Реструктуризация кредита Тинькофф

Реструктуризация кредита Тинькофф

Количество россиян, пользующихся займами и кредитными карточками, постоянно растет. В связи с этим нет ничего удивительного в том, что число заемщиков, которые не могут своевременно выплатить долги банкам, также стремительно увеличивается. Справиться со сложной финансовой ситуацией позволяет реструктуризация задолженности.

Что такое реструктуризация

Под термином реструктуризация кредита подразумевается изменение условий расчета по кредиту или денежной ссуде. Должникам одобряется корректировка ключевых положений имеющегося кредитного соглашения. Изменить можно такие пункты как:

  • Величина комиссий и общая сумма переплаты за заем;
  • Схема погашения кредитных обязательств;
  • Срок расчета с финансовой структурой.    

Кредиторы соглашаются рассматривать заявления на реструктуризацию от заемщиков только в том случае, если последние могут доказать, что на данный момент они неплатежеспособны по кредиту.
Еще один важный момент: банки с большим желанием проводят реструктуризации в том случае, если гражданин прежде добросовестно выполнял свои обязательства. Если вы – злостный нарушитель, то в предоставлении услуги вам может быть отказано.
Нередко реструктуризация кредита необходима лицам, которые не могут предоставить документы о сложном финансовом положении. Если вы являетесь именно таким заемщикам, вам могут быть предложены альтернативы.
Важно! Если вы понимаете, что не сможете вовремя внести минимальный платеж по кредиту, не пытайтесь скрыться от представителей кредитной организации. Обращайтесь в офис или на Горячую Линию незамедлительно. Таким образом, вы многократно увеличите шансы того, что банк пойдет вам на встречу.

Кредит и договор о реструктуризации – разница

При выполнении реструктуризации в банке Тинькофф, специалисты составляют новое кредитное соглашение. В дальнейшем вам необходимо будет поставить на нем свою роспись. У документа есть несколько отличий от обычного договора о кредите. Например, к нему добавляется особое приложение, в котором указаны ключевые условия нынешнего перекредитования. А также следующие сведения:

  • Особенности обновленного договора;
  • Права и обязанности сторон;
  • Расшифровка основных терминов, использующихся в документе.

В дальнейшем расчеты с банком по кредиту выполняются на основании условий, указанных в документе.

Как происходит процесс реструктуризации

Если вы хотите воспользоваться услугой, то, прежде всего, вам необходимо оформить соответствующую заявку на реструктуризацию и отправить ее в Тинькофф.
Важно! Корректировка кредитного соглашения является не обязанностью, а правом кредитора. Поэтому вы должны быть готовы к отказу.
Полученная заявка на реструктуризацию от клиента с кредитом или кредитной картой внимательно рассматривается представителями банка. На основании этого ходатайства сотрудники финансовой компании выносят положительное или отрицательное решение о возможности реструктуризировать в Тинькофф кредит. Учитывая этот момент, мы рекомендуем вам во всех подробностях описывать свою сложную материальную ситуацию. Но излагайте только факты – емко и четко.

Как оформить заявку на услугу реструктуризации

Заявление о реструктуризации кредита будет являться главным доводом в пользу того, чтобы сотрудники Тинькофф пошли вам на встречу. Грамотно составляйте заявление, отражая такие необходимые данные, как:

  1. Объективные сведения о том, почему вам потребовалась реструктуризация счета кредитки или денежной ссуды;
  2. Текущий размер вашего дохода за месяц;
  3. Время образования просрочки (при наличии таковой);
  4. Дата полного расчета с банком на текущий момент;
  5. Величина заемных средств в Тинькофф банке;
  6. Номер активного кредитного договора и/или номер кредитки;
  7. Сумма, которую вы можете выплачивать организации с учетом изменившегося финансового положения. 
 
Не допускайте грамматических и смысловых ошибок. В противном случае ваша заявка на реструктуризацию может быть отклонена. Вы можете оформить заявление на ПК, после чего сделать ее распечатку. Не забудьте поставить личную подпись. Документ следует послать по почте заказным письмом на адрес Тинькофф (головного офиса). Также вы можете отправить электронную версию заявления.
 
Все контактные данные банка, необходимые для связи с ним, можно увидеть на официальном портале Тинькофф. Мы советуем вам выбрать оба метода отправки заявления на реструктуризацию. В таком случае оно будет рассмотрено непременно.

