Как взять автокредит без первоначального взноса

Как взять автокредит без первоначального взноса

Комфортный и технически современный автомобиль, вполне реально приобрести каждому автолюбителю, имеющему удостоверение и навык вождения. Даже не обладая достаточной суммой денег, можно стать его собственником, просто обратившись в банк и получить автокредит.

Современный рынок кредитования предлагает гражданам большое количество доступных автокредитов, специально разработанных для приобретения автомобильной техники. Для того, чтобы получить автокредит на максимально выгодных условиях, рекомендуется провести тщательный анализ рынка, изучить все положительные и отрицательные стороны каждого из предложенных вариантов. Многие банковские организации предлагают взять автокредит на покупку, не требуя даже первоначального взноса.


Принимая решение покупки авто в кредит без первоначального взноса, следует учитывать, что автокредиты будут стоить на порядок выше стандартных кредитов. Причиной более высоких комиссий является значительный риск, который берет на себя банк, финансирующий покупку на 100% ее стоимости. Даже оформляя залоговый договор на автомобиль, финансовая организация не сможет полностью компенсировать затраты в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по автокредиту. Автотранспорт относится к той категории товаров, которая теряет большой процент стоимости сразу после продажи. Именно по этой причине, кредитная организация выдает автокредит без первоначального взноса под высокий процент.

Подводные камни автокредитов без первоначального взноса

Подводные камни кредитов без первого взноса
Предложение банка о 100% финансировании стоимости автомобиля выглядит очень привлекательным. Учитывая простоту процесса оформления автокредита и высокий процент одобрений, продукты данного типа можно назвать крайне популярными. Но следует понимать, что чем интереснее предложение по автокредиту, тем больше «подводных камней» оно может содержать. В данном случае, основным недостатком автокредитов без первоначального взноса можно считать жесткие условия, большое количество ограничений и разумеется размер ставки.

Следует понимать, что стоимость любого ссудного или кредитного продукта формируется за счет множества компонентов, к числу которых относиться риск для организации, стандартное вознаграждение за оказание услуг и т.д. Желая обезопасить собственные финансы и получить прибыль, финансовая организация может требовать от клиента следующее:

  1. плату за автокредит на 5 и даже 10% выше чем в случае с частичным кредитованием;
  2. оформление техники стоимостью не более 2 000 000 рублей или дешевле;
  3. более короткий период полного погашения автокредита (соответственно, размер ежемесячного платежа также увеличивается);
  4. обязательное оформление залогового договора, согласно которому приобретаемый автомобиль является обеспечением возврата основной части долга. Размер обеспечения рассчитывается в проценте остаточной стоимости автомобиля, на момент возникновения необходимости продажи залогового имущества;
  5. обязательное включение в стоимость автокредита страхового полиса, защищающего имущество банка (авто является собственностью банка до момента исполнения кредитных обязательств) от угона, повреждения и прочих проблем;
  6. безупречную кредитную репутацию. Служба безопасности банка, предоставляющего автокредит займется всесторонним изучением личного дела претендента перед принятием решения о выдаче займа. Если найдется хоть один повод для сомнений, кредитор откажет претенденту в выдаче автокредита.

Следует также учитывать, что организация потратит гораздо больше времени на изучение предоставленных документов, если клиент претендует на получение автокредита без первоначального взноса.

Банки предоставляющие автокредит без предоплаты

Банки предоставляющие автокредит без предоплатыОрганизаций готовых пойти на риск, оплачивая 100% стоимости автомобиля, достаточно много, но каждая из них выдвигает различные требования и предлагает отличающиеся программы без первоначального взноса. Для того, чтобы выбрать наиболее приемлемые условия, может потребоваться значительный объем времени.

К базовым требованиям кредитных организаций, касательно продуктов без первоначального взноса, можно отнести:

  1. регистрацию в районе расположения банка;
  2. возраст от 21 года и наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством;
  3. наличие действительного паспорта РФ.

Важную роль в процессе принятия решения, играют характеристики надежности клиента. Среди данных характеристик можно отметить:

  1. наличие высокооплачиваемой работы и возможности предоставить документальное подтверждение (справка 2-НДФЛ);
  2. период непрерывной работы на предприятии с хорошей репутацией от полугода и более;
  3. неиспорченное кредитное досье (отсутствие истории также является негативным фактором).

