Как пользоваться интернет банкингом

Как пользоваться интернет банкингом

Содержание:
  1. Что такое интернет банкинг?
  2. Мошенничество с системой интернет банкинга.
  3. Безопасное использование мобильного и интернет банкинга.

Интернет банкинг постепенно завоевывает статус основной платформы для заказа банковских услуг, осуществления денежных переводов и управления открытыми расчетными счетами. Для доступа к системе виртуального банкинга клиент должен установить мобильное приложение или зарегистрироваться на официальном сайте финансового учреждения. Авторизация производится с привязкой к номеру финансового телефона.

Чтобы войти в личный кабинет с аккаунта в системе электронных платежей, пользователь должен для начала набрать логин и пароль, а затем подтвердить действие путем ввода проверочного кода, ранее пришедшего на телефон через SMS или push-уведомление. Владельцы смартфонов могут дополнительно воспользоваться QR-кодом.

Что такое интернет банкинг?

Безналичные денежные расчеты в современном мире пользуются огромным спросом. Осуществление международных переводов, оплата товаров во всевозможных интернет-магазинах и заказ разнообразных услуг посредством использования интернета позволяет значительно снизить затраты времени и финансовых ресурсов. Воспользоваться приложением и сайтом коммерческого банка может каждый пользователь, который предварительно зарегистрирует здесь свой аккаунт, привязав его к информации из базы данных финансового учреждения.

Преимущества интернет банкинга:

  1. Возможность осуществлять банковские операции, не выходя из дома или офиса.
  2. Управление расчетными счетами, депозитами, дебетовыми и кредитными картами в режиме реального времени.
  3. Ускоренная подача заявок на получение услуг банка путем заполнения специальных онлайн-форм.
  4. Гарантированная безопасность. Применение систем шифрования для всесторонней защиты конфиденциальных данных.
  5. Отсутствие очереди. Оперативная, мгновенная и удобная обработка транзакций разной степени сложности.
  6. Снижение комиссионных ставок на осуществление переводов и подключение различных опций.
  7. Доступ к уникальным сервисам, оформить которые можно только в виртуальном режиме.
  8. Круглосуточная техническая поддержка. Предоставление рекламы, уведомлений и советов для пользователей.
  9. Сбор статистической и аналитической информации. Составление отчетов о движении денежных средств.
  10. Автоматизация регулярных платежей, например, для погашения кредита и выплаты коммунальных услуг.

Интернет банкинг позволяет каждому пользователю финансового учреждения самостоятельно управлять личными расчетными счетами, осуществлять планирование расходов и перераспределение денежных средств. Подобная система безналичных расчетов доступна в любой точке мира, где есть свободный компьютер, планшет или смартфон с подключенным стабильным интернетом. Клиент финансового учреждения может в любое время суток подать заявку на подключение конкретной банковской услуги, осуществить транзакцию, оплатить покупку, обменять денежные средства или внести регулярный платеж для погашения долгового обязательства.

Мошенничество с системой интернет банкинга

Фишинг – самый популярный, распространенный и опасный способ финансового мошенничества, который начал развиваться одновременно с системами интернет банкинга. Аферисты пользуются также альтернативными схемами для обмана клиентов коммерческих банков. В первую очередь речь идет о вифишинге, предполагающем выманивание секретной информации клиента путем осуществления телефонного звонка, в ходе которого злоумышленник представляется сотрудником банка или государственного учреждения (чаще всего полиции).

Основные нелегальные способы получения доступа к аккаунту в системе интернет банкинга:

  1. Создание злоумышленниками подставных фирм, собирающих конфиденциальные данные клиентов банков под предлогом деятельности коллекторских агентств, статистических организаций и кредитных бюро.
  2. Фишинг – запуск фальшивых сайтов, которые визуально напоминают официальные веб-ресурсы, принадлежащие банкам. Клиент по неосторожности самостоятельно разглашает секретные данные, включая логины, пароли, платежные реквизиты и ПИН-коды, которыми могут воспользоваться мошенники.
  3. Восстановление последних открытых сессий браузера, паролей и логинов на общественных компьютерах, которые использовались для входа на аккаунт в системе интернет банкинга.
  4. Похищение официальных баз данных путем взлома серверов финансовых учреждений в ходе хакерских атак. Массовая утечка секретной информации вызывает резонанс в обществе. Банк моментально усиливает защиту данных, возмещая клиентам нанесенные убытки, даже если злоумышленники не были пойманы.
  5. Использование специализированного программного обеспечения для подбора паролей. Запуск программ-шпионов, вирусов, утилит с режимом маскировщика и потенциально опасных приложений.

Простота и удобство использования интернет банкинга привлекает внимание многих активных клиентов коммерческих банков, занимающихся переводами валюты и оплатой в интернете. Злоумышленники используют несколько популярных способов кражи конфиденциальных данных. Обычно для доступа к аккаунту недостаточно получить только логин и пароль, но невнимательность жертвы позволяет аферистам обойти это ограничение.

Если клиентом дополнительно не использовалась рекомендованная финансовым учреждением система двухэтапной аутентификации с применением телефона, мошенник сможет выполнять различные операции с расчетным счетом сразу же после ввода правильного логина (ID пользователя) и пароля. Сейчас именно установленная по умолчанию многоэтапная аутентификация считается основным и наиболее эффективным средством обеспечения полной безопасности в вопросах виртуальных расчетов, даже если речь идет о различных формах фишинга.

