Где выгодно рефинансировать ипотеку

Где выгодно рефинансировать ипотеку

Ипотека оформляется на длительный срок, и поэтому каждому ипотечному заемщику будет полезно узнать о возможности выгодного рефинансирования такого займа.

Рефинансирование ипотеки – преимущества и недостатки

Основные преимущества выгодного рефинансирования ипотеки следующие:

  • Возможность снизить процентную ставку по ипотеке. В последние годы кредитные организации делают условия ипотеки все более и более выгодными. Если ваша текущая ставка повышенная, прибегайте к услуге рефинансирования, и вы сможете снизить ее. Это лучший вариант для «проштрафившихся» должников, которым банк повысил процентную ставку, например, из-за просрочки очередного платежа;
  • Возможность уменьшить размер ежемесячного взноса. Вы можете взять новый ипотечный займ на более длительный срок, и таким путем уменьшить величину платежей, вносимых каждый месяц;
  • Возможность снять обременение с объекта. После того, как оно будет снято, вы станете полноправным собственником жилья, и сможете продать его, подарить, сдать в аренду и выполнить любую другую операцию, недопустимую прежде из-за ипотеки;
  • Возможность изменить валюту займа. Преимущество этого момента очевидно;
  • Возможность получить некоторую сумму займа в форме наличных. Предположим, что вам потребовались деньги. Но все банки отказывают вам в кредитовании потому, что вы еще не расплатились с ипотекой. Используйте услугу рефинансирования, и какую-то часть нового кредита вы можете получить наличными средствами.

Но у рефинансирования ипотеки есть и свои минусы:

  • В том случае, если вы выплатили свыше 50% ипотеки, рефинансирование не принесет особой выгоды. Это актуально для тех заемщиков, которые рассчитываются с аннуитетными ежемесячными платежами;
  • Необходимость в дополнительных затратах. При рефинансировании ипотеки предлагается оформление страхового полиса и проведение оценки квартиры. Платить за это приходится заемщику;
  • Необходимость собирать многочисленные документы. Для рефинансирования ипотеки потребуются не только бумаги по жилью и справки с работы. Но и вся документация, которая имеет отношение к ипотечному кредитованию. На сбор документов может уйти много времени и сил.

Перед началом процедуры рефинансирования ипотеки, стоит взвесить все сильные и слабые стороны услуги для своего конкретного случая.

Лучшие банки России предлагающие рефинансирование ипотеки


Обращаться во все банки и узнавать условия рефинансирования – долго и сложно. Поэтому многие заемщики предпочитают прибегать к помощи специальных рейтингов и ТОП лучших финансовых организаций. Давайте узнаем о том, какие банки способны предложить самые привлекательные программы выгодно рефинансировать ипотеку в нынешнем году. Сразу скажем о том, что финансовые учреждения располагаются в произвольном порядке и все заслуживают вашего внимания и доверия.

Открытие Банк. Преимущество этой банковской структуры состоит в том, что она готова рефинансировать кредиты по ипотеке на действительно лучших условиях. Величина процентной ставки составляет всего 9,35 процента в год. Вам нужна низкая процентная ставка? Тогда переходите на официальный портал Открытия и начинайте заполнять анкету клиента.

Рефинансирование ипотеки осуществляется на следующих условиях:

  • Оформление заявлений и предоставление ответов на них производятся в дистанционном режиме, по средствам глобальной сети. Посещать офисы лично на первых этапах не требуется;
  • К займу можно привлечь до 3 созаемщиков, имеющих стабильное финансовое положение и способных доказать его с помощью документов;
  • Период действия договора – 5-30 лет;
  • Максимальный лимит – 30 000 000 рублей;
  • Величина процентной ставки – от 9,35 процента в год.

АЛЬФА Банк. В этой финансовой организации также есть собственные предложения по рефинансированию ипотечных должников. Если вы прежде успешно сотрудничали с АЛЬФОЙ, вам может быть одобрен займ на сумму до 3 000 000 рублей. Если же вы решили обратиться к помощи организации впервые, то сумма кредита будет в 2 раза меньше указанной. Величина процентной ставки – от 12 процентов годовых.