Несоответствие одному или нескольким параметрам, с большей долей вероятности приведет к отказу в предоставлении займа без первоначального взноса. Также, дополнительные преимущества имеются у клиентов способных обеспечить имущественный залог, поручительство и согласных на приобретение дополнительной страховки.

Для выбора наиболее выгодных условий по автокредиту, следует провести всесторонний анализ рынка и изучить предложения всех банков, вне зависимости от их размера. Среди крупных банковских структур, готовых предоставить автокредит в размере 100% от стоимости авто, можно отметить следующие:

Совкомбанк

Преимуществом данной организации считается работа с клиентами широкой возрастной группы (до 85 лет) и длительный срок исполнения обязательств – до 6 лет. В целом, банк работает в направлении автокредитования на следующих условиях:

  • обязательное оформление залогового договора по приобретаемому транспорту;
  • автомобиль должен быть реализован одним из салонов, имеющих с банком партнерские отношения;
  • стоимость транспортного средства не должна превышать 2,5 млн рублей;
  • при покупке авто на первичном рынке заем может предоставляться по минимальной ставке. Если рассматриваются автомобили с пробегом, банк готов кредитовать клиента назначив максимальную или близкую к максимальной, ставку. Совкомбанк работает по ставкам от 16,9 до 32,7%.

Наличие дополнительных документов, в том числе справок с места работы и подтверждение дополнительного дохода, могут мотивировать банк на применение более выгодных условий по автокредиту. Добровольные страховые продукты также являются положительным фактором, учитываемым банковской организацией.

Сравнивая кредиты с первоначальным взносом и без первоначального взноса, можно отметить, что размер ставки может отличаться значительно. Клиент, предоставивший 40% от стоимости автомобиля в качестве первоначального взноса, может рассчитывать на ставку ниже 16,9%, в противном случае ставка вряд ли будет ниже 20%.

Банк активно сотрудничает с дилерами и автопроизводителями, поэтому клиенту следует обратить внимание на условия по автокредитам на покупку ТС таких марок как: ВАЗ, Subaru, Huyndai, Lifan и Kia.

ВТБ

Банковская организация активно поддерживающая сегмент автокредитования. Для клиентов второго по капитализации российского банка всегда доступны интересные предложения. Одна из специальных программ – «Свобода выбора», предлагает:

  • автокредит до 3 млн рублей;
  • возможность покупки авто с пробегом (не старше 10 лет), в том числе иностранного производства;
  • низкие ставки – до 13,9%, при участии клиента в программе добровольного страхования. Без приобретения страхового полиса автокредит рассчитывается по ставке от 17,9% и может быть выдан только при условии первоначального взноса.

Обязательным условием для кредитных клиентов ВТБ является подтверждение дохода, без официальной бумаги с места работы, в выдаче автокредита будет отказано. Также к обязательным документам относятся ПТС и общегражданский паспорт.

Банк Восточный

Организация осуществляет выдачу целевых автокредитов на покупку транспортного средства без первоначального взноса, предъявляя следующие требования:

  • ставка от 19 до 28%;
  • добровольное оформление страховки;
  • размер займа не более 1 000 000 рублей;
  • срок кредитования до 59 месяцев.

Банк обещает рассмотреть заявку без первоначального взноса непосредственно в день ее подачи. Доступно оформление всего по двум документам: паспорту и ПТС.

Открытие

Один из немногих банков, работающих с клиентами от 18 лет. Но, требования к гражданам нижней возрастной группы весьма жесткие, одним из них является наличие положительной кредитной истории и несколько закрытых договоров.

Молодым заемщикам сложно претендовать на автокредит покрывающий всю стоимость автомобиля, но в целом, по данному виду продуктов без первоначального взноса, банк выдвигает следующие условия:

  • ставка от 17,9%;
  • срок не более 60 месяцев;
  • сумма до 4 000 000 рублей;
  • обязательное оформление залогового договора.

Организация готова предложить особые условия клиентам, имеющим долгую историю взаимоотношений с организацией, а также являющимся держателями зарплатных карт. Данной категории клиентов предлагаются более мягкие условия по автокредиту:

  • быстрое оформление с перечислением суммы до 2 500 000 на карту;
  • ставка от 11,9%;
  • срок до 60 месяцев.

Также кредитная организация не ограничивает клиента в выборе автомобиля (возраст, состояние и т.д.), не требует залога и оформления КАСКО. Единственным существующим ограничением в данном случае является необходимость оформления полиса страхования жизни и здоровья покупателя. В случае отказа от дополнительных страховых продуктов, банк может повысить процент собственной премии до 20,9%.

