Как купить авто в кредит

Как купить авто в кредит

Доступность целевых кредитов на авто, позволила многим гражданам пополнить ряды водителей, а компаниям, производящим транспортные средства повысить продажи. Имея небольшие сбережения, стабильную зарплату и официальное место работы, получить кредит на авто можно практически в любом банке, выбрав приемлемые условия.

Каждая финансовая организация, работающая на рынке автомобильной техники, предлагает клиентам различные условия. Уникальность каждой из программ автокредитования заключается в процентной ставке, сроке возврата заемных средств и требованиях к клиенту, решившему купить авто в кредит воспользовавшись предложением банка.

Что нужно для оформления автомобиля в кредит

Что нужно для оформления автомобиля в кредитСтать клиентом банка, а заодно и владельцем авто несложно, гораздо сложнее не запутаться в обилие предложений и выбрать наиболее выгодное предложение по кредиту. Существует разница между тем где оформляется кредитный договор – в банке или автосалоне, также кредитные организации с разным стажем работы на рынке предлагают различные условия кредита. Важное значение имеет регион расположение структуры, выдающей кредит на покупку авто. Все это следует учитывать, начав процесс исследования рынка.

Для покупки машины, на заемные средства необходимо выполнить следующее:

  1. выбрать приемлемую программу;
  2. подать заявку на получение средств в кредит;
  3. найти подходящий автомобиль;
  4. оформить покупку ТС;
  5. внести первоначальный взнос по кредиту;
  6. зарегистрировать транспортное средство в государственной инспекции;
  7. приобрести полис обязательного страхования.

Еще до начала процесса оформления кредита следует определить подходящий способ оформления покупки. То есть решить где будет составляться договор на кредит: в банке или салоне. В первом случае клиент может сэкономить до 1,5% на переплате, но при оформлении услуги через салон процедура будет осуществляться быстрее и потребуется меньше документов.

Кому доступны кредиты на авто

Кому доступны автомобильные займы
В целом, каждая кредитная организация выдвигает собственные требования к клиенту, желающему заключить договор на покупку ТС в кредит. Но существуют базовые параметры, соответствие которым обязательно в любом случае, к ним можно отнести:

  • постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
  • наличие официального трудоустройства и стабильного дохода, достаточного для внесения ежемесячных платежей по кредиту.
Следует отметить, что некоторые банки откажут в одобрении заявки по кредиту, если расчетная сумма ежемесячного платежа, составит более 50% от общего дохода семьи заемщика. Рассчитать общую сумму кредита, определить процент переплаты и прочие нюансы, можно непосредственно в банке или на сайте организации, при условии наличия программы калькулятора.
Для определения приемлемой суммы к выдаче, финансовое учреждение запросит у претендента на кредит документальное подтверждения дохода. В качестве такового может выступать справка с предприятия, где трудоустроен клиент (форма 2-НДФЛ), выписка из ПФР (если имеются пенсионные выплаты или пособия), прочие документы подтверждающие дополнительный доход.

Вероятность одобрения кредита на покупку авто тем выше, чем больший доход сможет доказать клиент. Значение имеет не только официальная зарплата или пенсия, но и средства, поступающие от оплаты по договору аренды недвижимости, дивидендные выплаты и т.д. Выписки с банковских счетов, копии налоговых деклараций – все это может использоваться в качестве документов, подтверждающих доход. Равнозначным по важности фактором, при оформлении кредита, является качество кредитного досье.

Работая с заемными средствами на авто, организация кредитор требует дополнительных гарантий платежеспособности заемщика. В данном качестве выступает репутация клиента, подтвержденная имеющимся кредитным опытом. Каждая одобренная заявка и каждый закрытый договор (равно как и действующий) отражаются в картотеке БКИ. Шансы на одобрение кредита гораздо выше у тех клиентов, которые уже работали с банковскими организациями и в полной мере исполнили свои обязательства в соответствии с договором. Преимущества также имеют клиенты, получающие зарплату, пособия или пенсию на карту, эмитированную банком кредитором.

В качестве общепринятых требований, выдвигаемых каждым кредитным учреждением, можно отметить следующее:

  • возрастные ограничения от 18 до 60 лет. Большинство организаций работают с клиентами, которым исполнился 21 год, заявки восемнадцатилетних претендентов одобряются редко;
  • общий рабочий стаж от полугода. Желательно, чтобы претендент отработал на последнем месте минимальный срок. 

Также банком учитывается репутация организации, в которой трудоустроен потенциальный заемщик,
документальное подтверждение прав собственности на движимые и недвижимые объекты. В качестве гарантийного обеспечения по займу банк требует оформления залогового договора на приобретаемое или имеющееся имущество.

Авто в салоне в кредит

Авто в салоне в кредит
Развитие кредитного рынка сделало возможным приобретение авто в салоне, с привлечением заемных средств. Данный вариант будет предпочтителен для людей, желающих сначала выбрать авто, а уже после оплатить его, подав заявку на получение займа. Клиент выбравший данный вариант взаимодействия, при соответствии требованиям банка, не только экономит время в покупке авто и сбора документов, но и получает дополнительные преимущества в виде ходатайства автосалона.