Предположим, что вы должны по ипотечному кредиту сумму, меньшую 3 000 000 рублей, и ваша процентная ставка составляет, например, 16 процентов в год. В таком случае вам рекомендуется именно АЛЬФА Банк. Вы сможете выгодно рефинансировать ипотеку на период до 7 лет.

Одно из достоинств рефинансирования с АЛЬФОЙ состоит в том, что оно беззалоговое. Проще говоря, после того, как вы успешно расплатитесь заемными средствами банка с прежним ипотечным кредитором, ваша недвижимость окажется в вашем полном распоряжении. Напоминаем, что многие финансовые организации при рефинансировании ипотеки требуют обеспечение, например, сам объект жилья.

ВТБ-24. Величина процентной ставки в данном банке может приятно удивить. Государственная финансовая структура готова прийти россиянам на помощь, потребовав всего 10,7 процента в год. Но учтите, что для получения столь лояльных условий рефинансирования ипотеки вам потребуется оформление страхового полиса (комплексный). Если вы не захотите покупать полис, ставка возрастет на один процент годовых.

Рефинансирование ипотеки осуществляется на следующих условиях:

  • Рассмотрение заявок занимает в среднем 5 дней;
  • Период действия договора – до 30-ти лет;
  • Максимальный лимит – 30 000 000 рублей.  

Вам необходимо будет предоставить залог – вашу недвижимость. Только под это обеспечение для рефинансирования ипотеки ВТБ-24 выдаст вам 80 процентов от среднерыночной цены объекта. Положительный момент состоит в возможности погасить новый займ без штрафов и комиссионных.

СБЕРБАНК. Уровень доверия к главному банку России всегда наиболее высокий. Условия рефинансировать ипотеку государственная финансовая структура предлагает довольно интересные. На рефинансирование долга перед другим ипотечным кредитором она готова выдать кредит под 10,9 процента годовых, не требуя справок и поручителей. Кстати, ваш текущей банк может не давать согласие на перекредитование, и вы все-таки сможете осуществить процедуру.

СБЕРБАНК увеличит процентную ставку, если:

  • Вы решите объединить ипотечный и потребительский кредит;
  • Вы захотите получить некоторую сумму наличными.

До времени регистрации нового займа и при отказе от оформления страхового полиса заемщики также столкнутся с повышенными процентами.

РАЙФФАЙЗЕН Банк. Величина процентной ставки по рефинансированию тут составляет менее 10 процентов в год. Вы можете выполнить рефинансирование как ипотечного долга, так и кредита, который был оформлен под залог недвижимого имущества с любыми целями. Но в последнем случае величина процентной ставки возрастет до 17,25 процента в год.

Для чего бы вы ни прибегали к услугам рефинансирования от РАЙФФАЙЗЕНА, вам будет предложено до 26 000 000 рублей. Возвратить заемные средства вы должны будете в период от 12 месяцев до 25 лет.

ТИНЬКОФФ Банк. Если вы являетесь клиентом этого веб-банка, то должно знать, что услуги ипотечного кредитования он не предоставляет. Но он готов выступить посредником: заполните специальную форму на сайте, и она будет отослана в самые надежные финансовые организации России, рефинансирывающие ипотечных должников.

В чем состоит плюс? В том, что все процедуры вы можете выполнять у себя дома или на работе – везде, где есть выход в интернет. Вы заполняете всего одно заявление, после чего дожидаетесь ответов от разных кредиторов. Когда ответы придут, вам останется лишь выбрать наилучшее предложение из предложений тех банков, которых вы заинтересовали в качестве нового клиента.

Подводим итоги

Рефинансирование способно принести огромную пользу. Если вы не можете определиться с тем, насколько оно выгодно для вас, используйте специальные онлайн-калькуляторы перекредитования.