Автокредит с плохой кредитной историей

Автокредит с плохой кредитной историей

Испортить кредитную историю очень легко, достаточно одной просрочки, чтобы в Бюро кредитных историй появилась плохая отметка. Влиять на отношение банков, плохое досье будет еще очень долго. Решив приобрести дорогостоящее оборудование или технику, например, автомобиль, клиент задается вопросом: выдают ли автокредиты с плохой кредитной историей?


Банки не охотно работают с клиентами, допустившими нарушение договора и получившие из-за этого плохую кредитную историю. Выяснять причины и входить в положение организации не будут, им достаточно лаконичных плохих отметок в базе данных. Но это не значит, что при имевшихся штрафах или просрочках, банк обязательно откажет предоставлении автокредита для покупки транспортного средства. В настоящее время, кредитные организации разработали множество способов защитить свои финансы, даже при работе с проблемными клиентами которые имеют плохую историю.

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей

Шансы клиента на автокредит с плохой кредитной историейУхудшившееся финансовое положение, усугубленное долгами по кредитам, чаще всего является основной причиной толкающей заемщика на нарушение договора с банком. Просрочить платеж можно по причине банальной забывчивости или просто перепутав дату. В любом случае, плохая отметка о нарушении появится и будет иметь одинаковую силу влияния.

Некоторые кредитные организации лояльно относятся к клиентам с плохой историей, при условии, что причинами просрочек не являлись мошеннические действия или иные злонамеренные деяния. Конкуренция на рынке кредитования вынуждает организации становиться менее предвзятыми к клиентам, однажды попавшим в тяжелое положение.

Разумеется, банк будет стараться обезопасить себя одобряя потенциально рискованную заявку по автокредиту. Защитные меры в данном случае могут заключаться в повышении ставки, увеличении срока и т.д. Собираясь за автокредитом, не следует рассчитывать на самое выгодное предложение.

Идя на встречу ненадежному клиенту, банк может предложить примерно следующие схемы:

  • малая сумма, высокий процент, минимальный срок;
  • высокий процент, длительный срок, значительная сумма первоначального взноса и т.д.

Также банк вряд ли предложит нарушителю участие в акциях или получить скидку по автокредиту. В данном случае кредитора интересует скорейшее возвращение суммы автокредита. Если регламент организации предусматривает обслуживание потенциальных клиентов, то сотрудникам предписывается вывести на максимальный уровень прибыльность и безопасность подобного сотрудничества.

Условия автокредита

Какие еще меры может предпринять банк?
При рассмотрении кредитования клиента на значительную сумму, в том числе при заключении договора на автокредит, риски просрочки платежа или невозврата автокредита особенно высоки.
В данном случае банк обязательно предпримет дополнительные меры предосторожности, в числе которых:

  1. требования к наличию поручителя, имеющего нормальную кредитную историю и достаточный уровень дохода;
  2. предоставление залоговой гарантии путем составления соответствующего договора на приобретаемую технику или на недвижимость, уже находящуюся в собственности;
  3. оформление договора страхования на автомобиль.

Клиент должен не только выполнить дополнительные требования, но и основательно подготовиться. Доказательствами платежеспособности станут стандартные документы: 2 НДФЛ, детализация по зарплатному счету, копия трудовой и т.д. Многое также зависит от размера первоначального взноса.

Как проверяется репутация заемщика в БКИ

Как проверяется репутация заемщика в БКИ?
Даже получив отказ по автокредиту в одном банке, можно попробовать подать заявку в другую кредитную организацию. Учитывая то, что каждый банк сотрудничает с различными бюро кредитных историй, может случится так, что информация о просрочках не отражена в досье Бюро кредитных историй обслуживающего выбранный банк.

Данное обстоятельство маловероятно и рассчитывать на него не стоит. Лучше подробно изучить регламентные документы организации, особенно пункты касающиеся работы с БКИ. Если заранее узнать, как банк относится к нарушителям, можно значительно сэкономить время. Следует также учесть срок работы организации на кредитном рынке. Развивающиеся организации более лояльны к заемщику, даже если он успел «отличится». Компания, имеющая планы по освоению рынка, дорожит каждым новым клиентом.

