Первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос по ипотеке

При отсутствии возможности приобрести жилье за наличные средства, можно обратиться за финансовой помощью в банк. Существующие программы государственной поддержки, по жилищному кредитованию позволяют получить требуемую сумму на выгодных условиях. Имея право на льготные условия, клиент банка может рассчитывать на более длительный срок или меньший процент переплаты по кредитному продукту.


Ипотека относится к тем видам продуктов кредитного рынка, по которым предусмотрен первоначальный взнос, размер которого определяется индивидуально и зависит от ряда факторов. Также, банковские организации, работающие с ипотечными продуктами, повышают размер суммы первоначального взноса при наличии проблем с кредитным досье заемщика. В том случае, если по ранее выдаваемым кредитам наблюдались просрочки, но обязательства по договору в итоге были исполнены, можно рассчитывать на получение средств – на более жестких условиях с более высоким процентом первоначального взноса.

Лидером российского ипотечного рынка официально признан Сбербанк. Данная финансовая организация предлагает множество различных схем получения денег на покупку жилья. Клиент может оформить ипотеку без первоначального взноса, но в данном случае, стоит ожидать повышение ставки или сокращение срока, на который оформляется договор.

Специалисты рекомендуют обзавестись поручителями перед тем, как подавать заявку на ипотеку в Сбербанк. В качестве гарантов выплаты могут выступать родственники или просто знакомые имеющие высокий доход и готовые документально подтвердить вступление в обязанности созаемщика. Привлечение поручителей увеличивает шансы на одобрение заявки и позволяет рассчитывать на менее жесткие условия предоставления займа с первоначальным взносом. Рассчитать итоговую стоимость по ипотеке, первоначальный взнос, сумму переплаты и размер регулярного платежа, можно, воспользовавшись специальным инструментом на сайте ПАО «Сбербанк».

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка при покупке нового жилья

Первоначальный платеж по ипотеке
Рассматривая первичный рынок можно говорить о размере первоначального взноса равном 15-50% от стоимости объекта недвижимости по ипотеке. Точная сумма взноса определяется непосредственно при рассмотрении заявки на ипотеку поданной в банк и зависит от таких факторов как:

  1. надежность клиента. Показатель первично определяемый при изучении кредитного досье находящегося в БКИ. Отсутствие проблем с выплатами по прошлым займам подталкивает банковскую организацию к сотрудничеству;
  2. текущие долговые обязательства. При наличии у клиента непогашенных займов, определяется суммарный размер задолженности и период, в течении которого она будет погашена. Анализируя соотношение расход/доход, банк склоняется в пользу одобрения или отказа по заявке претендента;
  3. наличие официального трудоустройства. Подтверждением занятости и стабильного дохода клиента является книга учета трудового стажа. При отсутствии официального места работы, рассчитывать на одобрение заявки по ипотеке не следует.

Для того, чтобы банк мог составить полноценную картину надежности клиента, в кредитном досье должно быть отражено минимум 3-4 договора, исполненных полностью, в надлежащем виде. Следует учитывать, что ипотечная организация рассматривает период равный пяти годам, то есть за это время клиент должен был взять три или четыре кредита и полностью рассчитаться по ним. Размеры займов не учитываются.

Кроме копии трудовой книжки, банк интересуют документы о доходе, в качестве которых может выступать стандартная справка по форме 2-НДФЛ за последний год или полгода. Также банк может принять к рассмотрению налоговую декларацию, в том случае если клиент (физическое лицо) имеет собственный бизнес и зарегистрирован как индивидуальный предприниматель.

При отсутствии возможности выполнить требования банка, в плане предоставления бумаг, заемщик может рассчитывать только на продукт с высокой ставкой – порядка 9,5%. Кроме этого, финансовая организация потребует в качестве первоначального взноса сумму равную половине стоимости квартиры. Снизить нагрузку на личный бюджет, можно через получение государственных субсидий, в данном случае, может рассматриваться ипотека со ставкой от 7,4%.

Первоначальный взнос при покупке жилья на вторичном рынке

Первоначальный платеж при покупке жилья на вторичном рынке
Граждане приобретающие вторичное жилье в ипотеку, должны будут внести в кассу банка от 20 до 50% стоимости объекта недвижимости в качестве первоначального взноса. Минимальная сумма первоначального взноса актуальна при наличии подтверждающих доход документов, при их отсутствии, банк по умолчанию предложит оплатить половину стоимости сразу. Процент по ипотеке составит от 9,5% годовых.

Для определения надежности заемщика, Сбербанк применяет скоринговую оценку, т.е. проставляет баллы за соответствие клиента выдвигаемым требованиям. Оценке подлежат такие параметры как:

  • среднее число исполненных кредитных договоров;
  • качество исполнения обязательств по предыдущим договорам;
  • количество заявок на выдачу займов в период последних двух лет;
  • дата получения первого кредита (кредитный стаж);
  • соотношение одобрений/отказов по заявкам.

Также банковская организация учитывает стаж претендента на последнем месте работы. Минимальным показателем, от которого банк готов рассматривать заявку на ипотеку, является полгода непрерывной трудовой деятельности при официальном трудоустройстве. Важным параметром является суммарный доход претендента.

При анализе банк принимает в расчет доход каждого дееспособного члена семьи, оптимальным считается показатель, вдвое превышающий значение прожиточного минимума. Также учитывается сумма остатка свободных средств после уплаты всех взносов ипотеки по обязательствам. Банк скорее всего откажет, если клиент уже тратит на периодические взносы более 50% от суммарного дохода семьи.

