Где ниже проценты по кредиту

Где ниже проценты по кредиту

Потребительский кредит – специальное предложение банков и прочих кредитных учреждений. Основные особенности денежного займа под проценты в этом случае следующие:

  • Не слишком существенная величина кредита;
  • Не самый продолжительный период предоставления займа;
  • Как правило, заемщики – частные граждане.

При этом получить потребительский кредит проще, чем, например, автозайм или ипотеку. 

Виды потребительских кредитов

Специалисты выделяют несколько разновидностей потребительского кредитования:

  • Кредитные карты;
  • Нецелевые займы (как правило, с довольно высокой ставкой процентов), выдаваемые в безналичной и наличной форме;
  • Целевые кредиты. Заемщик получает деньги на приобретение товара или обозначает цели своего финансирования в соглашении с банком.

От чего зависит процентная ставка

На величину процентов по потребительскому кредиту оказывают влияние:

  • Возрастная категория заемщика;
  • Трудовой стаж;
  • Особенности оформляемого кредита (ставки по нецелевым кредитам обычно выше);
  • Величина зарплаты заемщика;
  • Кредитная репутация потенциального клиента;
  • Желаемый способ получения денег. Получать безналичный потребительский кредит выгоднее;
  • Наличие/отсутствие обеспечения и/или поручителей;
  • Наличие/отсутствие льгот (для людей старшего возраста, держателей зарплатных карт и т.д.);
  • Наличие/отсутствие прежней истории с банком, предоставляющим займ (наличие/отсутствие депозита, зарплатной карты, кредитной карты и т.д.).

Заемщик в обязательном порядке должен быть гражданином России. Некоторые финансовые организации требуют от потенциальных клиентов наличия прописки в регионе расположения своего отделения.

Изменяющиеся процентные ставки

На проценты по потребительским кредитам оказывает влияние ключевая ставка российского Центробанка. В наступившем году многие эксперты заявляют о том, что последняя будет продолжать снижаться.
 
Текущий размер ключевой ставки Центробанка России – 8.25. Это позволяет развивать экономику, делая кредиты и займы доступными для мелкого бизнеса. Более того, стабильный уровень инфляции в четыре процента может стать причиной падения процентов по потребительским кредитам до 10 процентов в год.   

Банки с минимальной процентной ставкой

в каком банке низкий процент на кредит?
Если вы хотите оформить потребительский кредит с минимальной процентной ставкой, обращайтесь в банк, который:

  • Предлагает получение займов в глобальной сети (в том числе);
  • Предлагает специальные программы лояльности и проводит акции, позволяющие сотрудничать на наиболее выгодных финансовых условиях;
  • Не навязывает страхование и другие дополнительные услуги;
  • Предлагает различные и многочисленные банковские продукты.

Кроме того, вам следует регулярно изучать рейтинги банков, с наиболее выгодными предложениями по потребительским кредитам.   

Условия потребительского кредитования

Различные категории заемщиков получают разные предложения по условиям кредитования. Рассмотрим общие условия с учетом данного момента:

  • Заемщики, предоставившие расширенный комплект документов и являющиеся клиентами кредитной организации могут получить под 11.9-25.5 процента сумму в 30-700 тысяч рублей;
  • Пенсионеры на срочные нужды могут оформить займ на сумму в 30-200 тысяч рублей под 11.9-26.3 процента.
 
Теперь узнаем список банков, которые предлагают самые низкие проценты по кредитам.

Какой банк дает кредит под низкий процент

займы под минимальный процент
Если снова рассматривать общие условия оформления потребительских кредитов, то среди российских банков можно выделить:

  • СБЕРБАНК. На срок от 3 до 60 месяцев можно занять до 3 миллионов рублей под 12.9-19.9 процента;
  • ПОЧТА-БАНК. На срок до 60 месяцев можно занять до 1 миллиона рублей под 12.9 процента;
  • ПЕРВОМАЙСКИЙ. На срок до 60 месяцев можно занять до 7 миллионов рублей под 12.5 процента;
  • ВТБ-24. На срок до 60 месяцев можно занять до 5 миллионов рублей под 15.5-16.5 процента;
  • УБРИР. На срок от 72 до 84 месяцев можно занять от 200 тысяч до 1 миллиона рублей под 13-16.5 процента;
  • ХОУМ-КРЕДИТ. На срок до 84 месяцев можно занять до 1 миллиона рублей под 12.5 процента;
  • Московский ВТБ-БАНК. На срок до 60 месяцев можно занять до 3 миллионов рублей под 14.9 процента;
  • ВОСТОЧНЫЙ-БАНК. На срок до 36 месяцев можно занять от 25 тысяч до полумиллиона рублей под 12.0 процентов;
  • СОВКОМБАНК. На срок до 1 года можно занять до 100 тысяч рублей под 12.0 процентов;
  • РАЙФФАЙЗЕН-БАНК. На срок до 60 месяцев можно занять до полумиллиона рублей под 11.99 процента;
  • АЛЬФА-БАНК. На срок от 1 года до 60 месяцев можно занять от 50 тысяч до 3 миллионов рублей под 11.99  процента;
  • ОТП-БАНК. На срок от 1 года до 60 месяцев можно занять сумму, зависящую от срока кредитования под 11.8 процента.

Перед тем, как оформить кредит у того или иного кредитора, необходимо уточнить все условия предоставления финансовой помощи.