Безопасное использование мобильного и интернет банкинга

Целью взлома аккаунта в системе интернет банкинга является открытие доступа к конкретной конфиденциальной финансовой информации, позволяющей в свою очередь украсть сбережения клиента финансового учреждения или полученные заемщиком деньги. Преступник работает в удаленном режиме, поэтому отыскать его чрезвычайно сложно, а вернуть снятые со скомпрометированного счета деньги практически нереально.

Рекомендации для владельцев аккаунтов в системах интернет банкинга:

  1. Не разглашайте логины, финансовые номера телефонов, пароли, ПИН-коды, реквизиты расчетных счетов, секретные CVV/CVC-коды, данные касательно последних платежей и срока действия пластиковых карт.
  2. Не передавайте посторонним лицам полученные по SMS временные пароли для подтверждения операций.
  3. Вводите секретные данные только на сайтах, защищенных сертификатами безопасности и механизмами шифрования. Доменные имена этих ресурсов в адресной строке каждого браузера начинаются с https://.
  4. Производите регулярный мониторинг выполненных операций, используя раздел с историей платежей.
  5. Не отказывайтесь от дополнительного уровня безопасности (системы многоуровневой аутентификации).
  6. Подберите сложный пароль, используя набор цифр, заглавных и строчных букв, который будет понятен лишь владельцу аккаунта. Меняйте пароль каждые 2-4 недели, если пользуетесь чужими компьютерами для входа в систему интернет банкинга. Срочно смените устаревший пароль, когда существует риск его рассекречивания.
  7. Откажитесь от автоматического запоминания паролей в браузере, если к персональному компьютеру открыт доступ посторонним лицами или для входа на сайт используется общественный компьютер.
  8. Безотлагательно заблокируйте SIM-карту поле потери или кражи телефона. Блокировке подлежат также скомпрометированные пластиковые карты, которые привязаны к аккаунту интернет банкинга.
  9. Установите антивирусную защиту, своевременно обновляя базы данных вирусов и шпионских утилит.
  10. При работе на чужом или общественном компьютере включите приватный режим «инкогнито» в браузере. Дополнительно очистите историю посещенных сайтов и смените пароль на личном компьютере.
  11. Используя мобильное приложение, примените дополнительную защиту телефона. Отличным вариантом будет разблокировка устройства путем использования отпечатков пальцев, кодовых слов или жестов.
  12. Для платежей в интернете откройте виртуальную карту с ограниченным дневным лимитом расходования средств.
  13. Проверяйте вкладку с запланированными платежами. Иногда система интернет банкинга дает сбой, после которого выплата производится повторно или с задержкой. В результате возникает техническая просрочка или переплата. Вернуть средства в этом случае удастся только после обращения в офис банка.
  14. Привяжите вход в личный кабинет на сайте интернет банкинга к MAC или IP-адресу. Это действие обеспечит максимальный уровень безопасности, но клиент банка столкнется и с серьезными ограничениями. Авторизация будет производиться только из конкретного персонального компьютера или локальной сети.
  15. Незамедлительно обратитесь на горячую линию или в ближайшее отделение банка при подозрении на осуществление подозрительных транзакций в результате взлома аккаунта.

Получив доступ к аккаунту системы интернет банкинга, мошенники могут свободно пользоваться всеми расчетными счетами жертвы, поэтому финансовые учреждения дополнительно рекомендуют установить финансовые лимиты на использование валюты. Эти ограничения позволяют снизить уровень регулярных транзакций до необходимого клиенту показателя. Обычно рассматриваемая опция доступна владельцам дебетовых и кредитных карт.

Нарушение условий хранения конфиденциальной информации приводит к серьезным последствиям. Финансовое учреждение, которое умышленно или случайно допустило утечку секретных данных, обязуется компенсировать клиенту все материальные и моральные убытки. Если карту можно выпустить повторно, номер финансового телефона сменить, скомпрометированный счет закрыть, а ущерб возместить за счет банка, то паспортные данные все равно останутся на руках у злоумышленника. Иными словами, жертва сталкивается с риском повторной аферы.

Коммерческий банк, подписывая с клиентом договор о предоставлении каких бы то ни было услуг, обязуется создать оптимальные условия для обеспечения безопасности конфиденциальных данных. Речь идет не только о сохранности платежных реквизитов и доступа к личному кабинету. Финансовые учреждения обязуются защитить от утечки также паспортные данные и статистическую информацию касательно денежных потоков клиента.




Комментарии 4
Самое главное не нужно поддаваться на уловки мошенников и все операции проводить лично самому.
Категорически не использую чужой компьютер или телефон в этих целях, если уж возникает нужда, можно связаться с родными или доверенным лицом во избежание проблем. Методы взломов сейчас даже в интернете нахально выкладывают и распространяют, лучше не рисковать.
Удобство онлайн банкинга нивелируется количеством опасностей потери денег, впрочем, осторожность как всегда в первую очередь.
aliana /
Удобно то, что можно все сделать сидя за компьютером и в режиме онлайн, но степень защиты таких данных в онлайн банкинге еще далеко до совершенства.