Газпромбанк

Автокредиты предоставляются гражданам без первоначального взноса, имеющим постоянное место работы и достаточный доход для внесения регулярных платежей. Заемные средства могут быть потрачены на приобретение авто отечественной или иностранной марки. Кредитная организация выдвигает следующие требования:

  • автомобиль должен быть новым (без пробега);
  • транспортное средство должно присутствовать в каталоге производителей, имеющих партнерские отношения с банком (представлен на сайте организации).

ТС может быть оплачено на 100%, но желательно внести до 15% стоимости в качестве первоначального взноса. Данное условие является факультативным, но может оказывать влияние на решение банка.

Также следует учитывать требования, выдвигаемые кредитной организацией непосредственно к заемщику:

  • доступная сумма к получению – до 4-х миллионов рублей;
  • срок от 3-х (отечественные автомобили) до 7-ми лет (иномарки);
  • ставка от 12,7%.

Держателям зарплатных карт Газпромбанка предоставляются дополнительные скидки.

Банк Советский

Организация предлагает желающим приобрести автомобиль в автокредит по нескольким программам. Клиенты могут рассматривать варианты покупки ТС на первичном и вторичном рынках, банк готов оплатить до 100% стоимости автомобиля без первоначального взноса. Заемщик может рассчитывать на следующие условия по кредиту:

  • сумма – от 3-х до 7-ми миллионов рублей;
  • срок – до 84 месяцев;
  • средняя ставка – 16%.

Клиенты отмечают оперативное оформление всех бумаг, высокий процент положительных решений и отсутствие скрытых комиссий.

Росбанк

Коммерческая банковская организация предоставляет услуги целевого автокредитования гражданам от 22 лет на следующих условиях:

  • наличие официального места работы;
  • сумма до 1 000 000 рублей;
  • срок – до 5 лет;
  • диапазон ставок от 17,4 до 22%.

Банк готов предложить более выгодные условия клиентам, имеющим зарплатные карты. В обязательном порядке, для оформляющих покупку автомобиля, требуется заключение договора страхования – КАСКО. Взимается комиссия за обслуживание кредитного договора, в сумме от 60 до 900 рублей каждый месяц.

Автокредит доступен без предъявления справки по форме 2-НДФЛ. Банк готов работать с клиентами, проживающими в иных регионах, но являющимися гражданами РФ. Предусматривается увеличение суммы кредитного лимита при внесении первоначального взноса не менее 10% от стоимости автомобиля.


Заключение

Российские банковские структуры, работающие с целевыми кредитами, активно расширяют линейку предлагаемых продуктов. На условия их работы в первую очередь влияют общеэкономические тенденции и проводимая структурой, кредитная политика. В настоящее время основным направлением развития является обслуживание клиентов, решивших приобрести отечественный автомобиль и ТС иностранного бренда собранное на территории России.

автокредит без первоначального взносаРассчитывая на получение автокредита без внесения суммы первоначального взноса, следует понимать, что этого условия достаточно банку, чтобы предложить автокредит с более жесткими условиями. Сомнения в платежеспособности клиента, не имеющего возможность внести предоплату, являются основной причиной для повышения ставок, сокращения лимитов или сроков кредитования.

Некоторые дилеры предлагают банкам, финансирующим потребителей, хорошие скидки и особые условия сотрудничества. По этой причине, покупка автомобиля у партнера банка может быть более выгодна и для клиента. Выгода чаще всего заключается в высоком проценте одобрения заявок, отсутствии некоторых дополнительных требований, а также меньших ставках и без первоначального взноса. Перед тем как решить какой автомобиль приобрести, следует тщательно изучить предложения партнеров предпочтенной кредитной организации.

Если личных сбережений не хватает на оплату полной стоимости транспортного средства, рекомендуется внести имеющуюся сумму в качестве первоначального взноса. Данное условие мотивирует банк на предоставление автокредита под меньший процент или с большим лимитом по сумме или сроку исполнения обязательств по договору. Предоплата, наряду с заключением страхового договора (КАСКО или страхование жизни), повысит вероятность одобрения кредитной заявки.




Комментарии 1
ну да только автомобиль который берется сразу в залог остается и еще кроме этого могут потребовать залог и жилья.