Ипотека для военнослужащих

Ипотечные продукты для военнослужащих
С 2004 года на территории РФ действует Федеральный Закон под №117-ФЗ, позволяющий гражданам, проходящим службы в вооруженных силах по контракту, участвовать в программах накопительной ипотеки. Данная программа предусматривает получение ипотеки под 9,5% и дает определенные льготы, в числе которых:

  • доступ к объектам недвижимости первичного и вторичного рынков;
  • отсутствие необходимости в предоставлении документов о доходах;
  • отсутствие требований к обязательному страхованию заемщика;
  • размер первоначального взноса от 20%.

Программа предусматривает приобретение жилья стоимостью не более 2,33 млн рублей, срок ипотеки не должен превышать двадцати лет.

Ипотека для молодой семьи

Взносы по ипотеке для молодой семьи
Особенностью данного вида кредитного продукта является возможность использования средств государственной субсидии для внесения в качестве первоначального взноса. Привлечь материнский капитал для уплаты взноса по ипотеке можно через ПФР, предоставив в ведомство соответствующий пакет документов из банка. В набор типовых документов, требуемых пенсионным фондом, включаются: кредитный договор, реквизиты банка, расчет (калькуляция) расходов. В настоящее время размер упомянутой субсидии составляет 453 тысячи рублей.

Предоставив требуемые банку документы (подтверждение зарплаты и т.д.) клиент может рассчитывать на размер первоначального взноса в 20%, при оформлении без дополнительных бумаг, размер взноса составит первоначально 50%. Периодически, Сбербанк предлагает более выгодные условия по ипотеке, оформленной через партнеров. Также, снизить размер ставки можно через участие в государственной программе по поддержке семьи. Получить одобрение по ипотеке со ставкой в 6% могут семьи в которых 2-й или 3-й ребенок появился после 1 января 2018 года. Ипотека по госпрограмме предполагает покупку как первичного, так и вторичного жилья.

Кредит на строительство дома

Ипотечный кредит на строительство собственного дома
Кредиты на строительство дома в Сбербанке выдается под 10% при условии наличие в данной организации зарплатного счета претендента. При участии в программе добровольного страхования жизни, банк готов предоставить скидку, снизив процент по кредитному продукту до 9% годовых. Для получения необходимой на строительство суммы, от клиента требуется внести первоначальный взнос, равный 25% от стоимости проекта, согласно предоставленной в банк смете. Сбербанк готов предоставить заем в сумме от 300 тысяч рублей до 3 миллионов. Максимальный срок, на который оформляется договор по ипотеке, составляет 30 лет.

Сбербанк регулярно снижает процентные ставки по продуктам, предусматривающим строительство или приобретение загородного жилья. Также в программе кредитования могут участвовать дачные и хозяйственные проекты, направленные на освоение пригородной земли. Деньги могут быть выделены как на самостоятельное строительство, так и на покупку уже построенного объекта, кроме этого банк кредитует клиентов, планирующих приобрести в собственность земельный участок.

Ипотека Сбербанк ставки и условия по ипотеке

Существует множество схем кредитования населения, разработанных Сбербанком при участии государства и частных компаний. Каждый из имеющихся продуктов отличается условиями и предназначен для различных категорий граждан. Ниже приводится список наиболее востребованных ипотечных кредитов оформить которые можно в отделениях ПАО СБ РФ:

ИпотекаПервоначальный взносСтавка по кредитуМаксимальная сумма ипотечного займаСрок кредитования
Ипотека с гос. поддержкой: наличие 2-х или 3-х несовершеннолетних детей, рожденных после 01.01.2018г.От 20%от 6%
  • До 3 млн. руб. для покупки в регионах РФ
  • До 8 млн. руб. для приобретения жилья в Москве
До 30-ти лет
Ипотека на покупку готового жилья на первичном или вторичном рынкеОт 15%от 8,6%Определяется в индивидуальном порядкеДо 30-ти лет
Покупка квартиры в новостройкеОт 15%От 7,4%Определяется в индивидуальном порядкеДо 30-ти лет
Льготный ипотечный кредит для военнослужащихОт 20%9,5%До 2,33 млн. руб.До 20-ти лет
Кредит на постройку своего домаОт 25%От 10%До 3 млн. руб.До 30-ти лет
Кредит на строительство или покупку загородной недвижимостиОт 25%От 9,5%До 3 млн. руб.До 30-ти лет

С развитием рынка ипотечного кредитования и появлением государственных программ по развитию данного сектора экономики, продукты банков стали более доступными. В настоящее время многие семьи имеющие средний достаток пользуются ипотекой. Наблюдается нисходящая динамика стоимости ипотеки, что свидетельствует об успешной реализации определенных госпрограмм, в частности программы по обеспечению граждан жильем.




Комментарии 3
По сути чем больше первый взнос, тем меньший процент будете выплачивать, всегда нужно иметь в запасе сумму равную не меньше чем три последующие выплаты, это будет страховочная подушка на случай непредвиденных обстоятельств, причём если появляются средства больше рассчитанных - их лучше отложить на страховку, а не выплачивать всё разом.
adianon,
Я и не знала, об этом. Теперь буду иметь ввиду. Буду копить на первоначальный взнос.
danilovajana, но это до определённых пределов верно, ниже определённой планки банки всё равно не опустят процент.