Дополнительным преимуществом оформления ссуды на авто непосредственно в дилерские точки является доступ к специальным предложениям, распространяющимся на определенные марки авто. Заемщик может получить значительную скидку на приобретаемую машину или услугу, в частности по установке дополнительного оборудования или модернизации авто. Встречаются дилерские программы, позволяющие оформить займ на авто в 3-5% дешевле чем в банке. В целом, ставка по кредиту в автосалоне как правило выше банковской, поэтому следует внимательно изучить предложения различных продавцов для выявления наиболее выгодного. Также следует учитывать, что в обоих случаях кредитор предложит внести определенную сумму первоначального взноса, равную как правило 10% или более.

Важные нюансы оформления кредита на авто

Важные нюансы оформления кредита на автомобильКроме стандартных требований к предоставляемой заемщиком документации, подтверждающей занятость, размер дохода и гражданство, кредитор устанавливает дополнительные условия при оформлении займа на покупку авто. В виду специфики услуги и достаточно высокой стоимости ТС, банку требуется обеспечение в виде имущественного залога и страховки. По данной причине в стоимость кредита включается цена полиса КАСКО, а на приобретаемый авто оформляется договор залога.

Ограничения прав собственности на эксплуатируемый транспорт будут сняты с заемщика после полного исполнения обязательств по основному договору автокредита. До наступления даты расчета закон запрещает владельцу продавать, дарить или совершать иные операции по передаче прав собственности на авто находящийся в залоге. Основным ограничивающим фактором является передача паспорта на транспортное средство (ПТС) кредитной организации.

Банк же, имеет все права распоряжаться авто на свое усмотрение в случае нарушения заемщиком условий основного договора. Страховка оформляется в качестве дополнительной защиты финансов кредитора, на случай уничтожения, утраты или приведение в непригодное состояние ТС, как залогового имущества по автокредиту.


Некоторые финансовые учреждения обслуживающие автомобильный рынок, предлагают клиентам воспользоваться беспроцентной рассрочкой на авто. Формально, по данному виду займов на авто не предусмотрена фиксированная процентная ставка, но выгода банка может заключаться в реализации дополнительных услуг, увеличивающих конечною стоимость авто. Кроме того, по программам рассрочки предусмотрен более высокий первоначальный взнос (до 70%), а также повышенная стоимость страхового полиса.

Преимущества и недостатки автокредита

Преимущества и недостатки автокредитаВысокая конкуренция между автомобильными дилерами и банковскими организациями их обслуживающими, привела к появлению большого количества предложений и спец. программ, делающих условия покупки авто в кредит более лояльными. Автолюбитель, при правильном подходе и необходимом усердии в поиске, может обнаружить весьма выгодное предложение с реально низкой ставкой, незначительной переплатой, более мягкими условиями или длительным сроком выплаты долга за авто.

Как и любой банковский продукт, ссуда на авто имеет положительные и отрицательные стороны, поэтому следует принимать обдуманное и взвешенное решение при рассмотрении вариантов покупки авто на заемные средства. К существенным преимуществам рассматриваемой услуги можно отнести:

  • меньшая стоимость по сравнению с потребительскими кредитами;
  • оперативное получение прав собственности на приобретаемое авто;
  • наличие государственных программ финансирования, существенно снижающих стоимость кредита;
  • значительное влияние автозайма на кредитную репутацию гражданина.

В качестве негативных моментов описываемого продукта можно отметить:

  • ограничение прав собственности на авто до полного исполнения обязательств по кредитному договору;
  • значительная переплата. Транспортное средство теряет реальную стоимость на момент погашения задолженности, но фактическая его цена (которую платит владелец, с учетом переплаты) получается гораздо выше рыночной;
  • стоимость страхового полиса за время исполнения обязательств по договору автокредита, также возрастает;
  • при нарушениях договора, даже незначительных, кредитная история клиента будет испорчена.

Банки дающие автокредит

Банки дающие автокредит
В указанном направлении работают практически все российские банки. Но следует учитывать, что такие организации как Сбербанк, ВТБ или Альфа Банк, предъявляют к заемщику очень высокие требования. При наличие определенных нюансов, например, имеющихся ранее просрочках по потребительским кредитам, рекомендуется обращаться в более лояльные организации, среди которых, ОТП банк, Авангард и т.д. В целом, чаще идут на встречу молодые кредиторы.

Название

Начальная ставка %

% ставка с учетом субсидий

Банк Москвы

15

6,5

ЮниКредит

12,5–16,5

6-10

Россельхозбанк

15

7,5

ВТБ 24

15-17

8,5-9,5

Сбербанк

14–17

7,5–9,5

Росбанк

16,5–20

10–13,5


В первую очередь, выбирая банк где оформить ссуду на авто, следует обратить внимание на такие аспекты как:

  • размер процентов и переплаты;
  • стоимость дополнительных услуг;
  • максимально возможная стоимость авто;
  • требования по предоплате;
  • уникальные особенности программы предлагаемой банком (акции, специальные предложения и т.д.).

Вне зависимости от того, в пользу какого банка будет сделан выбор, важно понимать, что автокредит – это дополнительная финансовая нагрузка на личный и семейный бюджет, которая будет ощущаться в течении длительного времени.