Почему банки отказывают в кредите

Почему банки отказывают в кредите

Процент отказов в банковском кредитовании за последние годы многократно увеличился. Если вы также намерены в скором времени обратиться за кредитом, и рассчитываете на положительное решение, узнать 10 наиболее распространенных причин отказа в банке вам будет полезно. Ведь владея такой информацией, вы сможете изменить положение дел в свою пользу.

Причины отказа банка в кредите

Как узнать почему банк отказал в кредите? Причина для отказа в случае с каждым конкретным заемщиком будет «своя собственная». Однако можно выделить ряд наиболее актуальных обстоятельств, по которым банки отказывают в кредите клиентам:

  1. Возрастные ограничения. Многие банки заявляют о том, что готовы кредитовать людей от 18 лет. Но на деле именно молодой возраст может стать главной помехой к получению финансовой помощи. Некоторые «послабления» допускаются только для тех молодых заемщиков, которые способны доказать свой стабильный и достаточный доход с помощью документов, и пытаются оформить кредит с залогом (автокредит или ипотеку, когда залоговое имущество может быть изъято при неуплате долга).
  2. Испорченная кредитная история. Если вы прежде брали кредиты и не рассчитывались с ними своевременно, вы входите в группу заемщиков «повышенного риска». Рассчитывать на большую сумму кредита не стоит. Лучше всего, приступайте к улучшению кредитной истории.
  3. «Чистая» КИ. Если кредитной истории нет совсем, крупный кредит в банке получить будет также сложнее. Ведь банк не может узнать о том, как вы ведете себя в качестве заемщика.
  4. Предоставление фальшивых документов и неверной информации в банке. Сейчас вы можете купить и трудовую книжку со множеством печатей, и справку о зарплате. Однако пытаться обмануть с их помощью банк мы вам категорически не советуем. Отказ в кредите - минимальное последствие обмана. Вы рискуете быть привлечённым к уголовной ответственности за подделку документов.
  5. Несоответствующие доходы. Используйте специальный кредитный калькулятор, даже в том случае, если вы зарабатываете достаточно денег. Просьба о сумме в десять тысяч рублей вызовет подозрение, если ее озвучит человек, который зарабатывает (по его словам) не меньше ста тысяч рублей в месяц. И, напротив, при маленьком доходе получить большой кредит также затруднительно.
  6. Действующие займы. Для многих кредитных организаций максимальное число текущих кредитов у заявителя не должно превышать 3-х штук. Если открытых кредитов больше, это означает, что человек не способен правильно рассчитывать свои финансовые возможности и ему отказывают в банке.
  7. Работа у ИП. У большей части банков сегмент малого бизнеса считается не самым надежным. Если вы укажите, что работаете на индивидуального предпринимателя (а скрывать это также не следует), вы автоматически станете «потенциально опасным» заемщиком и банки отказывают в кредите.
  8. Отсутствие домашнего/рабочего стационарного телефона. Распространенная причина отказа в потребительском кредитовании. Если вы рассчитываете на одобрение в банке, запаситесь «городским» номером – он может быть не только вашего руководителя или ваш собственный, но и вашей бухгалтерии или родных.
  9. Предоставление разной информации в разных заявках. Специалисты банка, работающие с заявками, обычно сверяют предоставляемые им сведения с информацией, которая была дана в прежнее время и/или в заявлениях в другие банки. Если сотрудник нашел различия, например, в данных о работе или месте проживания, в кредите будет отказано в целях безопасности.
  10. Судимость. Речь может идти не только о вас, но и о ваших родственниках. Судимость по бытовым преступлениям и условная судимость – также реальный повод к отказу в банке.

Почему отказывают в кредите во всех банках

Банк не станет указывать вам конкретную причину почему отказывает в кредитовании. Но вы можете постараться узнать о ней сами. Для этого:

  • Запросите свой кредитный рейтинг. Один раз в течение года запрос в Бюро кредитных историй можно делать совершенно бесплатно. Впоследствии вам придется платить за предоставление информации. Но в большинстве случаев сумма запроса составляет не более 600-700 рублей. Если вы увидите ошибки в своей КИ, принимайте меры по их устранению. Если кредитная история действительно испорчена вами, исправляйте ситуацию с помощью микрокредитования. На нашем сайте вы можете найти инструкцию того, как это сделать;
  • Обратитесь к кредитному брокеру. Специалист проанализирует вашу кредитную историю и оценит вас также, как оценивают специалисты банка. После он детально и ясно объяснит вам именно вашу конкретную причину по которой отказывают в банке. Плюс – предоставит рекомендации по улучшению ситуации. За услуги брокеров также необходимо платить.

Если отказали в кредите

Если вы столкнулись что вам отказывают в банке, не отчаивайтесь. Воспользуйтесь одной или несколькими рекомендациями, которые позволят вам получить финансовую помощь:

  • Подавайте заявления в каждый доступный банк. Благодаря возможности подавать заявки в режиме онлайн, тратить огромное количество времени на это вам не придется. Но учтите, что информация о том, что вам отказали в одной кредитной организации, будет известна и другим банкам. Поэтому данный вариант следует оставить на крайний случай;
  • Исправляйте свою кредитную историю. Если вы уже точно знаете, что причина отказа – испорченный рейтинг, берите микрокредиты и своевременно с ними рассчитывайтесь. Способ не самый быстрый и дешевый, но зато самый верный для заемщиков с плохой КИ;
  • Попробуйте оформить кредит с залогом. Банки гораздо лояльнее относятся к тем заемщикам, которые готовы предоставить автомобиль, недвижимость или другое ценное имущество в качестве залога;
  • Попросите меньшую сумму займа или увеличьте период кредитования в банке (в этом случае суммы ежемесячных платежей окажутся меньшими). Еще раз здраво оцените свои финансовые возможности и текущие расходы;
  • Если вам требуется небольшая сумма денег на краткий срок, выбирайте микрокредитование. Отказа вы не получите, однако переплата по займу будет больше.

Подводим итоги

Некоторые заемщики не понимают, что многие кредитные продукты – просто рекламные «уловки» финансовых организаций. Если вы получили выгодное предложение, например, на телефон или э-мейл, то это не означает, что оно применимо индивидуально к вам. Такое приглашение к кредитованию в 99,5% случаев ни о чем не говорит. Как только вы предоставите документы и действительно станете одним из клиентов, банк может отказать вам. Без объяснения причин.




Комментарии 1
У каждого банка есть свои причины отказывать клиенту в кредите. Иногда у них просто кончается лимит.