Рефинансирование займов микрофинансовых организаций

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций

Если вы не в силах рассчитаться с займом от микрофинансовой компании, обратите внимание на возможность рефинансирования микрокредита. Как и с чьей помощью осуществить процедуру? Попробуем разобраться.

Кем проводится рефинансирование займов 

Рефинансирование или перекредитование займов можно провести в следующих финансовых организациях:

  • Банки России. Если вы хотите рефинансировать займ на наиболее выгодных условиях (продолжительный период и низкая процентная ставка), обращайтесь в обычный российский банк. Сразу скажем о том, что рассчитывать на спецпредложения по рефинансированию займов не следует. Но вам будут доступны два варианта:
  1. Оформление кредитки, средства которой помогут рефинансировать прежний займ.
  2. Получение традиционного кредита наличными, который вы также сможете использовать для расчёта с микрофинансовыми организациями.

Оба варианта рефинансирования подходят вам идеально: ведь обычные банки, как правило, предлагают более лояльные условия кредитования, чем микрофинансовые организации;

  • Другие МФО. Обращайтесь за рефинансированием в другую микрофинансовую организацию и предлагайте ей залог. Если залога не будет, на новый займ вы также можете рассчитывать, но уже с меньшей уверенностью (кроме того, сумма займа будет меньшая, а процентная ставка – увеличенная). В качестве залога может выступать объект недвижимости или ПТС автомобиля.

Рекомендовать рефинансирование в микрофинансовых организациях под залог мы можем только тем должникам, которые оказались в критической ситуации. Увлекшись микрокредитованием, вы можете погрязнуть в займах;

  • «Своя» микрофинансовая организация. Если у вас возникли финансовые сложности, обратитесь в ту микрофинансовую организацию, с которой не можете рассчитаться с займом: онлайн или по телефону. Вполне может быть, что организация предложит вам рефинансирование займа. Ведь она также заинтересована в том, чтобы получить свои деньги обратно.

Какой вариант из 3 рассмотренных выше наиболее привлекательный для рефинансирования займов? Первый или второй (но с условием, что рефинансирование будет проведено при меньшей процентной ставке).

Последний вариант рефинансирования можно посоветовать только тем, кто уже столкнулся с отказами во всех «стандартных» банках или с рефинансированием в других микрофинансовых организаций на самых суровых условиях.

В какой банк или МФО обратиться для рефинансирования займа

Если вы прежде рассчитывались с микрофинансовыми организациями без просрочек, то вполне можете получить кредитку или новый займ наличными в обычном российском банке или МФО. Мы рекомендуем вам обратиться в:

Тинькофф. В этой финансовой организации вам будет предложено быстрое оформление кредитной карточки: без предоставления справок и в режиме онлайн. После получения «пластика», вам останется просто перевести финансы с кредитки на счет микрофинансовых организаций или снять с нее наличные. Преимущества решения следующие:

  1. Вы сэкономите на процентах. Величина процентной ставки у микрофинансовых организаций – 300-700% годовых. Откуда берется информация о 2-3%? Никакого обмана нет: ведь речь тут идет не о годовой, а о суточной ставке. Что же касается процентной ставки кредитки Тинькофф, то она варьируется в пределах 20-30% годовых.
  2. Вы сможете объединить несколько займов. Если у вас несколько микрокредитов, то с помощью кредитной карты вы сможете рефинансировать их все вместе. И тогда вам необходимо будет платить только один раз в месяц – банку Тинькофф.
  3. Вы сможете в течение 4 месяцев не платить проценты по новому займу. Тинькофф предлагает кредитные карточки с 4-месячным грейс периодом (спецпредложение). Продолжительность льготного периода может быть меньшей. Но в абсолютном большинстве случаев беспроцентный период по банковским картам предусмотрен.

Отметим, что Тинькофф банк один из наиболее лояльных по отношению к заемщикам банков.

Ренессанс кредит. Неважно, для каких целей вам потребовались деньги: для того чтобы рефинансировать погашение микрокредита или на ремонт квартиры, в этой финансовой организации вы можете их получить. Оформлять займ от Ренессанс выгоднее всего под залог недвижимости или ПТС машины (шансы на одобрение заявки существенно возрастут, а проценты снизятся). Но если вы не можете предоставить залог, попробовать получить финансовую помощь здесь также следует: вам нужен будет паспорт и один 2-ой документ, способный удостоверить вашу личность (водительские права, ИНН, загранпаспорт и т.д.). Условия кредитования: возраст заемщика – до 70 лет, сумма займа – от 30.000 до 700.000 рублей;

УБРиР. Если у вас нет поручителя и вы не можете предоставить справку о доходах, обращайтесь в этот банк для рефинансирования. Заполните заявление на официальном сайте, и дожидайтесь решения. Но учтите, что для получения денег посетить отделение Уральского Банка Реконструкции и Развития вам все же придется: вы должны будете принести с собой те документы, данные которых укажите в онлайн заявке. Период кредитования – от нескольких месяцев до пары лет;

ОТП БАНК. Условия рефинансирования микрозайма в данном банке аналогичные указанным выше: специальных предложений для заемщиков МФО здесь нет, но предоставлять залог/поручителей не требуется. На период от 1 года до 5 лет вам может быть одолжено от 15 000 рублей до 1 000 000 рублей. Величина процентной ставки максимально демократичная – от 11,5% годовых. Заявку вы можете оформить на официальном сайте организации;

МФО Мигкредит. Если все обычные банки вам отказали, обращайтесь в микрофинансовую организацию за рефинансированием. Но не в первую попавшуюся организацию, а, например, в Мигкредит. На фоне других микрофинансовых организаций она выигрывает в том, что предлагает займы на период до 1 года. Кроме того, величина процентной ставки тут меньше, чем у «конкурентов». Сумма микрокредитования – от 10.000 до 100.000 рублей.

Заполните стандартную форму заявления на сайте Мигкредит, и в течение часа вы узнаете о том, отклонили или одобрили ваш запрос. Финансовые средства для рефинансирования переводятся на банковские карты или электронные кошельки заемщиков.
Важно! В большинстве своем Мигкредит одобряет заявки даже тех должников, которые имеют плохой кредитный рейтинг.

Подводим итоги

Теперь вы знаете, как быть в том случае, если у вас вот-вот должна появиться просрочка по микрозайму. Мы рекомендуем вам не пытаться скрыться от МФО, тем более, что прав у микрофинансовых организаций не меньше, чем у обычных банков. Начинайте рефинансировать как можно скорее: ищите возможные варианты рефинансирования микрокредита.

Не забывайте, что на первом этапе рефинансирования выгоднее обратиться в банки. И только в том случае, если они вам откажут, искать новую МФО с низкими процентными ставками или просить о рефинансировании микрозайма в «своей» компании.