга и разойтись полюбовно. Давайте разберем позитивные и негативные стороны такого предложения.
Бесплатный сыр только в мышеловке?
Перед тем, как задолжнику принимать предложения организации, необходимо понимать, что существуют некоторые нюансы, которыми пользуются недобросовестные сотрудники банков, а именно:
- необходимость погашения пени и штрафов;
- использования погашения в суде;
- истекания срока подачи иска.
Кроме основного тела кредита, половину которого банк предлагает списать, существуют штрафы и пеня, которую никто не собирается прощать. Если клиент идет на сделку по списанию половины долга, он должен понимать, что всю просрочку придется оплатить. Кстати, часто общая сумма штрафов и пени по условиям может существенно превышать списанную часть. Также финансовая организация может воспользоваться фактом оплаты части долга в суде. Тем самим организация может доказать в суде, что заемщик имеет финансовые возможности погасить долг, но просто всячески уклоняется от оплаты.
Перед заключением сделки с банком не стоит забывать об исковой давности ссуды. Часто банк предлагает погасить половину кредита тем клиентам, на которых представители вовремя не подали в суд. Так, если на протяжении трех лет организация грамотно не оформила претензии на клиента через суд, то вернуть свои деньги им будет крайне сложно. Если же должник заплатит хотя бы пару рублей по выплате долга, то период исковой давности автоматически продолжается.
Иногда можно поверить банку
Не всегда финансовая организация старается обмануть заемщика. В некоторых случаях она реально заинтересована в сотрудничестве с клиентами и получении только половины долга. Самые распространенные ситуации, в которых честно идут на уступки клиенту:
- затянувшиеся разбирательства между банком и клиентом;
- потенциальная продажа проблемного кредита коллекторам.
Если судебные тяжбы между банком и должником затягиваются на месяцы или годы, представителям финансовой организации часто решаются на уступки для того, чтобы компенсировать свои затраты. Принято, что в случае пятикратного превышения общей суммы пени и штрафов изначального тела кредита, банк готов заключать мировую сделку с клиентом. Также заключения сделки погашения половины кредита заемщиком становится выгодным в случае потенциальной продажи кредита третьим лицам. С одной стороны банк получает 50% от тела кредита вместо всего максимум 20%. С другой стороны должник платит только 50% вместо 100%, которые будут требовать коллекторы.
Каждому должнику, которому повезет заключить сделку с банком не стоит забивать главный финансовый нюанс такого погашения. Налоговая инспекция получает извещения об экономической выгоде, которую получил заемщик и обязывает его оплатить налог в размере 13% от выгоды. Так, например, если изначальная сумма кредита составила 100 тысяч рублей, то соответственно сумма выгоды равна 50 тысячам рублей. В таком случае клиент должен заплатить 6,5 тысяч налога.
Финансовые плюсы банка
При выдаче кредита банк автоматически аккумулирует средства в размере 1% от кредита на потенциальные потери. Если фиксируется просрочка по кредиту, то сумма аккумулированных средств автоматически возрастает до 100% от изначальной суммы. В случае закрытия кредита или подписания договора об оплате половины суммы, вся резервная сумма в полном объеме возвращается на счет банка. Те самим, финансовая структура получает возможность хорошо поправить свою бухгалтерскую отчетность.
Обязательно необходимо помнить
Перед тем, как заключить договор о погашении части кредита, клиент должен потребовать в представителя банка «дополнительное соглашение». В документы четко должны быть прописанные все условия, риски и выгоды клиента. Рекомендуется обратиться за помощью к опытному юристу, которые подтвердит, что после погашения части долга у банка не будет никаких претензий, а сам кредит будет полностью погашен.
