Лизинг авто для физических лиц

Лизинг авто для физических лиц

В современной России лизинг для физических лиц распространен менее кредитных продуктов. Эксперты объясняют сложившуюся ситуацию тем, что население больше доверяет банкам, нежели частным лизингодателям. К тому же, многие просто не понимают сущность и особенности лизинга, предпочитая ему простой и понятный (пусть и дорогой) банковский заем. Но все-таки следует обратить внимание на лизинговые схемы, планируя покупку транспортного средства.

Что такое Лизинг

Будет правильным назвать автомобильный лизинг одним из видов долгосрочной аренды, по истечению срока которой, арендатор может выкупить технику и стать ее полноценным владельцем. Получатель лизинга принимает обязанности по ежемесячному внесению определенных договором сумм, а в конце срока лизинга оформить выкуп ТС.



До момента оформления прав собственности авто принадлежит компании лизингодателю. Данная особенность услуги также может отталкивать потенциальных клиентов. В определенной степени данные опасения обоснованы, ведь собственник может потребовать возврат авто при нарушении договора, лицом, взявшим на себя обязательства по выплате.

Но государство наделяет таким правом и кредитные организации, то есть банк, может распоряжаться техникой приобретенной гражданином на кредитные средства, в том случае, если заемщик не выплачивает долг. Легковой или грузовой автотранспорт, может быть реализован на аукционе, а средства, вырученные за его продажу, направлены на погашение части или всего долга. В Европе более 70% автотранспорта приобретено в лизинг, тогда как в России данный показатель едва дотягивает до 3%, даже с учетом 8-летнего возраста данной услуги.

Варианты автолизинга

Варианты автолизинга
Лизинговые договора для физических лиц могут заключаться на различный срок и на разных условиях, в том числе с возможностью выкупа или без такой. Кроме установленного платежного графика лизинговый договор определяет следующие понятия, близкие к кредитному соглашению:

  1. наличие залога или первоначального платежа;
  2. оплатные сроки и оговоренные суммы;
  3. остаток задолженности;
  4. поручительство и т.д.

Лизинговое соглашение без права выкупа авто позволит клиенту избежать необходимости реализовывать подержанный авто, а также позволит практически сразу после окончания срока действия старого договора, составить новый. В настоящий момент, стандартным считается договор с трехгодовым сроком действия. Данная особенность позволяет иметь в распоряжении новое транспортное средство, не задумываясь о его реализации.

Преимущества лизинга для физических лиц

Преимущества лизинга для физлиц
В отличие от кредита и лизинга для организаций, услуга для физических лиц имеет определенные преимущества, в частности:

  • возможность выбора между различными вариантами – с залогом или без него, с первоначальным платежом или без и т.д. Сумма, уплаченная в качестве залога, может быть возращена клиенту, если в договоре не прописаны иные условия;
  • хорошие скидки на транспортные средства, при покупке техники у официального дилера;
  • участие в государственных программах;
  • более мягкие условия договора, например, сниженная сумма ежемесячного взноса. В некоторых случаях размер данной суммы в несколько раз ниже чем при покупке авто в кредит;
  • возможность подключить опции и внести их стоимость в общую сумму оплаты услуг лизингодателя. В число опций может входить бесплатное обслуживание для лизингополучателя (оплачивает собственник, добавляется стоимость), а также дополнительное оборудование;
  • результат сделки известен ранее чем при работе с кредитными продуктами;
  • требуется меньше документов, иногда достаточно водительского удостоверения и паспорта. Справка о доходах обязательна;

Кредит и Лизинг. Выгоды и степень экономичности

Кредит и Лизинг
Преимущества от приобретения авто в лизинг ощущаются для каждой из сторон сделки, право собственности сохраняется за лицом, предоставляющим услугу. Подобный алгоритм значительно снижает риски, что позволяет не включать в стоимость некоторые виды страховых услуг и устанавливать ставку значительно ниже той, что предлагают банки. Отсутствует необходимость оформлять документы на продажу авто в конце срока действия договора, если выбран вариант без последующего выкупа. При необходимости можно продлить или переоформить договор на более приемлемых условиях и пользоваться тем же авто за меньшую оплату или выбрать новый автомобиль.

Лизинговые схемы предусматривают возможность оформления коммерческого транспорта, а также различной спецтехники, грузовиков и т.д. Для приобретения оборудования подобного класса через классические кредитные договора обойдется очень дорого и потребует составление залогового соглашения, касающееся собственной недвижимости кредитуемого. Рабочую или торговую технику можно арендовать, но стоимость будет очень высокой в сравнении с лизингом. Авто, сдаваемые в аренду, страхуются несколькими договорами, что значительно повышает стоимость услуги.

Условия кредитных организаций также не всегда выгодны клиенту. Как правило банк манипулирует ставками, выставляя изначально максимальную из возможных и предлагая ее снизить при покупке дополнительных услуг, страховки и т.д. Некоторые банки пытаются заработать на включение в сумму кредита транзакционных и бухгалтерских издержек, требуя оплаты переводов и удерживая комиссию за ведение счета.

