Как отказаться от страховки по кредиту

Как отказаться от страховки по кредиту

При оформлении кредита любого вида, заемщикам предлагается оформление страховки. В некоторых случаях цена полиса страхования включается «автоматически» – менеджер просто не сообщает об этом клиенту. Насколько законны такие действия и можно ли отказаться от страховки? Попробуем разобраться.

Закон о возвращении страховки по кредиту

Большинство сотрудников кредитных организаций уверяет клиента, что без его согласия на страхование, кредит попросту не оформить. Действительно, в таком случае банк может отказать в заявке на кредит – право он на это имеет полное.

Однако здесь есть одно «но» – сегодня в России действует закон, согласно которому сумму полиса можно вернуть. Напомним, что в прежние дни сделать это можно было только в судебном порядке и только доказав (а это почти невозможно), что договор страхования был подписан не добровольно.
С 2016 года заемщики, заплатившие за оформление страховки, могут возвращать финансы за нее без всякого суда. Сделать это можно в течение 5 ближайших дней после подписания договора страхования. Что касается самих страховщиков, то они должны вернуть деньги в течение 10-ти суток максимум.

За какую страховку можно вернуть деньги

Помимо добровольного, существуют и обязательные варианты страхования, отказаться от которых нельзя:

  • КАСКО. Если вы приобретаете машину в кредит, и она является залогом по займу, большинство банков потребует оформления страховки, отказаться от неё нельзя;
  • Страхование жилья. В случае со ссудами под залог недвижимости и ипотечным кредитованием от полиса также отказаться нельзя.

Любой другой вид страхования будет относиться к категории «добровольное».

Отказаться от страховки и вернуть деньги можно в случае с товарными кредитами, кредитами наличными и кредитными картами. А также при оформлении страхования:

  • Ценного имущества;
  • Защиты от финансовых рисков;
  • От сокращения и потери работы;
  • Жизни и здоровья.

Актуальное для ипотечных займов титульное страхование также является необязательным.
Важно! Предлагая оформление страхового полиса, банки не нарушают закон. С другой стороны, если вы откажетесь от оплаты страхования, в кредите вам может быть отказано. Поэтому лучшая схема: оформление полиса, а затем – возврат денег.

Отказаться от страховки после получения кредита

Запомните, что действовать вы должны в течение 5 суток (период охлаждения). Чтобы отказаться от страховки вам необходимо выполнить следующие действия:

  • Обратитесь к страховщику с заявлением о том, что вы отказываетесь от страхового полиса. В заявлении должны быть указаны реквизиты, на которые будут перечислены финансы. Настаивайте на том, что в обязанности страховой компании входит возврат денег за услуги. Если вас отправляют к банку-кредитору, говорите о том, что финансовая организация к этому вопросу не имеет никакого отношения;
  • После отказа от страховки в течение ближайших 10 суток на указанный в заявлении счет должны быть перечислены деньги.        

Важным моментом является то, что в течение ближайших 5 суток страховой полис будет действовать. А значит, вам может быть перечислена «сумма страхования минус сумма действия страховки в течение 5 дней».
Строгих указаний о том, как возвращать страховые деньги, в законе нет. Поэтому, быть может, именно ваш банк согласится на то, чтобы вы выполнили процедуру возврата в его офисе.

Как быть, если страховая компания находится в другом городе

Случается так, что подразделений страховщиков нет в городе оформления кредита. В таком случае необходимо отправить заказное письмо почтой РФ.

«Подводные камни» закона о возврате денег за полис

Если вы заключите коллективный договор, то вернуть деньги за страховку не сможете. Вы должны оформлять сделку со страховщиком в качестве физического лица.
Зная о такой «лазейке» в законе, многие банки предлагают услуги страхования в рамках коллективных договоров. Тогда по факту в качестве страхователя выступает финансовая организация, а заемщик только присоединяется к ней.

Если 5 суток уже прошло

Если вы подписали документы о страховании более чем 5 дней назад, период охлаждения для вас уже перестал действовать. Однако незамедлительно писать заявление в суд не стоит. Мы рекомендуем вам попробовать договориться с банком и отказаться от страховки по кредиту.