Необходимые документы для реструктуризации

При оформлении ходатайства, вам нужно обозначить причину, по которой вы не можете исполнять принятые на себя прежде обязательства по кредиту. Причина должна быть подтверждена документально – ксерокопиями или оригиналами документов. Пакет документации должен включать в себя:

  1. Трудовая книжка с отметкой о закрытии компании-работодателя или о сокращении сотрудника. Подтверждает факт отсутствия работы у заемщика в данный момент. Помните, что увольнение по своему желанию не является веской причиной для реструктуризации кредита;
  2. Бумага о том, что вы встали на учет в Центре Занятости. Докажет, что вы стремитесь к тому, чтобы трудоустроиться в самое ближайшее время, и осуществляете все необходимые действия для улучшения своего финансового состояния. Напоминаем, что организация по трудоустройству населения начисляет пособие, с помощью которого можно выполнять частичное погашение задолженности;
  3. Документ об уменьшении дохода. Вы можете предоставить его в том случае, если предприятие уменьшило вашу зарплату или вас понизили в должности. Справка оформляется в бухгалтерском отделе работодателя;
  4. Больничный лист. Если вы находились на продолжительном лечении, не можете рассчитаться с кредитом по причине необходимости покупать дорогостоящие лекарства или оплачивать медицинские услуги, оформляйте реструктуризацию.      

Полный список документов определяется с учетом того, какая ситуация возникла у клиента. Перед отправкой пакета документации, составьте ее опись. Далее вам необходимо будет ожидать вердикта специалистов Тинькофф.

Возможные результаты по реструктуризации

Если вы отправили заявление на реструктуризацию, то Тинькофф может отклонить или одобрить ходатайство. В обоих случаях наступят определенные последствия:

Одобрение услуги. Лучший выход, который только может ожидать заемщик. В обновленных договорах указывается иной график погашения кредита. В некоторых случаях банк соглашается на снижение процентной ставки. Основная задача реструктуризации – уменьшить величину ежемесячных взносов по кредиту. Помните, что финансовая структура не хочет терять свой доход, поэтому также стремится к тому, чтобы облегчить бремя своих клиентов.
Случается, что от реструктуризации кредитов кредиторы отказываются. Однако по данным статистики, Тинькофф идет навстречу тем, кто не способен вносить полные суммы ежемесячных платежей на протяжении трех месяцев.
Отказ. К сожалению, большая часть заявлений на реструктуризацию все-таки отклоняется. Приготовьтесь также к тому, чтобы совершать частные и продолжительные телефонные звонки сотрудникам банка. В качестве альтернативы специалисты могут сделать вам предложение о заключении нового договора с весьма невыгодными условиями. Будьте бдительны: величина кредита может значительно возрасти.

Если вам отказали в реструктуризации, но вы не рассчитываетесь с кредитом и дальше, ваше дело может быть передано коллекторам или сразу в суд. Последний вариант достаточно редкий. Так как обращение в судебные инстанции связано с дополнительными финансовыми расходами, а также опасностью потерять уже начисленные и продолжающие насчитываться пени и проценты. С другой стороны, если вы столкнулись с отказом, будьте готовы к судебному иску.
Мы советуем вам не доводить дело до коллекторов и суда, и искать способы выполнения обязательств.

Что необходимо учитывать в случае одобрения

Если вы получили одобрение своего ходатайства, не спешите радоваться. Для начала убедитесь в том, что прежнее соглашение действительно перестало действовать, а новый договор оформлен по всем правилам и активен. Никогда не подписывайте новую бумагу, не прочитав и не поняв всех ее условий. Если у вас возникли вопросы по пунктам соглашения, узнавайте ответы у специалистов Тинькофф.

При реструктуризации в Тинькофф следует прояснить ряд ключевых моментов:

  • Будет ли документально подтверждена услуга реструктуризации, и каким образом (заключение нового договора или оформление приложения к имеющемуся соглашению);
  • Будет ли выдана справка, подтверждающая факт закрытия прежнего кредита;
  • В какие сроки банком Тинькофф будет закрыт просроченный кредит. 

Как происходит процесс перекредитования?Все потенциально спорные вопросы должны быть выяснены. Еще раз напоминаем вам о том, что любой банк стремится к тому, чтобы сохранить свою выгоду. Поэтому при перекредитовании сумма займа может заметно возрасти – уведомлять вас об этом по своему желанию специалисты не станут. Подписав новый документ о сотрудничестве с Тинькофф, вы безоговорочно соглашаетесь с условиями кредитора.
 
После того, как компания предоставит вам сведения о реструктуризации задолженности, не спешите с внесением первого взноса по новым условиям. Информация о согласии от банка Тинькофф должна быть подтверждена официальными бумагами.
Договора высылаются банком по почте, также их можно лично забрать в московском подразделении кредитной организации.
Естественно, что нарушая сроки погашения кредита по обновленному соглашению, вы также столкнетесь в будущем со штрафами и пени.

Отзывы клиентов

Банк Тинькофф удостаивается положительных отзывов россиян. По мнению его клиентов, сотрудники всегда стараются прийти на помощь и ищут «безболезненные» варианты решения проблемы.