Не следует с порога сообщать сотруднику банка о платежных проблемах в прошлом, лучше оставить право изучать кредитную историю специалистам. Отвечать на задаваемые вопросы лучше откровенно, но без детализации. Сотрудник банка имеющий доступ к БКИ не будет уточнять размеры и количество просроченных платежей, его могут заинтересовать лишь причины, но и то далеко не всегда. Следует провести детальный анализ рынка автокредитов перед выбором организации, с которой можно заключить сделку. Условия могут отличаться в значительной степени.

Как получить автокредит

Как быстрее всего получить автокредит?
Имея плохую кредитную историю будет сложно воспользоваться самым выгодным кредитным продуктом. Попытаться отправить запрос на одобрения автокредита, проходящего по акции, конечно же можно, но вероятность положительного результата мала. Изучение условий, на которых банк готов сотрудничать с разными категориями клиентов, позволит выявить наиболее оптимальный автокредит, предлагаемый данной организацией.

Имея на вооружении знания о имеющихся кредитных схемах, клиент быстрее сориентируется и определит какой автокредит оформят быстрее. Необходимо также внимательно выслушать банковского работника и проанализировать предлагаемые им условия, прежде чем соглашаться на них после предварительного одобрения заявки на автокредит.

Соглашаясь абсолютно на все, клиент рискует столкнуться со значительными переплатами, высоким ежемесячным платежом или суммой автокредита недостаточной для оплаты покупки. Также банк может потребовать несколько видов гарантийного обеспечения и внесения значительной первоначальной суммы.

Автокредит в автосалоне

Получение одобрения кредита через продавца автомобиля
Не всегда нужно посещать офис банка для оформления автокредита, многие автосалоны, сотрудничающие с кредиторами, предоставляют площади для размещения кредитного специалиста. Кроме специального банковского сотрудника, заниматься договорами на автокредит может обученный штатный сотрудник салона продаж.

Шансы на одобрения заявки на автокредит от заемщика с плохой КИ, при подобных обстоятельствах значительно повышаются. Дело здесь не в том, что дилер не сотрудничает с БКИ, как и любой точке продаж – салону выгодно, чтобы клиенты получали одобрение по автокредиту и он всеми силами стремиться помочь каждому из них. Проще всего приобрести автомобиль нижней или средней ценовой категории, при рассмотрении дорогих вариантов, продавец будет глубже изучать историю.

Можно ли исправить кредитную историю

Можно ли исправить кредитную историю?
Долгим, но эффективным способом исправления плохой кредитной репутации, является получение нескольких займов и их своевременное возвращение без просрочек по платежам. Для данных действий подойдут любые кредитные организации, в том числе работающие в сегменте микрозаймов.

Такой способ позволит предстать перед банком в более выгодном свете, что сделает возможным написать заявку на получение более выгодного автокредита. Алгоритм действий в подобной ситуации может быть следующим:

  1. посетить офис МФО имеющей договор о сотрудничестве с одним из БКИ. Подать заявку на получение самого простого и дешевого займа, выплатить долг по предложенной схеме или ранее, не допустив не единой просрочки;
  2. оформить кредит на приобретение сравнительно недорогой бытовой техники или иных товаров для дома. Кредит оформляется непосредственно в магазине и получить его как правило очень просто. Далее действовать по той же схеме – вернуть долг без нарушений;
  3. поучаствовать в программе банковского экспресс-кредитования. Требования в подобных случаях минимальные, а отношение к клиентам более чем лояльное.

После получения нескольких займов и расчета по ним, следует выждать немного времени, для того, чтобы БКИ успело сформировать или дополнить досье, включив новые сведения поверх старых данных.

Оформление закладной

Оформление закладной
Гарантийное обеспечение по автокредиту, в части подписания залогового договора, позволит ускорить процедуру получения одобрения заявки. Когда кредитор уверен, что одолженные им средства вернутся, пусть даже после продажи собственности неплательщика, КИ может даже не учитываться.

В качестве залога может выступать приобретаемый транспорт, квартира или другая собственность заемщика. Предпочтительным вариантом, является залог с использованием недвижимости или материальных ценностей не подверженных временному удешевлению. Автомобиль принимается в качестве обеспечения не всегда, так как его стоимость может измениться с учетом износа или при ДТП.