Некоторые банки, для того, чтобы создать должную репутацию, соглашаются на то, что их клиенты могут отказаться от страхования в срок превышающий 5 суток. В числе таких финансовых организаций России:

  • ВТБ 24 – по договорам, подписанным до 1 февраля текущего года, можно возвратить деньги со страховки после ее отказа;
  • СБЕРБАНК – в течение 30 дней его клиенты могут отказываться от полисов;
  • ХОУМ КРЕДИТ и некоторые другие банки России.

Не следует думать, что совершенно любой банк будет столь же лоялен, как указанные выше организации. Так, популярный РенессансКредит на возврат денег за полиса страхования не соглашается вовсе и отказаться вы не сможете.

Если период охлаждения прошел, а вы прислали в отделение банка просьбу о разрыве договора страхования, буквально в 99% случаев из 100% вас ждет отказ. Вам будут указывать на то, что никто не заставлял вас подписывать документы.

Как быть, если об оплате страховки вас не предупредили вовсе, но включили эти затраты в договор? Обращайтесь в суд.

Досрочное погашение займа – можно ли вернуть деньги за страховку?

Вы рассчитались с банком досрочно, можно ли потребовать деньги за полис в этом случае? Начнем с того, что страхование оформляют на весь период расчетов с банком. Поэтому выплатив деньги за кредит досрочно, вернуть некоторую часть страховых финансов вы можете.

Для примера: вы взяли кредит на 3 года и заплатили за страховку 50 тысяч рублей. Вы смогли рассчитаться с банком за полтора года, поэтому в течение следующих полутора лет страховать вам попросту нечего. В таком случае требуйте, чтобы 25 тысяч рублей вам было возвращено.

Мы рекомендуем вам первым делом обратиться в банк-кредитор. Вы можете написать заявление на возврат части страховки сразу после того, как оформите заявление на досрочный возврат кредита. Но будьте готовы к тому, что финансовая организация отправит вас разбираться со страховщиком.

Нужна ли помощь юристов в возврате страховых денег

Если вы хотите возвратить деньги в период охлаждения, то тратить финансы на юридические услуги не имеет смысла.

Если же вы хотите получить свои страховые средства назад во время действия кредитного договора после того как откажитесь от страховки, без поддержки профессионала не обойтись. Но будьте готовы к тому, что и опытный юрист не поможет вам возвратить деньги.

Рекомендации: покупаем в рассрочку и кредит без оформления полиса

В основном, страхование навязывается в случае с потребительским кредитованием (оплата товаров и услуг в магазинах). Если вы решили получить кредит на компьютер или электроплиту, переплата за полис ожидает вас в абсолютном большинстве случаев.

Если вы не хотите тратить время на оформление возврата страховки и отказываться от нее, у вас есть простое решение. Вы можете использовать специальную карту рассрочки: вы совершаете покупку в магазине привычным путем и платите на кассе с помощью этой банковской карты. Вам не потребуется платить в дальнейшем банку. Каждый месяц деньги вы будете перечислять на счет своей же карточки (например, вносить через терминал или переводить онлайн). Стоимость таких карт сегодня составляет 0 рублей, дополнительные услуги не предусмотрены.  

В списке предложений:

  • КивиБанк – Карта беспроцентной рассрочки;
  • Совкомбанк – Карта рассрочки «Халва»;
  • ХоумКредит – Карта рассрочки.

Подводим итоги

Для того, чтобы не тратить силы и нервы впустую на то чтобы отказаться от страховки и оформление возврата денег за нее, отказывайтесь от всех дополнительных услуг в отделении банка раз и навсегда. С другой стороны, если без оформления полиса вас ждет отказ, не волнуйтесь. У вас есть еще 5 ближайших дней для того, чтобы не расставаться со своими деньгами и отказаться от полиса.

Но если вы не успели отказаться в срок до 5 дней, ваши шансы на возврат финансов микроскопические. В большинстве случаев на судебные разбирательства и услуги юристов заемщики безрезультатно затрачивают гораздо больше денег и усилий.