Сбербанк ипотека с материнским капиталом

Сбербанк ипотека с материнским капиталом

Одним из наиболее популярных и крупных банков России, имеющих право работать со средствами материнского капитала, является Сбербанк РФ. Используя деньги, выданные государством за рождение очередного ребенка, родители могут улучшать свои условия проживания с помощью ипотеки, обеспечивать себе пенсионные выплаты, приобретать лекарственные препараты, необходимые ребятам с инвалидностью, или оплачивать образование дочерей и сыновей. Как показало время, абсолютное большинство россиян отдают предпочтение первому варианту – оформлению ипотеки с материнским капиталом.  

Кредитные продукты Сбербанка под материнский капитал

Если вы хотите оформить ипотеку, сотрудники Сбербанка предложат вам на выбор следующие программы:

  • Постройка жилья;
  • Покупка недвижимости в новостройке;
  • Приобретение готового объекта для проживания.

У каждого решения собственные минусы и преимущества. Поэтому перед тем, как сделать окончательный выбор, необходимо проанализировать особенности всех предложений.

Сравниваем и выбираем оптимальный вариант ипотеки


Ипотека с покупкой готовой недвижимости

Сбербанк готов предложить вам ипотечную ссуду под деньги материнского капитала на покупку готовой недвижимости. Будьте готовы к тому, чтобы предоставить объект в качестве обеспечения по ипотеке. Также в роли залога может выступить другое принадлежащее вам помещение, дом или квартира.

Ключевые особенности продукта:

  • Возможность привлечения созаемщиков (не более трех человек). Сбербанк будет суммировать их доходы, увеличивая доступную вам сумму для получения ипотеки;
  • Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то можете рассчитывать на льготные условия;
  • Процентные ставки по ипотеке достаточно выгодные;
  • Дополнительные комиссии за заключение сделки отсутствуют. 

Условия программы следующие:

  • Минимальная сумма – 45 000 рублей;
  • Величина первоначального платежа – минимум 15 процентов от рыночной стоимости недвижимости;
  • Период сотрудничества – не более 30 лет.  

Ипотека может быть оформлена в долларах, евро или рублях. По мнению экспертов, валютные операции приносят большую выгоду в том случае, если клиент выбирает минимальный период выплаты долговых обязательств и делает максимальный первоначальный взнос. Выполните указанные условия, и ваша процентная ставка окажется наиболее низкой. Деньги будут выданы вам за один раз. Рассчитываться со Сбербанком вам нужно будет равными выплатами каждый месяц. Ограничения по досрочному расчету по кредиту не будут действовать.

Внести аванс вы можете с помощью денег материнского капитала. Учтите, что при оформлении ипотеки и предоставлении финансов материнского капитала как первого взноса, вы получаете значительно уменьшенную ставку процентов. Если ваши жизненные обстоятельства изменятся, допустим, вы родите еще одно дитя, организация пролонгирует период соглашения еще на три года (максимум и только если вы сами того захотите).

Но думать о том, что такое предложение по ипотеке имеет только преимущества и плюсы, было бы неверно. Перечислим главные минусы программы:

  • Большое количество документации, которую следует собрать потенциальному заемщику;
  • Строгие требования к стажу работы. Необходимо, чтобы на протяжении последних пяти лет вы трудились не меньше года (официальное трудоустройство) и выплачивали налоговые вычеты. Одновременно с этим ваш стаж на последнем месту работы должен быть минимум 6 месяцев (не касается клиентов, являющихся держателями зарплатных карт Сбербанка). 

Справедливости ради отметим, что такие условия Сбербанка по ипотеке довольно стандартные.
Если вы захотите участвовать, допустим, в программе «Готовое жилье», используя финансы материнского капитала, то сотрудники Сбербанка также не станут учитывать те доходы, которые вы имеете неофициально.
Пенсионные выплаты и перечисления по безработице входят в список официальных доходов.  

Ипотека под средства материнского капитала на постройку жилья

Ипотека под средства государственной поддержки на постройку жилья
Если вы решили построить недвижимость, Сбербанк оформит вам ипотеку на тех же условиях. Однако будет и ряд важных отличий:

  • Если общая цена строительных работ возрастет, вы сможете пролонгировать период выплаты долга на два года максимум;
  • Одобренный лимит выдается частями;
  • Величина залоговой суммы должна быть не менее 300 000 рублей. 

Все остальные условия сотрудничества аналогичные указанным выше правилам.

 

Какие документы потребуются от заемщика в Сбербанке

Узнать все особенности займов под средства материнского капитала можно у специалистов Сбербанка. Для того чтобы заключить сделку, вам потребуются многочисленные документы – стандартные и дополнительные.