Дача, квартира, гараж – являются ликвидным товаром и их стоимость регулярно повышается, что учитывается банком. Кроме того, клиент, гарантирующий выплату автокредита, подписанием залогового документа, не станет рисковать своим жильем или загородной недвижимостью, нарушая сроки выплаты.

Договор автокредита

Тонкости оформления договора на покупку авто в кредит
Если проблема с одобрением заявки на автокредит более неактуальна, в виду получения положительного ответа, остается только правильно оформить бумаги. Последовательность действий следующая:

  1. Выбрать автомобиль (если это не было сделано ранее).
  2. Получить список требуемых для оформления документов. Их выдаст банковский сотрудник.
  3. В установленные сроки подписать все нужные бумаги.
  4. Получить и зарегистрировать покупку на автомобиль.

В том случае, если банк отказал по первой заявке автокредита, следует пересмотреть условия или обратиться в другую организацию. Повлиять на решение могут уже упомянутые действия: предоставление залога, приглашения поручителя, уменьшение размера запрашиваемой суммы и т.д. Важно учитывать, что банк готов рассматривать повторную заявку не ранее чем через два месяца после поступившего отказа. Поэтому, если автомобиль нужен срочно, лучше воспользоваться предложением другой кредитной организации.

Скачать: Договор автокредита образец [22,58 Kb]
Посмотреть онлайн: Договор автокредита образец

Какие банки дают автокредит

Предложения банков по автокредитованию
Работать с банками при имеющихся нарушениях договора в прошлом, достаточно сложно. Но это не говорит о том, что абсолютно все кредиторы настроены негативно. Многими организациями разработаны специальные программы для клиентов, имевших проблемы в прошлом.


Среди банков лояльных к заемщикам на автокредит, относимым к высоко рисковой категории, можно упомянуть:

  • Восточный экспресс банк – предлагает гражданам с плохим кредитным досье, продукт стоимостью до полумиллиона и ставкой 27,5%. Такие условия приемлемы для банка и позволяют рисковать, так как прибыль значительная. Основным условием банка является отсутствие текущих задолженностей по кредитам, подтвержденный доход и официальное трудоустройство.
  • Хоум Кредит – готов рискнуть суммой в полмиллиона рублей, выдавая их клиенту под повышенную ставку.
  • Русский Стандарт – работает с нарушителями, но требует их личного присутствия и определяет приемлемые условия для выдачи займа только после консультации со специалистом банка.

Уже на этапе планирования покупки автомобиля в кредит, следует трезво оценивать финансовые возможности.

Допустить просрочку одного или нескольких платежей очень легко, сложнее исправить ситуацию и устранить влияние плохих записей в реестре БКИ. Не достаточно просто вовремя закрыть автокредит, требуется удостовериться в отсутствии задолженности и взять официальный документ в банке, подтверждающий это. Дополнительно можно обратиться в Бюро кредитных историй за выпиской из досье, чтобы удостовериться лично, что не были внесены некорректные сведения.




Комментарии 5
Сейчас банки идут на риски и дают кредит людям с совсем плохой кредитной историей, лишь увеличивая процентную ставку и минимизируя сумму кредита. Сомневаюсь, что неаккуратному плательщику дадут кредит на дорогую машину. Ну разве что под залог какого-то имущества.
Лучше исправить свою кредитную историю, взяв несколько кредитов и погасить досрочно, даже если они не нужны, иногда это даже дешевле - чем выбирать из невыгодных предложений банков, которые согласились.
А лучше вообще не брать кредитов) и голова не будет болеть. А если уж взял, то рассчитывай всё заранее, чтобы без просрочек и т.д. Не понимаю иногда людей. Работы нет стабильной или заработок ниже некуда и всё равно умудряются кредиты брать, а потом жалуются, что жить не на что.
Смотря какой банк еще, конечно, но вполне охотно дают даже при плохой истории если есть собственное имущество- квартира, дом. Либо, если именно в ЭТОМ банке вы брали ранее кредит, но погашали вовремя- тоже шансы велики.
Для меня новость, что кредитные бюро бывают разные. Я думала, что там нечто вроде единого реестра должников.