При использовании лизинга, экономия составляет в среднем 30%, основная часть показателя – это цена авто, которая ниже для компании лизингодателя по причине наличия негласных или официальных соглашений с дилерской фирмой. Банки требуют от клиента страховать транспортное средство от ущерба или угона. Соответственно стоимость страховки включается в сумму кредита. Условия заключения лизингового договора не предусматривают обязательной страховки, клиент может сам выбрать, включать стоимость КАСКО в сумму сделки или оплатить, внеся разовый платеж.

Банке не предоставляют услуг по обслуживанию авто, все расходы в данном отношении ложатся на плечи заемщика. По договору лизинга могут быть обозначены данные особенности эксплуатации авто, то есть собственник обязуется за свой счет обслуживать транспортное средство, включив расчетную стоимость в сумму договора. В качестве условия одобрения лизинговой сделки не проходит требование в получении письменного разрешения супруга, которое необходимо при получении обеспеченного кредита.

Лизинг без предоплаты и взносов

Лизинг без предоплаты и взносов
Клиент физическое лицо, может получить одобрение лизинговой компании на заключение договора без уплаты первоначального взноса. В данном случае меняется порядок предоставления услуги, клиент должен предоставить не только удостоверение водителя и паспорт, но также справку о доходах и детализированную выписку по счету в банке на который перечисляется заработная плата.

Алгоритм предоставления услуги автолизинга

Алгоритм предоставления услуги автолизинга
Процедурная часть мало чем отличается от оформления кредита. В качестве основных шагов процесса можно отметить:

  1. Выбор объекта, на который будет заключена сделка;
  2. Предоставить поставщику услуги документ удостоверяющий личность клиента;
  3. Выждать период, требуемый для операций лизингодателя, в числе которых: запрос на доступность авто, проверка кредитной репутации клиента. Решение принимается в среднем за трое суток.

При визите в представительства компании необходимо иметь с собой все документы, по перечню. За передачей документов последует предложение внести первоначальный взнос. Имея на руках квитанцию об оплате, следует перейти к подписанию документов и определению даты получения авто.

На сколько востребован автолизинг для физических лиц

На сколько востребован автолизинг для физлиц?
Постепенный рост степени востребованности услуг лизинга, обусловлен наличием значительных преимуществ в сравнении с банковскими кредитами. В числе особенностей услуги, которые можно считать основными, следует перечислить:

  • Умеренный размер периодических платежей.
  • Возможность вернуть авто с пробегом собственнику по истечению договора.
  • Возможность возврата суммы залога.
  • Свобода выбора при рассмотрении уровня затрат на услуги страхования.

Многие клиенты не спешат расставаться с авто после выполнения долговых обязательств, предпочитая выкуп по остаточной цене. Также популярностью пользуется услуга по обслуживанию авто собственником в период ее эксплуатации лизингополучателем.

Список организаций заключающих лизинговые договора

Список организаций, заключающих лизинговые договора
Как правило, компании, занимающиеся лизингом, либо частные на 100%, либо принадлежат крупным кредитным организациям. Среди лидеров российского рынка можно выделить следующие компании:

  • «Сбербанк Лизинг» – расположение головного офиса: Москва; активов: на 375 млн.
  • «ВТБ Лизинг» – расположение головного офиса: Москва; активов: на 380 млн.
  • «ВЭБ лизинг» – расположение головного офиса: Москва; активов: на 524 млн. Лидер рынка.
  • «Балтийский лизинг» – расположение головного офиса: Санкт-Петербург; активов: на 32 млн.
  • «Сибирская лизинговая компания» – расположение головного офиса: Новосибирск; активов: на 12 млн.
  • «Сименс Финанс» – расположение головного офиса: Приморский край; активов: на 34 млн. Региональный лидер.

На данный момент действует более 100 лизинговых организаций, расположенных по всей России. Существуют как крупные федеральные компании, входящие в банковские структуры, так и небольшие региональные фирмы. При выборе партнера стоит учитывать все предложения, чтобы найти наиболее выгодное для себя. А сравнивать условия можно с альтернативными кредитными сделками на авто.

Что лучше: лизинг, аренда или покупка за наличные?

Что лучше: лизинг, аренда или покупка за наличные?
Сравнивая три способа позволяющие иметь авто, пусть определенное время не в собственности, но с возможностью эксплуатации. Каждый из них имеет преимущества, выгодно отличающих его от конкурирующей услуги. Но и недостатки присутствуют в каждом случае. Что же лучше: лизинг, аренда или покупка?

Плюсы лизинга: мягкие условия и большие возможности. Минусы: авто невозможно оформить в собственность без выкупа. При длительной эксплуатации, конечная стоимость авто может быть значительно выше рыночной.

Плюсы аренды: авто предоставляется только при необходимости с оплатой по факту. Минусы аренды: очень большая переплата.
Плюсы покупки: право собственности оформляется сразу же после оплаты стоимости транспортного средства. Минусы покупки: большие переплаты (при кредитовании), высокая финансовая нагрузка (наличные).