Требования к заемщику

Российские банки выдвигают к потенциальным заемщикам следующие условия, и дают положительный или отрицательный ответ в следующие сроки:

  • ВОСТОЧНЫЙ-БАНК. Если вам от 26 до 76 лет, то за 10-20 минут вы сможете узнать, готов ли этот банк оформить вам займ. Ваш трудовой стаж должен быть более трех месяцев;
  • ХОУМ-КРЕДИТ. Даже при наличии испорченной КИ заемщики в возрасте 22-64 лет могут получить займ;
  • СБЕРБАНК. Решения по потребительским кредитам для заемщиков от 21 до 65 лет принимаются за пару часов;
  • УБРИР. Рассматривает заявки за минуты. Возраст заемщика – минимум 23 года;
  • ВТБ-24. Ответ дается за три дня максимум. Заявки принимают от людей с трудовым стажем от трех месяцев и в возрасте от 21 года;
  • СОВКОМБАНК. Возрастная категория от 20 до 85 лет. Трудовой стаж – от четырех месяцев. Как правило, кредиты целевые;
  • ПЕРВОМАЙСКИЙ-БАНК. Возраст заемщиков от 21 до 75 лет. Требование к мужчинам – наличие военного билета;
  • РАЙФФАЙЗЕН-БАНК. Клиентам от 23 до 70 лет, имеющим трудовой стаж полгода и более, необходимо будет дополнительно подтвердить свой уровень дохода (не должен быть меньше положенного банком, иначе – отказ);
  • АЛЬФА-БАНК. Совершеннолетние клиенты могут узнать за один рабочий день, выдаст ли им данный банк потребительский кредит;
  • ВТБ-БАНК. При наличии трудового стажа свыше трех месяцев в течение одного рабочего дня заемщики от 24 до 65 лет могут получить деньги. Клиентам организации будет предложена ставка в 12.9;
  • ОТП-БАНК. В течение кредитного периода ставка может быть снижена до 11.8 процента. Решение принимается за 10-20 минут. Возраст заемщика – от 20 до 65 лет.
 
Также приготовьтесь к тому, что любой банк потребует у вас пакет документов.

Список документов для получения кредита

Если вы хотите получить минимальный процент, предоставьте все эти или как можно больше из этих документов:

  • Паспорт и водительские права;
  • Загранпаспорт и СНИЛС;
  • Справку о зарплате и справку о регистрации;
  • Документы от работодателя об официальном трудоустройстве;
  • Документы по вкладам;
  • Заверенная главбухом копия трудовой книжки;
  • Удостоверение пенсионера или военный билет;
  • Идентификационный номер налогоплательщика.

Как снизить процентную ставку по кредиту

Список документов для получения кредита
Для того чтобы снизить процентную ставку, нужно запомнить и принимать в расчет следующие моменты:

  • С ростом числа документов от заемщика процент падает;
  • Имея в собственности жилье, автомашину и прочие ценности, можно рассчитывать на более выгодную процентную ставку;
  • Для своих клиентов банки также снижают ставку процентов.

Если у вас есть займ в другой кредитной организации, и вы пожелаете рефинансировать его, вам также могут пойти на уступки.

Особенности рефинансирования

Вы можете «перекрыть» текущий кредит, взяв другой потребительский кредит на более выгодных условиях:

  • Есть возможность объединения различных кредитов;
  • Величина процентной ставки определяется с учетом периода нового кредитования (у ГАЗПРОМБАНКА, СБЕРА, РОССЕЛЬХОЗБАНКА и некоторых других банков РФ);
  • До момента рефинансирования заемщик должен выплачивать займ минимум три месяца (иногда более полугода);
  • Рефинансировать кредит можно как в своем, так и в стороннем банке.

Но прибегнуть к помощи рефинансирования можно далеко не всегда.

Причина отказа рефинансирования

Вы не сможете воспользоваться услугой, если:

  • Вы – самозанятый гражданин (бизнесмен, Индивидуальный предприниматель и т.д.);
  • Достигли пенсионного возраста (в ПОЧТА-БАНКЕ могут рефинансировать займ даже при условии, что заемщику более 65 лет, но это исключение).

Как снизить процент по рефинансированию

Вы можете на несколько процентов снизить ставку по рефинансированию, при выполнении таких условий:

  • Вы оформляете услугу в том банке, который выдал вам зарплатную карту;
  • Вы заняты в бюджетной или социальной трудовой области.

Итак, перед оформлением рефинансирования также следует узнать индивидуальные условия услуги.

Подводные камни потребительских кредитов

Проценты по потребительским кредитам различные, что подразумевает собственные варианты расчета по ставкам:

  1. Эффективная или реальная. Учитывает предполагаемую инфляцию. Сюда же могут быть включены затраты на страхование и различные комиссии;
  2. Номинальная. Та, которая звучит в рекламе, и скрывает от вас дополнительные комиссионные и оплату страховки.

На деле разница между этими процентными ставками способна оказаться до десяти и даже более процентов.

Особенности кредитования с МФО

Получить деньги можно не только от банка, но и от микрофинансовой компании. В числе плюсов такого решения:

  • Деньги переводятся на любые карты банков РФ;
  • Период принятия решения – пара минут;
  • Количество бумаг – минимальное;
  • Количество отказов – минимальное.

При микрокредитовании необходимо помнить:

  • Максимальный срок предоставления денег – один месяц (есть исключения);
  • Максимальная сумма займа – обычно 50 тысяч рублей;
  • Процентная ставка – ежедневная, а не ежемесячная или годовая.

Подводим итоги

Условия потребительского кредитования сегодня довольно выгодные. В 2018 году минимальная процентная ставка по таким займам – 11.8 процента. Но получить ее не так просто – заемщик должен соответствовать многочисленным требованиям кредитора.