Дополнительные документы необходимые в рамках продукта «Ипотека + материнский капитал в Сбербанке». Стандартный список справок:

  1. Выписка со счета или квитанция о том, что вы сделали первоначальный платеж по ипотеке в Сбербанке;
  2. Бумаги на выбранную недвижимость (подтверждающие права собственника распоряжаться объектом, договор купли-продажи);
  3. Документы с работы, удостоверяющие внесение налоговых вычетов и указывающие величину вашего дохода;
  4. Паспорта и ксерокопии паспортов всех, кто будет участвовать в сделке с банком;
  5. Грамотно оформленные заявки от заемщика, его поручителей, залогодателя и созаемщиков (при наличии таковых участников процедуры). 

Если вы хотите получить от Сбербанка более 200 000 рублей, вам потребуется письменное поручительство мужа/жены.

Дополнительная документация:

  • Выписка со счета, открытого в рамках государственной поддержки, с указанием величины оставшихся средств;
  • Сертификат материнского капитала.

Выписку можно получить в Пенсионном Фонде России. Для возмещения первого платежа с использованием денег материнского капитала следует обратиться в Пенсионный Фонд России с соответствующим заявлением: финансы будут переведены на ваш банковский депозит для погашения ипотеки в Сбербанке.


Оформлять договор с Сбербанком могут исключительно те, на кого оформлен сертификат материнского капитала. На все процедуры требуется около четырёх месяцев. 

Как рассматриваются заявки на ипотеку от потенциальных клиентов

По закону нашей страны, Сбербанк не имеет права запрещать заемщикам досрочную выплату кредита финансами материнского капитала. Перевод денежных средств на баланс зависит от ответа Пенсионного Фонда. В просьбе могут отказать в том случае, если:

  1. Заемщик лишен родительских прав;
  2. Со стороны службы опеки имеются ограничения;
  3. Против ребенка совершено преступление (родителем);
  4. Комплект бумаг неполный;
  5. Указаны неверные сведения;
  6. Обращение заполнено с ошибками.

Некоторые россияне уверены в том, что под средства материнского капитала Сбербанк готов предоставить займы, которые не имеют отношения к приобретению или строительству жилья. Однако это неверно. Если вы обратитесь с подобным прошением в Сбербанк, оно будет отклонено на все 100%.

Наиболее актуальной причиной для отказа материальной поддержке являются случайные ошибки при заполнении документации. Поэтому при наличии вопросов, обязательно консультируйтесь у работников Пенсионного Фонда России. Вы сэкономите время и силы.

Период рассмотрения заявлений на ипотеку в Сбербанке под материнский капитал – 1 месяц. Если ответ из Пенсионного Фонда окажется положительным, вам необходимо будет обратиться в филиал Сбербанка. Его работники пересмотрят условия сотрудничества: например, сохранив величину ежемесячных платежей, но уменьшив период действия соглашения по ипотеке. Или же полностью закрыв ваш жилищный заем, или сохранив срок кредитования, но уменьшив сумму ежемесячных взносов.

Новые условия соглашения будут активны приблизительно спустя два месяца после перечисления денежных средств. До тех пор пока этого не случилось, вам нужно каждый месяц рассчитываться с Сбербанком на прежних условиях. В противном случае вы столкнетесь со штрафами за просрочку.
  
Еще раз для вашего понимания: до того момента, как финансы с материнского капитала не поступят на баланс Сбербанка, вы должны погашать задолженность перед организацией также, как прежде. Иначе против вас будут применены санкции.

Стоит ли использовать материнский капитал на ипотеку



Если вы решили взять ипотеку, приготовьтесь к тому, что выбранный объект недвижимости вам необходимо будет страховать за свои личные деньги. Но если вы закроете в Сбербанке жилищный заем раньше положенного в договоре времени, то сможете вернуть неиспользованные страховые взносы. Обычно с их получением не бывает никаких сложностей. Если трудности все же возникнут, обращайтесь к юристам.

Некоторые россияне уверены в том, что заранее погасив ипотеку деньгами материнского капитала в Сбербанке, они испортят свою кредитную историю. Однако это распространенное заблуждение – никаких неблагоприятных последствий у такого действия нет. И примеров этому на данный момент тысячи.

Более того, по статистическим данным большинство собственников материнского капитала уже решили улучшить свои условия проживания, досрочно выплатив ипотеку в Сбербанке. Не меньше и тех, кто только собирается обратиться в Сбербанк для того, чтобы улучшить условия жизни на более привлекательных условиях с помощью финансов материнского капитала.